Además de la cobertura pública, los residentes con altos ingresos y trabajadores por cuenta propia«/L34> pueden contratar un seguro de salud privado«/L35> complementario (Private Krankenversicherung – PKV). Este tipo de póliza actúa como cobertura adicional para sufragar gastos que no cubre el sistema estatal.

El Bundesministerium für Gesundheit«/L36> (BMG) tiene la responsabilidad de formular la política de salud social en Alemania. El Gemeinsamer Bundesausschuss«/L37> (G‑BA) regula el sector médico alemán, abarcando a los médicos«/L38>los hospitales«/L39> y los productos farmacéuticos.

¿De qué manera se financia el sistema de salud?

Alemania es el país que más invierte en sanidad en Europa en relación con su producto interno bruto (PIB). La nación asigna 12,8 % de su PIB anual, lo que supera los €5 000 por habitante cada año.

El sistema sanitario alemán se sustenta en cuotas obligatorias, lo que garantiza la atención gratuita para toda la población. Las aportaciones al seguro público cubren la mayor parte de los costos y se han mantenido estables desde 2015, con los residentes empleados obligados a aportar 14,6 % de sus ingresos a la salud. Ese 14,6 % se reparte con los empleadores, quedando aproximadamente un 7,3 % proveniente del salario mensual del trabajador.

El salario mínimo y el salario promedio en Alemania

Las compañías de seguro de salud público también pueden aplicar su propia tasa de contribución, la cual varía cada año. En 2021, la tasa media entre todas las aseguradoras públicas fue del 1 %. Además, cada persona debe abonar una cuota de €10–15 por la primera consulta médica de cada trimestre.

¿A quién cubre el sistema de salud alemán?

El sistema público de salud alemán cubre aproximadamente al 90 % de los residentes. A partir de 2023, todos los residentes empleados que perciben entre €520 y 5,550 mensuales pueden acceder al seguro de salud público estatal.

En determinadas situaciones, la cobertura familiar del seguro público se extiende a los cónyuges, parejas civiles y a los hijos (hasta los 23 años, o 25 si continúan sus estudios) de los asegurados. Las personas que perciben prestaciones por desempleo o una pensión alemana, incluidos los jubilados, también están cubiertas por el sistema de salud público.

Las personas que no residen en el país, así como estudiantes mayores de 30 años y candidatos a doctorado, deben contar con cobertura de seguro privado para recibir atención médica. Los visitantes temporales suelen abonar el costo de la atención y, posteriormente, solicitar el reembolso.

Quienes provengan de la Unión Europea (UE), la Asociación Europea de Libre Comercio (EFTA) o Suiza y permanezcan de manera temporal pueden emplear su Tarjeta Europea de Seguro Médico (EHIC). Al obtener la condición de residente oficial, será necesario suscribir un seguro de salud alemán obligatorio.

¿Qué incluye el sistema de salud alemán?

El seguro estatal público dentro del sistema de salud alemán asegura la atención ambulatoria en consultorios médicos, las estadías hospitalarias y las visitas a urgencias. Todas las personas incluidas en la cobertura pública pueden recibir vacunas y medicamentos, los cuales a veces implican un pago complementario.

Al igual que el esquema privado, various providers en toda Alemania ofrecen planes de seguro de salud público, y solo es posible afiliarse a uno a la vez. 95% of benefits son idénticos entre todas las compañías de seguro público.

El sistema de salud estatal cubre dentistry, atención oftalmológica y medicina alternativa, aunque incluye copagos y ciertas limitaciones en los tratamientos. Además, Mental healthcare, como la terapia, está disponible dentro del esquema estatal para un número máximo de sesiones anuales.

Seguridad social en Alemania

El beneficio por enfermedad (Krankengeld) constituye una prestación de la seguridad social dentro del sistema de salud estatal alemán. Permite percibir la totalidad de los wages durante hasta seis semanas de incapacidad, y el 70 % del salario a partir de la 7^th semana. En 2023, la cuantía diaria máxima del beneficio es de €116.88 para un período de hasta 78 semanas dentro de tres años.

Inscripción al seguro de salud en Alemania

Si se reside a largo plazo o se trabaja en Alemania, es necesario inscribirse ante las autoridades alemanas en el ayuntamiento local (Einwohnermeldeamt). Tras obtener el número de seguro social alemán (Sozialversicherungsnummer) y realizar las cotizaciones, se tiene pleno derecho a la asistencia sanitaria pública.

Sin embargo, primero es preciso inscribirse en una caja de seguro de salud. Las tarifas que ofrecen los diferentes aseguradores estatales están disponibles en el sitio web de la GKV. El plan de seguro de salud público también puede cubrir a un cónyuge sin empleo y a cualquier dependiente o niño.

El asegurador entregará una tarjeta de seguro de salud (Gesundheitskarte) que debe acompañarse en cada visita a un doctor alemán o a un dentista. Desde 2014, una tarjeta electrónica eHealth con fotografía del titular (excepto menores de 15 años) constituye la prueba de derecho a los servicios y prestaciones médicas. Los prestadores escanean la tarjeta, que contiene nombre, fecha de nacimiento, dirección y datos del seguro de salud, en cada acceso a un centro de atención médica.

Atención médica privada en Alemania

Es posible renunciar al seguro estatal y contratar un plan privado (PKV) cuando se cumpla al menos una de las siguientes condiciones:

• Un empleado que percibe más de €66,600 per year (2023)
• Trabajador por cuenta propia
• Estudiante mayor de 30 años
• Persona que cursa un doctorado
• Un funcionario público u otro empleado del sector público

El PKV suele cubrir una gama más amplia de tratamientos médicos y dentales que la GKV. Las compañías ofrecen distintos niveles de cobertura. En Alemania se pueden encontrar aseguradoras locales e internacionales, entre las que están:

• Allianz Care
• Cigna Global
• Embea – brinda cobertura para enfermedades críticas
• Feather

En lugar de pagar un porcentaje del salario como ocurre con el esquema público, las primas privadas dependen del perfil de riesgo. Esto incluye la edad al ingresar al plan y cualquier condición preexistente tanto del titular como de sus dependientes. Las primas del seguro de salud son parcialmente deducibles de impuestos y el empleador puede aportar a los costos del plan privado.

Cigna Global

Tenga la tranquilidad de vivir en Alemania con los planes internacionales de seguros de salud a largo plazo de Cigna Global (más de 12 meses). Obtenga cobertura a medida, facturación directa con numerosos proveedores, gestión de casos complejos y atención global bajo demanda, con acceso a una red de más de 1,5 millones de médicos, especialistas y terapeutas.

Médicos y especialistas alemanes

Según datos de 2021, Alemania registra 4,5 médicos en ejercicio por cada 1.000 habitantes 4.5 practicing physicians. Los profesionales del sector salud, conocidos como Ärzteincluyen al médico de familia o de atención primaria, llamado Hausarzt. German doctors desempeñan estas funciones.

En el sistema de salud alemán, la elección del médico es libre. Aunque muchos profesionales dominan al menos un nivel básico de inglés, conviene confirmar los idiomas que hablan antes de la primera consulta.

Los horarios habituales de atención son de 8:00 a 13:00 y de 15:00 a 18:00, de lunes a viernes; suele cerrarse la tarde del miércoles. Algunas consultas atienden los sábados, mientras que los emergency services son los únicos que operan los domingos.

Algunos médicos adoptan una política de puerta abierta, permitiendo acudir sin cita previa; sin embargo, el tiempo de espera puede ser prolongado. Para consultar a muchos especialistas se requiere una remisión del médico de atención primaria, aunque algunos aceptan reservas directas, como ginecólogos.

Atención sanitaria femenina en Alemania

En Alemania, los ginecólogos (Frauenarzt) están disponibles mediante el seguro de salud público y sin necesidad de una remisión médica. El ginecólogo es el profesional al que acudir para atención sanitaria femenina, como anticoncepción, detección de cáncer o infecciones de transmisión sexual. También brinda cuidado y acompañamiento durante la embarazo, pudiendo contar con la asistencia de una partera o un obstetra.

Atención sanitaria femenina en Alemania

El seguro estatutario cubre la totalidad de los gastos de maternidad. No obstante, las aseguradoras privadas solo brindan cobertura materna si el asegurado la ha seleccionado, por lo que conviene verificarlo.

Las pruebas de embarazo, los preservativos y la anticoncepción de emergencia están disponibles en farmacias. No obstante, la prescripción de píldoras anticonceptivas, dispositivos intrauterinos (DIU) y inyecciones anticonceptivas requiere la autorización de un ginecólogo. El seguro de salud público no cubre la mayoría de los costos de anticonceptivos una vez superada la edad de 20 años. En cambio, sí cubre los exámenes recomendados para cáncer de cuello uterino mediante citología (Pap) a partir de los 20 años y cáncer de mama mediante mamografía a partir de los 50 años.

Legalmente, el aborto está prohibido en Alemania, pero la ley alemana no lo sanciona si se lleva a cabo durante las primeras 12 semanas de gestación y tras recibir la consejería obligatoria. Cuando la vida de la madre está en riesgo o el embarazo representa graves peligros para su salud, la interrupción puede realizarse hasta la semana 22 sin consecuencias legales. No obstante, el número de proveedores calificados de aborto es limitado, sobre todo en algunas regiones del país, lo que genera barreras de acceso para muchas mujeres.

Atención sanitaria infantil en Alemania

El seguro público de salud cubre atención médica infantil sin costo hasta los 18 años. Los pediatras pueden ser consultados dentro del sistema sanitario alemán sin necesidad de derivación. Habitualmente atienden a los niños desde el nacimiento hasta los 12 años, momento en que se remiten a un médico general.

Numerosos hospitales infantiles especializados ofrecen atención de urgencias y ambulatoria. Estas instituciones tratan diversas enfermedades y también proporcionan servicios como la terapia del habla.

Las vacunas infantiles son gratuitas bajo el sistema de salud alemán. Existe un calendario nacional de vacunación que incluye la inmunización contra condiciones como:

• Chickenpox
• Hepatitis B
• Polio
• Measles, mumps, and rubella (MMR)

Dentistas en Alemania

En Alemania, los dentistas deben estar acreditados por la Kassenzahnärztliche Bundesvereinigung (KZBV). Es posible localizar a un dentista (Zahnärzte) que opere dentro del esquema de seguro de salud estatutario a través del sitio web de la KZBV. Al acudir a una consulta, buscar un letrero que indique Kassenarzt o Alle Kassenlo que significa que el profesional forma parte del sistema de salud alemán.

Los menores y jóvenes hasta los 18 años no deben pagar los tratamientos dentales. No obstante, conviene verificar con la aseguradora qué cubre el seguro estatal, ya que la cobertura es limitada.

Incluso los seguros privados no reembolsan completamente todos los procedimientos, y los costos dentales en Alemania son extremadamente altos. Mientras los procedimientos rutinarios están cubiertos, trabajos más extensos – como prótesis y coronas – solo reciben reembolso parcial.

Para quienes buscan un seguro dental en Alemania, existen numerosas compañías que lo ofrecen, entre ellas DA Direkt.

Hospitales en Alemania

En Alemania se distinguen tres tipos diferentes de hospitales, o Krankenhäuser:

• Hospitales públicos (Öffentliche Krankenhäuser) gestionados por autoridades locales y regionales
• Hospitales voluntarios sin fines de lucro (Freigemeinnützige Krankenhäuser) administrados por iglesias u organizaciones vinculadas a la Cruz Roja alemana
• Hospitales privados (Privatkrankenhäuser)

El médico de atención primaria debe emitir una referencia para consultar a un especialista que labore en un hospital. Es necesario portar la EHIC o la Gesundheitskarte al acudir.

En caso de pernoctar, se debe tener en cuenta que los hospitales destinan cupos tanto para pacientes con seguro público como para los que poseen cobertura privada. La expresión “habitación privada” alude al tipo de seguro que la financia, no a la exclusividad del espacio. Normalmente, estas habitaciones albergan a dos pacientes separados por una cortina.

Posterior a la pandemia de COVID-19, los hospitales alemanes enfrentan una major healthcare staff shortage, con más de 20 000 vacantes sin cubrir. En consecuencia, los tiempos de espera dentro de los centros se han alargado y la calidad de la atención podría disminuir en algunos departamentos.

Centros y clínicas de salud en Alemania

En Alemania, la atención ambulatoria es generalmente brindada por médicos y especialistas que ejercen en consultas individuales o en grupo. También existen numerosos centros médicos públicos y privados donde convergen profesionales de la salud especializados en un área concreta, como menopausia o distintos tipos de cáncer. Estas clínicas ofrecen una solución integral para pacientes con diagnósticos específicos e incluyen médicos de atención primaria, especialistas, fisioterapeutas, psicoterapeutas y enfermeras.

Farmacias alemanas

Las farmacias (Apotheke) suelen atender de 9:00 a 18:00 de lunes a viernes y de 9:00 a 12:00 los sábados. Todas disponen de información de servicio fuera del horario habitual. Consulte Aponet.de para conocer las farmacias de guardia locales.

Se puede presentar la receta del médico en cualquier farmacia. Si la receta está impresa en un formulario rosa, se debe abonar un cargo fijo no reembolsable (entre €5 y €10). Es necesario cubrir el costo total de algunos medicamentos para afecciones menores, como los jarabes para la tos.

Si cuenta con seguro privado, normalmente recibirá la receta en una hoja azul. Esto implica que debe pagar el medicamento al momento y luego remitir el comprobante a su seguro para obtener el reembolso.

En ocasiones, el envase del medicamento no incluye indicaciones de dosificación. Es conveniente consultar al médico sobre la forma y la cantidad a tomar, anotando la información para futuras referencias. El farmacéutico también puede proporcionar datos sobre la dosis, aunque no siempre domina el inglés. Si no habla alemán, puede resultar más sencillo contactar al médico para recibir orientación adicional sobre sus tratamientos.

Atención de salud mental en Alemania

Investigaciones indican que 5,3 millones de alemanes convivían con depresión en 2019. Afortunadamente, el país ha intensificado su énfasis en los servicios de salud mental en los últimos años, y la estigmatización de los trastornos psicológicos ha disminuido. Además, un mayor número de profesionales reconoce la necesidad de investigar y tratar afecciones comunes como la ansiedad, la depresión y el trastorno de estrés postraumático.

Los médicos de familia pueden atender inicialmente problemas generales de salud mental y recetar la medicación necesaria o derivar a los pacientes a tratamiento especializado. Acceder a algunos servicios, como psiquiatras, psicólogos y especialistas en salud mental directamente sin derivación también es posible. Sin embargo, conviene comprobar qué tratamientos cubre la póliza de seguro.

El tratamiento de afecciones mentales más graves y prolongadas puede buscarse en:

• Clínicas ambulatorias psicosomáticas para condiciones como depresión severa, ansiedad y trastornos alimentarios
• Hospitales psiquiátricos para estancias de internado que van desde algunos días hasta varios meses

Otras formas de atención médica en Alemania

El sistema de salud alemán reconoce medicina alternativa y complementaria, pero los costos rara vez se reembolsan mediante el seguro público.

Los Heilpraktikers con licencia también pueden ofrecer tratamientos alternativos y complementarios. Son profesionales de terapias naturales que no requieren títulos médicos formales, aunque deben aprobar un examen establecido por las autoridades sanitarias. Los quiroprácticos en Alemania necesitan la licencia de Heilpraktiker aun cuando posean un título médico.

El seguro de salud público suele cubrir los tratamientos alternativos cuando son referidos por el médico de atención primaria y:

• No existen otros tratamientos disponibles
• Los tratamientos estándar pueden producir efectos secundarios perjudiciales
• Son más económicos y los médicos los consideran seguros y rentables

En caso de urgencia

Para recibir atención médica urgente en Alemania, es posible acudir a la sala de emergencias (Notaufnahme). Tanto el seguro de salud público como el privado cubren servicios de emergencia. Si se requiere una ambulancia, el número pan‑europeo 112 puede marcarse sin costo. Asimismo, el servicio de ambulancia de los bomberos (Rettungswagen) transporta al paciente al hospital más cercano.

Los números a marcar para atención médica fuera del horario regular o en situaciones urgentes son:

• Para contactar a un médico de urgencia: 19 242
• Para contactar a un médico no urgente: 116 117

Debido a la frecuente saturación de la mayoría de salas de urgencias, solo se deben utilizar cuando sea necesario recibir atención médica urgente. Para informarse sobre servicios médicos fuera del horario de urgencia, conviene consultar al profesional de salud y prepararse con anticipación.

Vocabulario sanitario en alemán

A continuación, algunos términos útiles del idioma alemán relacionados con la salud:

• Necesito una ambulancia – Ich brauche einen Krankenwagen
• Infarto – Herzinfarkt
• Necesito un médico – Ich brauche einen Arzt
• Necesito un hospital – Ich brauche ein Krankenhaus
• Ha ocurrido un accidente – Es gab einen Unfall
• Soy alérgico a – Ich bin allergisch gegen
• Hospital – Krankenhaus
• Paciente – Patient
• Enfermo – Krank

Recursos útiles

• Ministerio Federal de Salud – información sobre el seguro de salud y el seguro de cuidados a largo plazo en Alemania
• Comité Federal Conjunto – órgano regulador y de toma de decisiones en el sector sanitario y de seguros médicos de Alemania
• Asociación Federal de Dentistas del Seguro Estatutario – entidad que agrupa a los odontólogos adscritos al seguro de salud obligatorio
• Aponet.de – herramienta para localizar una farmacia cercana
• Asesoría Independiente para Pacientes de Alemania – orientación sanitaria gratuita en alemán, ruso y turco

Preguntas frecuentes

¿Quiénes están obligados a inscribirse en el seguro de salud estatal en Alemania?

El seguro de salud estatutario (GKV) es un derecho para todas las personas residentes. Desde 2023, los residentes empleados que ganen entre €520 y €5.550 mensuales pueden acceder a él; también están cubiertos los jubilados, los desempleados y, mediante cobertura familiar, los cónyuges, parejas civiles y los hijos hasta 23 años (o 25 si siguen estudiando).

¿Qué tipo de cobertura ofrece el seguro privado y quiénes pueden contratarlo?

El seguro de salud privado (PKV) puede contratarse como cobertura complementaria por residentes con ingresos altos o trabajadores por cuenta propia. Se utiliza para sufragar gastos que no cubre el sistema estatal y también es una opción para quienes no hablan alemán.

¿Cómo se financia el sistema de salud alemán y cuál es la contribución del trabajador?

El gasto sanitario de Alemania representa el 12,8 % del PIB, más de €5 000 por habitante al año. El financiamiento proviene de cuotas obligatorias; los empleados aportan un 14,6 % de sus ingresos, que se reparte con el empleador, quedando alrededor del 7,3 % del salario del trabajador. Además, cada persona paga €10‑15 por la primera consulta médica de cada trimestre.

¿Qué grupos de población deben tener seguro privado en lugar del público?

Las personas que no residen en Alemania, los estudiantes mayores de 30 años y los candidatos a doctorado deben contar con un seguro privado para recibir atención. También los trabajadores autónomos pueden requerir seguro privado complementario según su situación.

¿Qué incluye la cobertura familiar del seguro público alemán?

La cobertura familiar del seguro público se extiende al cónyuge o pareja civil y a los hijos del asegurado. Los hijos están cubiertos hasta los 23 años, o hasta los 25 si continúan sus estudios.