Oficina de seguridad social en Alemania con personas atendiendo

Contenido de esta guía

Se explica el funcionamiento de la seguridad social en Alemania, incluyendo información sobre prestaciones, cotizaciones y el procedimiento de registro.

Quienes viven y trabajan en Alemania, deberán aportar a la seguridad social a cambio de acceder a prestaciones gubernamentales, como atención médica pública, pensiones y seguro de desempleo. No obstante, el régimen varía según se esté empleado por una empresa o se sea autónomo.

Para comprender mejor el funcionamiento de la seguridad social alemana, a continuación se presentan los temas que aborda este artículo:

  • Seguridad social en Alemania
    • ¿Quiénes son elegibles para la seguridad social en Alemania?
    • ¿Cuáles son las opciones si no se es elegible para la seguridad social?
    • ¿Quién debe inscribirse en la seguridad social?
  • Recibir la seguridad social en Alemania como internacional
    • Nacionales de la UE/AELE
    • Nacionales de fuera de la UE/AELE
  • Prestación por desempleo en Alemania
    • ¿Quién tiene derecho a la prestación por desempleo alemana?
    • Cotizaciones de la prestación por desempleo
    • Cómo solicitar la prestación por desempleo
  • Seguro de salud alemán
  • Seguro de pensión alemán
  • Seguro de cuidados a largo plazo en Alemania
    • ¿Quién puede obtener el seguro de cuidados?
    • Cotizaciones de cuidados
    • Cómo solicitar los beneficios de cuidados
  • Seguro de accidentes alemán
    • ¿Quién puede obtener el seguro de accidentes?
    • Cotizaciones de seguro de accidentes
    • Cómo solicitar el seguro de accidentes
  • Seguridad social para trabajadores autónomos y freelancers
    • Tipos de seguridad social para trabajadores autónomos y freelancers
  • Seguridad social alemana para trabajadores a tiempo parcial, bajos ingresos y estudiantes
  • Opciones de seguridad social privada
  • Recursos útiles

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Seguridad social en Alemania

Al igual que en numerosos países europeos, la seguridad social en Alemania funciona como un sistema basado en seguros, financiado mediante cotizaciones tanto del empleador como del trabajador. En promedio, aproximadamente el 20 % del salario del trabajador se destina de forma automática a distintos fondos de seguro, los cuales posibilitan el acceso a una variedad de prestaciones, según se detalla a continuación. Por lo general, el empleador aporta una cuantía similar.

El Federal Office for Social Security (Bundesamt für Soziale Sicherung – BAS) es la autoridad responsable del sistema estatal de seguridad social en Alemania. No obstante, los residentes pueden optar por contribuir a esquemas privados para complementar los beneficios o, en algunos casos, como alternativa a la seguridad social estatal.

Al registrarse en la seguridad social en Alemania, se recibe un número de seguridad social (Sozialversicherungsnummer) y un documento de identificación (Sozialverischerungsausweis) que acredita la elegibilidad para los beneficios.

¿Quién es elegible para la seguridad social en Alemania?

Todos los empleados que trabajen en Alemania y realicen aportaciones a la seguridad social pueden acceder a prestaciones. Asimismo, los internacionales de certain countries podrían también tener derecho a realizar reclamos en Alemania basados en las contribuciones de su nación de origen.

¿Cuáles son las alternativas si no es elegible para la seguridad social?

Si no se alcanza el mínimo de cotización, es posible que no se califique para los beneficios de la seguridad social alemana. Por ejemplo, podría suceder cuando la persona no pueda trabajar por razones de salud o de inmigración.

No obstante, es factible recibir algunos beneficios sociales alemanes aun sin empleo y necesitando apoyo económico. Más información se detalla a continuación. Si se mudó a Alemania y no está trabajando, también puede explorar opciones de seguros alternativas para salud, desempleo y seguridad social. Consulte más abajo.

¿Quién debe inscribirse en la seguridad social?

Todos los empleados en Alemania deben afiliarse a la seguridad social. Por lo general, el empleador se encarga de inscribir a los trabajadores en los fondos correspondientes al iniciar la relación laboral. Posteriormente, los trabajadores pueden cambiar de entidad o complementar su cobertura con seguros privados en determinadas áreas.

Afortunadamente, existen varios seguros de salud privados que operan en Alemania, entre los que se encuentran:

También es posible comparar los principales seguros de salud privados en Alemania y obtener cotizaciones gratuitas a través de nuestro propio directorio de seguros de salud.

Seguro de salud en Alemania

Los trabajadores por cuenta propia en Alemania también deben inscribirse en determinados componentes de la seguridad social, aunque los trámites son diferentes. Puede consultar más detalles más adelante en el artículo.

Acceso a la seguridad social en Alemania para extranjeros

Nacionales de la UE/AELE

Los ciudadanos de la Unión Europea (UE) y de la Asociación Europea de Libre Comercio (AELE) pueden acceder a prestaciones de seguridad social en Alemania. En muchos casos, también es posible trasladar las cotizaciones realizadas en su país de origen para que cuenten a la hora de determinar la elegibilidad a los beneficios alemanes. Por ello, si se traslada a Alemania y ha residido o trabajado en otro Estado miembro de la UE o de la AELE, puede consultar este asunto con las autoridades de seguridad social de su país. Además, se puede obtener información adicional en el sitio web de la Comisión Europea.

Nacionales que no forman parte de la UE/AELE

Los nacionales de fuera de la UE/AELE que trabajen en Alemania deben realizar aportes a la seguridad social y pueden acceder a prestaciones una vez que hayan efectuado cotizaciones suficientes. No obstante, existen algunas exenciones; por ejemplo, los trabajadores intraempresa con sede en Alemania y el personal diplomático generalmente están exentos de dichos pagos.

Varios países cuentan con acuerdos de seguridad social con Alemania, lo que permite a sus ciudadanos acceder a determinadas prestaciones en función de las cotizaciones realizadas en su propio país. Entre los países que actualmente mantienen acuerdos con Alemania se encuentran:

  • Albania
  • Australia
  • Brazil
  • Bosnia and Herzegovina
  • Canada
  • Chile
  • China
  • India
  • Israel
  • Japan
  • Kosovo
  • Moldova
  • Montenegro
  • Morocco
  • North Macedonia
  • Phillippines
  • Serbia
  • South Korea
  • Tunisia
  • Türkiye
  • United States
  • Uruguay

Desde el Brexit, los ciudadanos del Reino Unido que se trasladen a Alemania no pueden transferir automáticamente sus cotizaciones para que cuenten en los derechos de seguridad social. No obstante, el Reino Unido cuenta ahora con dos convenios con los estados miembros de la UE que mantienen la cooperación en materia de seguridad social.

El EU–UK Withdrawal Agreement establece que los nacionales británicos residentes en Alemania antes del 1 de enero de 2021 continúen accediendo a la seguridad social bajo las mismas condiciones que los ciudadanos de la UE/AELE. Por su parte, el EU–UK Trade and Cooperation Agreement permite a quienes se mudaron a Alemania después de esa fecha transferir sus contribuciones del Reino Unido en áreas como pensiones, seguro de desempleo y maternity/paternity pay.

Prestación de desempleo en Alemania

¿Quién tiene derecho al subsidio de desempleo en Alemania?

En general, todas las personas que residan y trabajen en Alemania aportan a la seguridad social mediante contribuciones al fondo estatal de desempleo, lo que les permite recibir el Subsidio de Desempleo I (Arbeitslosengeld I) cuando pierden su empleo. Además, la normativa establece que corresponde al empleador inscribir a cada trabajador en dicho fondo al iniciar la relación laboral.

Para solicitar el subsidio de desempleo en Alemania, es necesario cumplir los siguientes requisitos:

  • Estar desempleado
  • Haber realizado, como mínimo, 12 meses de contribuciones en los últimos 30 meses
  • Haber registrado la situación de desempleo en la oficina local de la Federal Employment Agency (Bundesagentur für Arbeit)
  • Comprometerse a buscar empleo en Alemania con una dedicación mínima de 15 horas semanales
  • Ser ciudadano alemán, de la UE/EEE, o poseer un residence permit válido

La duración del derecho al beneficio depende de la edad y del tiempo de cotización al fondo. Las personas menores de 50 años pueden percibirlo hasta un año; el plazo se amplía con la edad, llegando como máximo a dos años.

Cotizaciones del subsidio por desempleo

Las cotizaciones al seguro de desempleo en Alemania son del 2,4 % del salario. Ese porcentaje se divide entre empleador y trabajador, de manera que cada parte aporta el 1,2 %. En consecuencia, los importes dependen de los ingresos. El beneficio equivale al 60 % del salario medio (calculado a partir de los salarios de los últimos 12 meses), o al 67 % cuando se cuenta con hijos dependientes. Al igual que los salarios, los pagos del subsidio están sujetos a impuestos y a deducciones de la seguridad social.

Junto al pago mensual, es posible obtener apoyo para buscar empleo y acceder a formación mientras se recibe el subsidio. Si no se cumple el requisito de cotización para el subsidio contributivo de desempleo I, se puede solicitar el subsidio de desempleo II, que no depende de aportes (se explicará más adelante).

Cómo solicitar la prestación por desempleo

En caso de quedar desempleado en Alemania, es necesario inscribirse en la oficina de empleo local. Se recomienda hacer la inscripción tan pronto como se reciba el aviso de desempleo. Además, ahora es posible registrar la situación de desempleo en línea creando una cuenta en la Agencia Federal de Empleo.

Para la inscripción, se solicita lo siguiente:

  • Identificación válida, como pasaporte o certificado de nacimiento
  • Comprobante de domicilio, generalmente el certificado de registro que se obtiene al primer traslado a Alemania
  • Visa o permiso de residencia (si corresponde)

También puede solicitarse documentación adicional, como una carta que confirme la terminación del contrato con el último empleador. Por lo general, será necesario asistir a una entrevista en la oficina de empleo y a citas de seguimiento para demostrar que se está buscando trabajo.

Una vez presentada la solicitud de la prestación por desempleo, se comenzarán a percibir pagos mensuales hasta encontrar empleo o hasta que finalice el periodo de derecho.

Seguro de salud alemán

El seguro de salud constituye otra pieza obligatoria del sistema de seguridad social en Alemania. Todos los trabajadores son inscritos en un esquema de seguro de salud estatutario por medio de su empleador, lo que les permite acceder a servicios de salud públicos en Alemania. ciertos grupos, como quienes ganan por encima de un límite establecido o los trabajadores por cuenta propia, pueden excluirse de los planes estatutarios y optar por un seguro de salud privado.

Mejores cotizaciones de seguro de salud en Alemania

Las tasas de cotización para el seguro de salud público en Alemania son del 14,6 % del salario, repartidas por igual entre el empleador y el empleado, de modo que cada parte paga el 7,3 %. Además de la atención médica, el seguro de salud estatutario también otorga:

  • Prestación por enfermedad (Krankengeld) – Entre el 70 % y el 90 % del salario, pagada hasta 78 semanas si se enferma y no puede trabajar
  • Prestación por enfermedad infantil (Kinderkrankengeld) – Entre el 70 % y el 90 % del salario, pagada si no puede trabajar porque su hijo está enfermo. Los periodos de solicitud varían, pero el periodo estándar es actualmente de hasta 30 días al año.
  • Prestación de maternidad (Kutterschaftsgeld) – Salario abonado al 100 % durante 14 semanas al tomar licencia para tener un bebé

Seguro de pensiones alemán

Todos los trabajadores en Alemania cotizan al seguro de pensiones (Rentenversicherung), lo que les da derecho a una pensión legal cuando se jubilen. El importe de la pensión que se percibe en Alemania depende de los ingresos y del período de cotización. En la actualidad, la tasa máxima de cotización es del 19,5 % del salario, repartida por igual entre el empleador y el trabajador, cada uno aportando el 9,75 %. El empleador inscribirá al trabajador en un plan de pensiones estatal al iniciar la relación laboral.

Además, existen planes de pensiones laborales y privados que los residentes en Alemania pueden contratar para complementar sus ingresos en la jubilación.

Seguro de atención de larga duración en Alemania

¿Quiénes pueden acceder al seguro de cuidados?

El seguro de cuidados (Pflegeversicherung) se incorporó a la seguridad social de Alemania en 1995 para cubrir el creciente coste de la atención continua ante la vejez, un accidente o una enfermedad. Generalmente forma parte de la póliza de seguro médico, y los empleadores descuentan una suma adicional cada mes que se entrega a la entidad aseguradora.

Para presentar una solicitud, es necesario acreditar la cobertura del seguro y demostrar la necesidad de atención a largo plazo durante, al menos, seis meses. En caso de que la enfermedad o lesión tenga una duración menor, corresponde reclamar el pago por enfermedad o el seguro de accidente.

Si se cuenta con seguro de salud privado en Alemania, podría ser preciso contratar una cobertura adicional que incluya la atención a largo plazo.

Contribuciones al seguro de cuidados

Las cuotas son del 3.05 %, repartidas entre el empleador y el trabajador, con un recargo adicional del 0.35 % para quienes no tienen hijos. El seguro de cuidados cubre tres tipos de atención a largo plazo:

  • Cuidado domiciliario (pflege zu Hause/ambulante pflege) – Beneficios en efectivo o en especie que cubren los gastos de atención en el hogar del paciente, como visitas de enfermería o adaptaciones domésticas necesarias
  • Cuidado institucional (pflege im heim) – Atención médica en una residencia, con pagos que dependen del nivel de cuidado requerido, que van desde el Nivel 1 (máximo €125 al mes) hasta el Nivel 5 (máximo €2 000 al mes)
  • Formas alternativas de vivienda (alternative wohnformen) – Para modalidades de alojamiento asistido, como hogares de retiro, donde las personas son autónomas pero reciben cierto grado de apoyo

Es relevante saber que el seguro de cuidados normalmente no cubre la totalidad de los gastos, por lo que será necesario asumir la diferencia o bien contratar un plan complementario privado.

Cómo solicitar prestaciones del seguro de cuidados

La solicitud de esta prestación se realiza a través del proveedor de seguros, quien coordinará una valoración de cuidados para determinar el nivel de necesidad (entre 1 y 5). Será necesario presentar identificación válida, comprobante de domicilio, permiso de residencia (en caso de poseerlo) y evidencia de la necesidad de cuidados a largo plazo (por ejemplo, una carta del doctor).

Seguro de accidentes en Alemania

¿Quiénes pueden contratar el seguro de accidentes?

El seguro de accidentes (unfallversicherung) cubre los gastos derivados de incidentes o enfermedades relacionadas con el trabajo; por ejemplo, si una persona se lesiona en el desempeño de sus funciones. Asimismo, este seguro cubre enfermedades infantiles y accidentes escolares.

Es posible solicitar la prestación por accidente laboral cuando se trabaja en Alemania y el empleador ha efectuado las cotizaciones obligatorias al seguro. Se debe presentar evidencia de una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo que requiera tratamiento médico y/o genere ausencia laboral.

Cotizaciones del seguro de accidentes

A diferencia de otras prestaciones de seguridad social en Alemania, el seguro de accidentes es financiado íntegramente por el empleador. La cuota puede variar ligeramente, pero usualmente se sitúa alrededor del 1,2 % del salario. Los pagos de prestaciones dependen de las cotizaciones y, por lo general, incluyen:

  • Pagos salariales para cubrir la ausencia laboral; hasta el 80 % del salario habitual, con un máximo de 78 semanas
  • Gastos médicos y de recuperación, incluida la atención a corto plazo cuando sea necesario
  • Costos de capacitación, si resultan imprescindibles para reincorporarse al trabajo
  • Pensiones en caso de discapacidad que reduzca la capacidad laboral
  • Gastos funerarios y pensión de supervivencia para el cónyuge en caso de fallecimiento

Cómo solicitar el seguro por accidente

Es necesario contactar a la compañía aseguradora a la mayor brevedad posible ante un accidente laboral o una enfermedad profesional; cada aseguradora cuenta con su propio procedimiento de reclamo. También puede requerirse la presentación de identificación, comprobante de domicilio, un permiso de residencia y los detalles del accidente o enfermedad, incluida la evidencia.

Seguridad social para trabajadores autónomos y freelancers

Trabajadores autónomos y freelancers generalmente no están obligados a inscribirse en los regímenes estatales de seguridad social. De hecho, pueden optar por no contar con cobertura de seguro alguna. No obstante, en ciertos casos, la exclusión del seguro estatal puede exigir la contratación de un seguro privado.

Quien sea trabajador autónomo o freelancer en Alemania debe organizar su propia seguridad social, asumiendo el 100 % de las cuotas, ya que no existe un empleador que comparta el gasto.

Los profesionales de actividades creativas pueden afiliarse al Fondo de Bienestar Social de Artistas (Künstlersozialkasse), que cubre el 50 % de las cuotas. Las tasas de cotización suelen ser idénticas, aunque se disponen de reducciones y exenciones para pequeñas empresas y para quienes obtienen menores ganancias.

Tipos de seguridad social para trabajadores autónomos y freelancers

Los trabajadores autónomos y freelancers pueden inscribirse en los siguientes tipos de seguridad social alemana:

Adicionalmente, trabajadores por cuenta propia en Alemania pueden requerir tipos de seguro, como responsabilidad civil o de propiedad.

Seguridad social alemana para trabajadores a tiempo parcial, bajos ingresos y estudiantes

Quien desarrolla una actividad laboral a tiempo parcial o percibe un salario bajo no tiene la obligación de efectuar cotizaciones a la seguridad social para poder acceder a la asistencia. A continuación, se muestra un resumen de las distintas prestaciones sociales disponibles para trabajadores a tiempo parcial y/o con ingresos reducidos en Alemania.

Existen también otras prestaciones que cubren diversos gastos de vida en Alemania. Para ampliar la información, puede consultar el sitio web del Ministerio Federal de Trabajo y Asuntos Sociales (Bundesministerium für Arbeit und Soziales).

Visados y permisos de estudiante en Alemania

Es necesario contar con un seguro médico para obtener un visado de estudiante en Alemania. No obstante, la mayoría de los internacionales no cumplen los requisitos para el sistema de salud público. Por ello, si se planea asistir a una universidad alemana, será indispensable contratar un seguro médico privado. Además, los estudiantes suelen estar exentos de pagar cotizaciones a la seguridad social, excepto cuando laboran más de 20 horas semanales. En caso de conseguir empleo en Alemania, las contribuciones a la seguridad social comenzarán al iniciar un contrato a tiempo completo.

Opciones privadas de seguridad social

Se puede utilizar un seguro social privado en Alemania para complementar los beneficios estatutarios o cuando no se tenga acceso a la asistencia pública. Las tasas de cotización y de prestación difieren entre compañías, por lo que conviene investigar y comparar alternativas para elegir la opción más adecuada.

Recursos útiles

Preguntas frecuentes

¿Quiénes están obligados a inscribirse en la seguridad social en Alemania?

Todos los empleados deben afiliarse, y el empleador suele inscribir al iniciar la relación laboral. Los trabajadores autónomos también deben inscribirse en determinados componentes, aunque los trámites son diferentes.

¿Qué porcentaje del salario se destina a cotizaciones de seguridad social y quién lo paga?

Aproximadamente el 20 % del salario del trabajador se destina automáticamente a los fondos de seguro. El empleador aporta una cuantía similar.

¿Qué documentos se reciben al registrarse en la seguridad social alemana?

Al registrarse se recibe un número de seguridad social (Sozialversicherungsnummer) y un documento de identificación (Sozialversicherungsausweis). Ambos acreditan la elegibilidad para los beneficios.

¿Qué opciones existen si una persona no alcanza el mínimo de cotización y no es elegible para la seguridad social?

Si no se alcanza el mínimo de cotización, la persona puede no calificar para los beneficios de la seguridad social. Sin embargo, puede recibir algunos beneficios sociales aun sin empleo y puede explorar seguros alternativos para salud, desempleo y seguridad social.

¿Cuál es la autoridad responsable del sistema estatal de seguridad social en Alemania?

El Federal Office for Social Security, conocido como Bundesamt für Soziale Sicherung (BAS), es la autoridad responsable del sistema estatal de seguridad social en Alemania. Supervisa la gestión de los fondos y la correcta aplicación de las prestaciones.

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