Pareja de jubilados caminando por un parque en Alemania

Contenido de esta guía

Se explica cómo jubilarse en Alemania, con orientación sobre la residencia, la normativa de pensiones, la atención médica y algunas de las áreas más populares entre los jubilados.

Alemania ha sido durante mucho tiempo un destino atractivo para expatriados que trabajan. El país cuenta con un costo de vida razonable, un sistema de salud de excelencia, una alta calidad de vida y un sistema de transporte eficiente. No obstante, la idea de jubilarse allí aún es relativamente reciente. Para ofrecer una mejor comprensión, el artículo brinda información sobre lo siguiente:

  • Jubilarse en Alemania
  • ¿Quién puede jubilarse en Alemania?
    • Edad de jubilación en Alemania
  • Pensiones en Alemania
    • Transferir una pensión internacional a Alemania
    • Impuestos sobre la jubilación en Alemania
  • Los mejores lugares para que expatriados se jubilen en Alemania
  • Servicios, organizaciones y clubes para expatriados jubilados en Alemania
  • Testamentos y herencias en Alemania
  • Atención médica para pensionistas en Alemania
    • Buscar un médico en Alemania
  • Recursos útiles

Pensionfriend

Pensionfriend es una asesora financiera que opera en Alemania. Su equipo de expertos brinda orientación a expatriados que planifican sus finanzas para la jubilación. Se pueden seleccionar las mejores opciones de pensión y maximizar el potencial del fondo de retiro con los profesionales de Pensionfriend.

Aspectos clave

  • Alemania no cuenta con una visa de jubilación dedicada. Los ciudadanos de fuera de la UE suelen retirarse en Alemania mediante la solicitud de otro tipo de permiso de residencia a largo plazo, siempre que cumplan los requisitos de elegibilidad.
  • Los ciudadanos de la UE, del EEE y de Suiza pueden trasladarse a Alemania sin necesidad de visa, aunque quienes permanezcan a largo plazo deberán registrar su residencia y cumplir con los requisitos administrativos locales.
  • Alemania brinda una alta calidad de vida para los jubiladoscon atención médica de excelencia, transporte público fiable y buenas posiciones en índices de salud y calidad general de la jubilación.
  • La edad legal de jubilación se eleva gradualmente a los 67 añosy el sistema de pensiones alemán se sustenta en tres pilares: público, ocupacional y privado.
  • Antes de jubilarse en Alemaniaes necesario comprender las normas sobre residencia, pensiones, atención médica, impuestos y sucesiones, pues pueden influir en la situación financiera y los planes a largo plazo.

Jubilarse en Alemania

Al considerar los destinos más habituales para jubilarse en Europa, Alemania no suele aparecer como la primera opción. En efecto, España, Portugal y Francia concentran mayor número de jubilados. No obstante, el país merece atención, pues obtiene buenos resultados en el Índice de Vida Mejor de la OCDE, superando la media en todas sus categorías. Además, sus destacadas posiciones en seguridad, satisfacción vital y salud resultan atractivas para quienes buscan un conjunto completo de ventajas.

Alemania también supera a la mayoría de sus vecinos en calidad de vida general durante la jubilación, ubicándose en el puesto 8 de 44 países según el Índice Global de Jubilación Natixis 2025. Mantiene esa posición de 2024, después de haber alcanzado el 9.º lugar en 2023, el 11.º en 2022 y el 8.º en 2021. Asimismo, el país registra altas puntuaciones en salud (88 %) y en calidad de vida (78 %), aunque ha descendido en finanzas durante la jubilación, situándose ahora en el puesto 25 tras haber quedado fuera del top 20 en años recientes.

¿Quién puede jubilarse en Alemania?

Resulta sencillo jubilarse en Alemania para ciudadanos de la Unión Europea (UE) o de países miembros del espacio Schengen, ya que no necesitan una visa para vivir en Alemania. No obstante, si la estancia supera los 90 días, es obligatorio inscribirse en la Oficina de Registro de Residencia local (Einwohnermeldeamt) en un plazo de 14 días desde la llegada. Los ciudadanos suizos también deben obtener un permiso de residencia en la oficina de inmigración correspondiente (Ausländerbehörde).

Cómo inmigrar a Alemania: visados

Los ciudadanos de la UE, del espacio Schengen y de Suiza deberán presentar pasaporte válido, comprobante de domicilio, seguro de salud y evidencia de contar con recursos económicos suficientes para jubilarse en Alemania. Algunas oficinas locales pueden solicitar documentación adicional, como certificados de nacimiento y matrimonio. No obstante, los requisitos varían según la región, por lo que conviene verificar con anticipación.

Los ciudadanos de Australia, Israel, Japón, Canadá, Nueva Zelanda, Corea del Sur, Reino Unido y Estados Unidos pueden permanecer en Alemania hasta 90 días sin necesidad de visa y solicitar permiso de residencia mientras se encuentren en el país. No obstante, Alemania no cuenta con una visa específica para jubilados. Si proviene de un país cuyos ciudadanos requieren visa para entrar a Alemania, normalmente deberá tramitar la visa de larga duración adecuada antes del viaje y, una vez en territorio alemán, obtener el permiso de residencia. Cada solicitud se evalúa de forma individual y, por lo general, será necesario demostrar recursos financieros suficientes, contar con un seguro de salud integral y disponer de alojamiento adecuado en Alemania.

Los nacionales de terceros países suelen recibir un permiso de residencia temporal en Alemania (Aufenthaltserlaubnis), renovable siempre que continúen cumpliendo los requisitos establecidos. Tras cinco años, muchos pueden solicitar un permiso de asentamiento (Niederlassungserlaubnis), siempre que satisfagan las condiciones legales. Dependiendo de la situación, puede ser necesario residir en Alemania durante ocho años antes de acceder a la plena ciudadanía alemana.

Edad de jubilación en Alemania

La edad oficial de jubilación en Alemania se eleva gradualmente hasta los 67 años. Las personas nacidas a partir de 1964 tienen una edad de jubilación legal de 67 años, mientras que los nacidos antes de 1964 disponen de una edad menor, según su año de nacimiento. Este incremento se ha implementado por etapas desde 2012 y se completará en 2031. Aunque gobiernos sucesivos y comisiones de expertos han propuesto vincular la edad de jubilación a la esperanza de vida, lo que podría elevarla más allá de los 67 años, aún no se ha aprobado ninguna ampliación superior a ese límite.

Pensiones en Alemania

El sistema de pensiones alemán se sustenta en tres pilares: la pensión estatal obligatoria, las pensiones ocupacionales y las pensiones privadas. Los ciudadanos alemanes pueden percibir la pensión estatal al alcanzar la edad de jubilación. Si la persona ha realizado aportes al sistema de seguridad social durante 45 años, también puede optar por una jubilación anticipada. Para quienes nacieron a partir de 1964, la edad más temprana para jubilarse sin que se reduzcan los beneficios es 65 años.

Pensiones estatales en Alemania

En Alemania, las pensiones empresariales u ocupacionales están ampliamente disponibles, y los empleados tienen derecho legal a solicitar al empleador un plan de pensión de la empresa. Posteriormente, deben destinar una parte de su salario bruto al plan de pensión privado correspondiente.

Los trabajadores autónomos pueden beneficiarse de una importante reducción fiscal al invertir en una pensión básica. Si se desea conocer las alternativas o dar los próximos pasos, es aconsejable contactar a una firma confiable especializada en pensiones, como:

Transferir una pensión internacional a Alemania

Transferir la pensión a Alemania puede ser una forma de mantener las finanzas agrupadas y evitar variaciones en los tipos de cambio. No obstante, la facilidad del trámite dependerá de la existencia de un convenio de seguridad social entre Alemania y el país de origen.

Los ciudadanos de la UE o del EEE pueden aprovechar un acuerdo bilateral que permite percibir la pensión estatal mientras residan en otro país miembro. Alemania cuenta con convenios de seguridad social con 21 países fuera de la UE/EEE y con un acuerdo especial con China. La lista de países incluidos está disponible en el sitio web del servicio de pensiones alemán.

QROPS: transferencias de pensiones para expatriados del Reino Unido

Al trasladarse a Alemania desde el Reino Unido, es posible transferir las pensiones a un esquema de pensiones reconocido en el extranjero (QROPS).

Si se abandona la UE y se ha cotizado menos de cinco años, es posible que corresponda la devolución de la pensión. Servicios como German Pension Refund pueden ayudar en el trámite.

Impuestos sobre la jubilación en Alemania

En Alemania, los ingresos por pensión se gravan al mismo nivel que los salarios. En consecuencia, los jubilados disponen de las mismas deducciones libres de impuesto que los trabajadores. Las tasas varían entre 0 % y 45 % según el nivel de ingresos, pero no se paga impuesto sobre los primeros €12 096 (€24 192 para una pareja casada) en 2025. Puede consultar cómo calcular la carga fiscal en el artículo taxes in Germany.

Los mejores destinos para expatriados que deseen retirarse en Alemania

Cuatro ciudades alemanas se ubican dentro de los 20 primeros puestos en Mercer’s 2024 Quality of Living rankings. Se trata de Frankfurt (7.º), Múnich (11.º), Düsseldorf (16.º) y Berlín (19.º). Por otro lado, ninguna localidad alemana aparece entre las 30 primeras en Mercer’s 2024 Cost of Living rankings. De hecho, Berlín, que lidera la representación alemana, quedó en la posición 31 a nivel mundial.

En caso de que se considere buying a home in Germany, observará que los precios de la vivienda difieren considerablemente entre regiones. Tras superar una prolongada recesión, una Reuters poll of property experts prevé que el precio medio de las viviendas aumente un 3,3 % en 2026 y alrededor de un 3 % anual en 2027 y 2028, mientras la accesibilidad para compradores primerizos se deteriora.

A continuación, se enlistan algunas de las ciudades alemanas más demandadas para jubilarse. Puede consultar más detalles en el artículo dedicado a the best cities in Germany to live in.

  • Munich: Múnich destaca por su seguridad, limpieza y excelentes servicios de salud, combinando infraestructura moderna y tradicional. No obstante, los precios de la vivienda son elevados en las zonas más demandadas.
  • Berlin: La capital alemana también figura como la ciudad más cara, pero ofrece una mayor variedad de barrios para residir y outlying suburbs en comparación con otras urbes del país.
  • Heidelberg: Esta pintoresca ciudad medieval de Baden‑Wurttemberg brinda un clima agradable y permite disfrutar de su patrimonio histórico, cultural y encanto romántico.
  • Leipzig: Los costos más bajos de alquiler, servicios y alimentación, un ritmo de vida más tranquilo y la abundancia de atractivos convierten a Leipzig en una alternativa atractiva para quienes se jubilan.

Servicios, organizaciones y clubes para expatriados jubilados en Alemania

Participar en un club local puede ser una excelente manera de integrarse en la vida del nuevo país de residencia. Alemania dispone de una gran cantidad de organizaciones de habla inglesa que abarcan todos los intereses, particularmente en las ciudades más grandes.

Como punto de partida, se puede consultar nuestro directorio de grupos y clubes de expatriados en Alemania o explorar los grupos locales en Facebook o Meetup.

Testamentos y sucesiones en Alemania

Redactar un testamento al trasladarse a Alemania garantiza que el patrimonio se distribuya conforme a la voluntad del fallecido. La normativa de la Unión Europea permite a los ciudadanos residentes en el exterior decidir si se aplican las leyes sucesorias de su país de origen o del país de residencia. En caso de fallecimiento sin disponer de testamento, se aplicará la legislación del país donde se haya residido durante los últimos cinco años.

Testamentos y planificación patrimonial en Alemania

Independientemente del país de origen, los residentes en Alemania pueden estar obligados a pagar impuesto de sucesiones sobre sus bienes a nivel mundial. Las normas del impuesto de sucesiones dependen del valor del patrimonio y del beneficiario. Por ejemplo, el cónyuge del fallecido cuenta con una exención de €500,000, mientras que un hijo dispone de una exención de €400,000. Las tasas del impuesto varían entre el 7 % y el 50 %.

Atención médica para pensionados en Alemania

Contar con un seguro de salud adecuado es un requisito esencial para jubilarse en Alemania. Los residentes alemanes que hayan cotizado al sistema de seguridad social ven cubiertos sus gastos médicos en la vejez, pero los nuevos residentes deben buscar una cobertura alternativa.

Los nacionales de la UE y del EEE que dispongan de un formulario S1 de salud emitido por su país de origen pueden recibir atención médica sin costo o a tarifas reducidas. Es necesario que los formularios S1 sean expedidos por el país de origen y se registren ante las autoridades alemanas.

Seguro de salud en Alemania

Si no se cuenta con cobertura, será necesario contratar un seguro de salud privado. Para algunas nacionalidades, esta contratación forma parte de los requisitos de residencia. El seguro privado puede ofrecer acceso a tratamientos especializados que no estén disponibles en el sistema público y, en ciertos casos, permite tiempos de espera más cortos.

Afortunadamente, en Alemania operan diversas compañías de seguros de salud privados. Entre ellas se encuentran grandes aseguradoras multinacionales y proveedores locales alemanes que ofrecen pólizas completas y complementarias. Evidentemente, el costo dependerá de la edad, del plan contratado y de cualquier condición médica preexistente.

Algunas de las principales aseguradoras de salud en Alemania son:

También es posible comparar compañías de seguros de salud privados en Alemania y obtener cotizaciones gratuitas en nuestra página especial de seguros de salud, así como mediante las herramientas GKV y PVK (en alemán).

Buscar un médico en Alemania

Muchos residentes en Alemania buscan profesionales de la salud y programan citas en línea a través del portal de valoración de médicos Jameda. También pueden contactar a profesionales sanitarios mediante plataformas de atención primaria en línea como ZAVA y Doctena.

Se pueden obtener más datos sobre buscar un médico en Alemania y sobre cómo recorrer el sistema de salud en las guías disponibles.

Recursos útiles

Preguntas frecuentes

¿Qué requisitos deben cumplir los ciudadanos de la UE para jubilarse en Alemania?

Los ciudadanos de la UE, del Espacio Económico Europeo y Suiza pueden vivir en Alemania sin visa; si la estancia supera los 90 días deben registrarse en la Oficina de Registro de Residencia (Einwohnermeldeamt) dentro de los 14 días posteriores a su llegada. Además, deben presentar pasaporte válido, comprobante de domicilio, seguro de salud y evidencia de recursos económicos suficientes para su jubilación.

¿Existe una visa de jubilación en Alemania y cómo pueden obtener los no europeos permiso de residencia?

Alemania no cuenta con una visa de jubilación dedicada. Los ciudadanos de fuera de la UE que necesiten visa deben solicitar una visa de larga duración adecuada antes del viaje y, una vez en territorio alemán, tramitar un permiso de residencia en la Ausländerbehörde, cumpliendo con requisitos como seguro de salud y recursos económicos.

¿Cuál es la edad legal de jubilación en Alemania y cómo ha evolucionado?

La edad legal de jubilación en Alemania se está elevando gradualmente hasta los 67 años. Este aumento forma parte del marco normativo que los futuros jubilados deben considerar al planificar su retiro.

¿Cómo se estructura el sistema de pensiones alemán?

El sistema de pensiones de Alemania se sustenta en tres pilares: público, ocupacional y privado. El pilar público es gestionado por el Estado, el ocupacional corresponde a planes de empresa y el privado incluye ahorros voluntarios, proporcionando una combinación de ingresos para los pensionistas.

¿Qué ventajas ofrece Alemania en cuanto a atención médica y calidad de vida para los jubilados?

Alemania brinda atención médica de excelencia y un transporte público fiable, además de altas puntuaciones en salud (88 %) y calidad de vida (78 %) según índices internacionales. Estas características la posicionan entre los destinos con mejor índice de vida para jubilados en Europa.

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