Contenido de esta guía
- Préstamos hipotecarios en Singapur
- ¿Es posible obtener una hipoteca en Singapur siendo extranjero?
- Tasas de préstamos hipotecarios en Singapur en 2026
- ¿Cuál es el monto máximo que se puede solicitar en una hipoteca?
- Calculadora de hipotecas en Singapur
- Tipos comunes de hipotecas en Singapur
- Préstamos hipotecarios para otros fines
- ¿Es posible obtener una hipoteca ecológica en Singapur?
- ¿Cómo solicitar una hipoteca en Singapur?
- Obtener un préstamo hipotecario en Singapur
- Otros costos y tarifas hipotecarias en Singapur
- Impuestos y desgravaciones fiscales en hipotecas
- ¿Es obligatorio el seguro de propiedad en Singapur?
- Pagos de hipoteca en Singapur
- Refinanciación de una hipoteca en Singapur
- Recursos útiles
¿Quién desea obtener un préstamo hipotecario en Singapur en 2026? Conozca los tipos de créditos disponibles, las tasas promedio y el procedimiento de solicitud.
Ya sea que haya llegado recientemente o que resida en Singapur desde hace años, puede estar listo para dejar el alquiler y establecerse de forma más permanente. Si la compra no se realiza en efectivo, probablemente será necesario solicitar un préstamo hipotecario.
Aunque los créditos inmobiliarios están habitualmente accesibles para extranjeros, los expatriados suelen enfrentarse a condiciones más restrictivas, como tasas de interés más altas o limitaciones respecto al tipo de inmueble que pueden adquirir.
A continuación, los aspectos esenciales del tema:
- Préstamos hipotecarios en Singapur
- ¿Se puede obtener una hipoteca en Singapur como extranjero?
- Límites de edad
- Verificación de ingresos y empleo
- Evaluación crediticia
- Umbrales mínimos de pago inicial
- Tasas de préstamos hipotecarios en Singapur en 2026
- ¿Cuánto se puede solicitar en una hipoteca?
- Calculadora de hipotecas de Singapur
- Tipos comunes de hipotecas en Singapur
- Hipoteca de tasa fija
- Hipoteca de tasa variable
- Hipoteca híbrida
- Préstamos hipotecarios para otros fines
- ¿Existe una hipoteca verde en Singapur?
- ¿Cómo solicitar una hipoteca en Singapur?
- A través de un banco
- A través de un corredor hipotecario
- Asistencia para obtener una hipoteca en Singapur
- Otros costos y comisiones de hipotecas en Singapur
- Impuestos y deducciones fiscales sobre hipotecas
- ¿Es obligatorio el seguro de inmuebles en Singapur?
- Pagos de hipoteca en Singapur
- Refinanciamiento de una hipoteca en Singapur
- Recursos útiles
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Préstamos hipotecarios en Singapur
La tasa de propietarios de vivienda en Singapur resulta notablemente alta. En 2024, aproximadamente 90.8% de los hogares residentes poseían su vivienda. Este fenómeno se debe en gran medida a la Housing & Development Board (HDB), que brinda vivienda pública subsidiada y condiciones de crédito más accesibles que las de los bancos comerciales. Actualmente, los departamentos de HDB representan 77.4% del total de propiedades habitadas en el país.
No obstante, la mayoría de los expatriados no califican para la vivienda de HDB y deben recurrir a préstamos hipotecarios privados gestionados por bancos.
¿Es posible obtener una hipoteca en Singapur siendo extranjero?
Aunque la legislación permite que los extranjeros soliciten créditos hipotecarios, a los expatriados a menudo se les imponen requisitos más rigurosos, entre los que pueden encontrarse:
- Tasas de interés más elevadas
- Ratios de préstamo‑valor (LTV) más bajos
- Pagos iniciales mayores
- Restricciones sobre tipos de propiedad (por ejemplo, viviendas unifamiliares pueden quedar excluidas para no ciudadanos)
Adquirir una vivienda en Singapur
Para mejorar las posibilidades de obtener un préstamo favorable como expatriado, conviene:
- Tener residencia permanente en Singapur
- Tener una cuenta bancaria en Singapur
- Contar con deuda mínima y una fuente de ingresos sólida
- Conservar un buen historial crediticio local
Los extranjeros también están sujetos a un Additional Buyer’s Stamp Duty (ABSD) del 60 % salvo que se encuentren exentos bajo Free Trade Agreements (por ejemplo, EE. UU., Islandia, Liechtenstein, Noruega o Suiza).
Por último, cada entidad bancaria define sus propios criterios de elegibilidad, que generalmente incluyen:
- Límites de edad
- Verificación de ingresos y empleo
- Evaluación crediticia
- Umbrales mínimos de pago inicial
Límites de edad
La edad mínima para calificar un préstamo hipotecario en Singapur es de 21 años. Los bancos consideran 65 años como límite máximo para el pago del préstamo. Los solicitantes de mayor edad deberán negociar un LTV más bajo y un depósito mayor para ser elegibles. préstamos HDB poseen criterios propios, entre los que se incluyen plazos de amortización más cortos.
Verificación de ingresos y empleo
Contar con ingresos estables y una trayectoria laboral continua constituye una ventaja importante al solicitar un préstamo hipotecario en Singapur. Los prestamistas suelen exigir comprobantes de ingresos como recibos de nómina, declaraciones de impuestos y extractos de contribución al Fondo de Previsión Central (CPF).
Los trabajadores por cuenta propia y los freelancers enfrentan obstáculos adicionales, ya que sus ingresos se consideran variables y, por tanto, están sujetos a una reducción del 30 %. Esto implica que las entidades crediticias descuentan el 30 % de los ingresos declarados al calcular el índice de relación total de servicio de la deuda (TDSR), un indicador clave para evaluar la elegibilidad hipotecaria.
Por ejemplo, si una persona por cuenta propia declara un ingreso mensual de S$5,000, el banco solo considerará S$3,500 a efectos del TDSR. Además, las entidades crediticias suelen evaluar los ingresos de los autónomos en base al promedio de ganancias de los últimos uno o dos años, lo que hace indispensable contar con una documentación financiera constante.
Evaluación crediticia
El crédito es calificado por el Credit Bureau Singapore (CBS). Una buena calificación crediticia en el país de origen no garantiza el mismo reconocimiento en Singapur, por lo que será necesario obtener una puntuación local favorable.
Puede mejorar su puntuación y acceder a tasas hipotecarias favorables asegurándose de pagar puntualmente las facturas de tarjetas de crédito locales.
Umbrales mínimos para el pago inicial
Mientras los ciudadanos de Singapur pueden utilizar sus ahorros del CPF para contribuir al pago inicial de una vivienda, los extranjeros no pueden. Esto implica que es necesario contar al menos con el 25 % del valor de la propiedad en efectivo, y posiblemente un porcentaje mayor, según el LTV.
Wise brinda una opción rentable para transferir esas sumas considerables desde el exterior, utilizando la tasa de cambio interbancaria y comisiones transparentes, lo que permite ahorrar en la adquisición del inmueble.
Tasas de préstamos hipotecarios en Singapur en 2026
Las tasas de préstamos hipotecarios en Singapur se han suavizado tras alcanzar su punto máximo en 2022. En enero de 2026, el promedio ronda el 1,1 %–1,3 %, lo que representa una disminución frente a más del 4 % registrado tres años antes.
La mayoría de los bancos emplean ahora el Singapore Overnight Rate Average (SORA) para determinar las tasas variables, sustituyendo paulatinamente al anterior sistema SIBOR. Generalmente se presentan paquetes SORA de uno o tres meses, cuyos ajustes se realizan mensualmente o trimestralmente.
¿Cuál es el monto máximo que se puede solicitar en una hipoteca?
Los compradores extranjeros, incluidos los expatriados, solo pueden adquirir propiedades privadas en Singapur, las cuales están sujetas a normas de crédito más rigurosas.
- Loan-to-Value (LTV): limitado al 75 %, lo que implica que se debe aportar al menos el 25 % del precio de compra como pago inicial.
- Los bancos pueden conceder un porcentaje inferior al 75 %, según la edad, los ingresos, la calificación crediticia o el estado de la propiedad y la duración del contrato de arrendamiento.
- Total Debt Servicing Ratio (MSR): Los pagos mensuales no pueden superar el 55 % de los ingresos brutos.
- Plazo del préstamo: Puede prolongarse hasta 35 años, según el perfil del solicitante.
Calculadora de hipotecas en Singapur
Puede emplear alguna de estas calculadoras de hipoteca para estimar el monto que es posible solicitar en Singapur:
Tipos comunes de hipotecas en Singapur
En Singapur existen dos tipos principales de hipotecas: a tasa fija y a tasa variable. A continuación, se presenta una visión general de su funcionamiento.
Hipoteca a tasa fija
Una hipoteca a tasa fija en Singapur mantiene la misma tasa de interés durante su periodo de bloqueo inicial, que habitualmente abarca entre dos y cinco años. Tras ese lapso, el interés pasa automáticamente a una tasa variable, salvo que se decida volver a fijarla.
Este tipo de préstamo brinda certeza, resultando especialmente ventajoso cuando las tasas de interés están en aumento; de esa forma, el deudor conoce con precisión el monto que deberá pagar, facilitando la planificación del presupuesto.
Hipoteca a tasa variable
Conocida también como préstamo de tasa flotante en Singapur, la tasa variable se ajusta según el mercado. Si las tasas disminuyen, la cuota mensual se reduce; en cambio, si aumentan, el pago mensual incrementa.
Una tasa variable suele iniciarse a un costo inferior al de un paquete de tasa fija, aunque su volatilidad brinda menos certeza. Los mercados pueden resultar impredecibles, por lo que se puede elegir un período de bloqueo más corto si se considera que las tasas caerán próximamente.
Hipoteca híbrida
Algunos bancos proponen hipotecas híbridas, de tipo dos en uno. Estas dividen el préstamo en dos secciones que pueden adaptarse a las necesidades del cliente. La primera parte se fija con una tasa constante, mientras que la segunda permanece variable.
Préstamos hipotecarios para otros fines
Los bancos de Singapur ofrecen créditos para fines no residenciales, entre los que se incluyen:
- Hipotecas comerciales: destinadas a la adquisición de inmuebles comerciales. Los bancos consideran estas hipotecas como de mayor riesgo, por lo que el préstamo a valor (LTV) es más bajo. El plazo del préstamo también tiende a ser más corto.
- Hipotecas para propiedades de inversión: dirigidas a personas o inversores que adquieren inmuebles para alquilar. los arrendadores extranjeros están limitados al mercado de propiedad privada de Singapur, pues no pueden comprar pisos HDB.
- Préstamo para remodelación: destinado a proyectos de mejora del hogar. Muchos bancos implementan préstamos ecológicos con tasas de interés más favorables para fomentar mejoras energéticamente eficientes.
- Hipoteca para segunda vivienda: destinada a la compra de una segunda casa o vivienda vacacional. Si aún se está pagando el préstamo de la primera propiedad, el coeficiente LTV para una segunda vivienda está limitado al 45%. Además, debe considerarse el ABSD, ya que las segundas viviendas están sujetas a un 20 % de impuesto de timbre adicional para ciudadanos de Singapur (los expatriados pueden pagar tasas más altas).
¿Es posible obtener una hipoteca ecológica en Singapur?
El Plan Verde Singapur 2030 impulsa un futuro sostenible. Esta iniciativa está modificando las especificaciones energéticas de los inmuebles nuevos para cumplir con la certificación Green Mark.
Los bancos socios, como UOB, Standard Chartered Bank, HSBC, Maybank y OCBC, ofrecen tasas hipotecarias más bajas y reembolsos al adquirir una vivienda sostenible. La entidad financiera puede exigir una calificación específica del Green Mark, como Gold o Gold Plus, para poder beneficiarse.
Afortunadamente, existen programas similares que no se limitan a inmuebles nuevos. También es posible mejorar la vivienda para obtener una certificación más ecológica. Quienes deseen incrementar la eficiencia energética del hogar pueden solicitar un green renovation loan. algunos prestamistas han ampliado estas opciones a eco‑care car and home loans.
¿Cómo solicitar una hipoteca en Singapur?
El primer paso para solicitar un préstamo hipotecario en Singapur consiste en obtener una Aprobación en Principio (IPA) de una entidad bancaria. Esta evaluación preliminar verifica la solvencia crediticia y muestra el monto máximo que se puede financiar, facilitando decisiones más informadas sobre la propiedad. La IPA suele tramitarse en pocos días hábiles y refuerza la posición al presentar una oferta.
Servicios bancarios en Singapur: los bancos más recomendados para expatriados
Una vez seleccionada la propiedad, el banco efectúa una tasación para confirmar el monto que está dispuesto a financiar según el valor de mercado del inmueble. Si la evaluación resulta positiva, se puede avanzar con la solicitud completa del préstamo hipotecario.
A través de un banco
La mayoría de los principales bancos de Singapur otorgan préstamos hipotecarios a expatriados, entre los que se encuentran:
- Bank of China
- CIMB
- Citibank
- DBS
- Hong Leong Finance
- HSBC
- Maybank
- OCBC
- RHB
- Standard Chartered
- UOB
A través de un corredor de hipotecas
Los corredores facilitan la comparación de tasas y la comprensión de los requisitos de elegibilidad. A continuación, se presentan algunos de los corredores más reconocidos en Singapur:
Obtener un préstamo hipotecario en Singapur
Existen varios planes gubernamentales que facilitan la adquisición de una vivienda en Singapur. No obstante, están dirigidos únicamente a ciudadanos singapurenses e incluyen:
- Subsidio de Vivienda CPF: Este programa para compradores primerizos de bajos ingresos otorga una subvención de hasta S$80,000 para la compra de una vivienda HDB de reventa.
- Subsidio Mejorado de Vivienda CPF (EHG): Este esquema para familias que adquieren su primera vivienda brinda una ayuda de hasta S$120,000.
- Plan de Protección de Vivienda (HPS): Este seguro, que reduce la carga hipotecaria, protege al titular y a sus seres queridos de perder el apartamento HDB ante fallecimiento, enfermedad o discapacidad.
- Subsidio de Proximidad: Este programa otorga una ayuda de hasta S$30,000 a parejas o familias que se mudan cerca de sus padres o hijos.
- Bono de Vivienda para Personas Mayores (SHB): Este esquema está dirigido a residentes mayores que venden su propiedad anterior para adquirir un apartamento de reventa más pequeño; también pueden vender el tramo final de su contrato al HDB.
Otros costos y tarifas hipotecarias en Singapur
Al adquirir una propiedad en Singapur, resulta esencial contemplar gastos adicionales además del precio de compra y del monto del préstamo. Entre los cargos habituales se encuentran:
- Comisiones de agente: A veces pagadas por el comprador en adquisiciones de propiedad privada (hasta el 1 % del precio de compra).
- Gastos de solicitud: Aplicables a propiedades HDB y a ciertas solicitudes de préstamo bancario.
- Tarifa de registro de caveat: Documento legal presentado ante la Singapore Land Authority para proteger el derecho de propiedad (usualmente alrededor de S$ 64,45).
- Pago inicial: Varía según la relación préstamo‑valor (LTV); los extranjeros suelen necesitar aportar al menos entre el 25 % y el 40 %.
- Cuota de opción: Pagada para asegurar la Opción de Compra (OTP); típicamente el 1 % del precio de compra.
- Tarifa de tasación de la propiedad: Cobrada por el banco para evaluar el valor de mercado del bien.
- Honorarios de abogado/legales: Por servicios de escrituración y documentación del préstamo.
- Impuestos de timbre: Incluyen el Impuesto de Timbre del Comprador (BSD) y el Impuesto de Timbre Adicional del Comprador (ABSD); este último es del 60 % para la mayoría de los compradores extranjeros.
- Tarifa de inspección: Puede aplicarse, sobre todo para propiedades unifamiliares o edificios antiguos.
Asimismo, la hipoteca generará cargos por intereses, los cuales suelen constituir una parte importante del pago mensual, especialmente durante los primeros años. Es posible reducir el total de intereses pagados mediante:
- Realizar un pago inicial más alto
- Optar por plazos de préstamo más cortos
- Reestructurar la hipoteca cuando existan tasas más favorables
Impuestos y desgravaciones fiscales en hipotecas
En Singapur, se paga el impuesto a la propiedad basado en el valor anual de la vivienda. La Autoridad de Impuestos Internos de Singapur (IRAS) es la entidad responsable de esta valoración.
Afortunadamente, todas las propiedades residenciales ocupadas por su propietario son elegibles para una rebaja del impuesto a la propiedad. Las viviendas que no son habitadas por su propietario están sujetas a un gravamen progresivo.
En Singapur no existe el impuesto a las ganancias de capital. Por ello, no se paga impuesto sobre la renta por los inmuebles, salvo que se genere ingresos, como en el caso de una propiedad alquilada.
¿Es obligatorio el seguro de propiedad en Singapur?
El seguro contra incendios es obligatorio para todas las viviendas del HDB en Singapur. Los apartamentos privados y los condominios generalmente están cubiertos por la Corporación de Gestión (MC), mientras que los propietarios de casas independientes deben contratar su propio seguro contra incendios, aunque no constituye una obligación legal.
El seguro de contenidos tampoco resulta obligatorio; sin embargo, ofrece tranquilidad al proteger los bienes personales.
Aunque la normativa no establece otras exigencias de seguro para la vivienda en Singapur, la entidad financiera puede requerir la adquisición de Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) u otra cobertura adicional. El MRTA cubre los pagos de la hipoteca en caso de enfermedad, fallecimiento o incapacidad.
Pagos de hipoteca en Singapur
Los pagos de la hipoteca se recibirán en la misma fecha cada mes. También es posible realizar pagos anticipados para amortizar la deuda o liquidar la hipoteca por completo. No obstante, la mayoría de los bancos aplican una penalización por la pérdida de intereses, la cual puede variar entre 0.75 % y 1.50 %.
Ante dificultades para cumplir con los pagos de la hipoteca, es posible contactar al prestamista para evaluar opciones de apoyo. Por ejemplo, se puede considerar la refinanciación de la hipoteca para obtener cuotas mensuales menores o ampliar el plazo del préstamo.
Refinanciación de una hipoteca en Singapur
El refinanciamiento consiste en cambiar la hipoteca vigente a otra entidad financiera. Resulta una alternativa razonable para obtener una tasa de interés menor, acortar el periodo del préstamo o acceder a parte del capital disponible.
No es posible refinanciar un préstamo bancario con un crédito HDB, aunque sí se puede refinanciar el préstamo HDB a través de otra institución financiera.
Los costos y honorarios asociados al refinanciamiento pueden estimarse mediante una herramienta de hipotecas disponible en PropertyGuru o MoneySmart. Asimismo, resulta recomendable consultar previamente a un especialista financiero para analizar las ventajas del proceso.
Recursos útiles
- PropertyGuru – portal destacado en Singapur para buscar propiedades, hipotecas y agentes inmobiliarios
- Housing & Development Board (HDB) – programa gubernamental que subsidia viviendas a ciudadanos singapurenses o a parejas compuestas por un ciudadano y un residente permanente
- Urban Redevelopment Authority (URA) – fuente oficial de datos recientes sobre inmuebles en Singapur, proporcionados por la Urban Redevelopment Authority
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener una hipoteca en Singapur si soy extranjero?
Sí, los extranjeros pueden solicitar un préstamo hipotecario en Singapur, pero suelen enfrentar condiciones más estrictas. Estas incluyen tasas de interés más altas, ratios LTV más bajos, pagos iniciales mayores y limitaciones sobre el tipo de propiedad que pueden adquirir. Además, deben pagar un Additional Buyer’s Stamp Duty del 60 % salvo que estén exentos bajo ciertos acuerdos de libre comercio.
¿Cuáles son los requisitos de edad para solicitar una hipoteca en Singapur?
La edad mínima para calificar es de 21 años y los bancos consideran 65 años como el límite máximo para el pago del préstamo. Los solicitantes mayores de 65 años deben negociar un LTV más bajo y aportar un depósito mayor para ser elegibles.
¿Qué documentos de ingresos debo presentar al solicitar una hipoteca?
Los bancos suelen exigir comprobantes como recibos de nómina, declaraciones de impuestos y extractos de contribución al CPF. Para trabajadores por cuenta propia o freelancers, los ingresos declarados se reducen en un 30 % al calcular el índice de relación total de servicio de la deuda.
¿En qué se diferencia una hipoteca HDB de una privada para expatriados?
La Housing & Development Board (HDB) ofrece vivienda pública subsidiada con condiciones crediticias más accesibles y representa alrededor del 77,4 % de las propiedades habitadas. La mayoría de los expatriados no califican para HDB y deben recurrir a hipotecas privadas, que imponen tasas de interés más altas y requisitos de elegibilidad más estrictos.
¿Qué tipos de hipotecas están disponibles en Singapur en 2026?
En 2026 los productos hipotecarios más comunes son la hipoteca de tasa fija, la de tasa variable y la híbrida. El artículo también menciona la existencia de una “hipoteca verde” para propiedades con criterios ambientales.
