Contenido de esta guía
- Banca en Singapur
- Servicios bancarios en Singapur
- Gestionar el dinero antes de abrir una cuenta bancaria
- ¿Es necesario contar con una cuenta bancaria en Singapur?
- ¿Qué tipos de cuentas bancarias existen en Singapur?
- Seleccionar una cuenta bancaria en Singapur
- ¿Cómo abre un expatriado una cuenta bancaria en Singapur?
- Administrar la cuenta bancaria en Singapur
- Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en Singapur
- Abrir y gestionar una cuenta corporativa en Singapur
- ¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Singapur para los hijos?
- ¿Es posible abrir una cuenta bancaria en Singapur con historial crediticio deficiente?
- Si le rechazan una cuenta bancaria en Singapur
- Recursos útiles
Pasos para abrir una cuenta bancaria
Obtenga información completa sobre la apertura de una cuenta bancaria en Singapur, abarcando servicios financieros, transferencias internacionales y la gestión de sus recursos.
Una cuenta bancaria en Singapur resulta fundamental para cualquier recién llegado. Permite simplificar el pago de facturas, la compra de alimentos y otros gastos, facilitando la adaptación al país. Además, es indispensable para recibir el salario.
Afortunadamente, el procedimiento es ágil y sencillo, y varias entidades bancarias brindan servicios y ventajas orientados a expatriados. A continuación se presenta la información necesaria para abrir una cuenta bancaria en Singapur.
- Banca en Singapur
- Servicios bancarios en Singapur
- ¿Qué servicios internacionales de transferencia de dinero están disponibles?
- Administre sus fondos antes de contar con una cuenta bancaria
- ¿Es necesario disponer de una cuenta bancaria en Singapur?
- ¿Qué tipos de cuentas bancarias existen en Singapur?
- Seleccionar una cuenta bancaria en Singapur
- ¿Cómo abre un expatriado una cuenta bancaria en Singapur?
- Banca móvil
- Gestión de su cuenta bancaria en Singapur
- Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en Singapur
- Abrir y administrar una cuenta corporativa singapurense
- Cómo abrir una cuenta bancaria en Singapur para sus hijos
- ¿Es posible abrir una cuenta bancaria en Singapur con historial crediticio desfavorable?
- En caso de que le denieguen una cuenta bancaria en Singapur
- Recursos útiles
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¿Sus finanzas trascienden las fronteras? Entonces es necesario contar con un método rápido y seguro para enviar dinero al exterior. Wise se posiciona como líder mundial en transferencias internacionales en línea, ofreciendo tipos de cambio considerablemente más económicos que los bancos tradicionales. Tanto para necesidades personales como empresariales, Wise permite que su dinero alcance mayores distancias.
Banca en Singapur
Singapur es un importante centro económico mundial y se ha convertido en el principal hub financiero de Asia. No sorprende, pues, que el sector bancario del país sea sólido e innovador.
Los bancos digitales están ganando popularidad, ofreciendo una alternativa de alta tecnología a los bancos tradicionales.
Por ello, Singapur brinda a los expatriados diversas opciones bancarias, desde instituciones locales hasta grandes multinacionales, para atender sus necesidades financieras.
Servicios bancarios en Singapur
Al abrir una cuenta corriente o de cheques en Singapur, el cliente recibe una tarjeta de débito y acceso a la banca en línea. En ciertos casos, la entidad financiera puede proporcionar una tarjeta NETS, alternativa local a la tarjeta de débito que goza de amplia aceptación en todo el país.
Las tarjetas NETS son consideradas anticuadas y rara vez se observan. La mayor parte de las tarjetas de débito son sin contacto y están habilitadas con función de crédito, como Mastercard o Visa.
Según el nivel de ingresos, el solicitante puede ser elegible para obtener una tarjeta de crédito y un sobregiro.
Singapur representa un destino frecuentemente elegido para la reubicación. Por ello, numerosos bancos ofrecen servicios orientados a expatriados, entre los que se incluyen cuentas en varias divisas y transferencias internacionales más ágiles.
¿Qué servicios internacionales de transferencia de dinero están disponibles?
Los expatriados suelen tener que efectuar transferencias internacionales. Las comisiones pueden incrementarse al usar un banco. Por ello, un servicio alternativo para enviar remesas de forma regular puede resultar más económico y tan seguro como una transferencia bancaria.
Banca en Singapur: los bancos más recomendados para expatriados
Los servicios internacionales de transferencia de dinero con buena reputación en Singapur incluyen:
Gestionar el dinero antes de abrir una cuenta bancaria
Al arribar a Singapur, suele mantenerse la utilización de la cuenta bancaria del país de origen. Los cajeros automáticos locales aceptan tarjetas como VISA y Mastercard, y en muchos casos también aceptan tarjetas de débito internacionales.
En Singapur, los códigos PIN tienen seis dígitos, a diferencia de los cuatro que se usan en otros países, lo que puede generar confusión. No obstante, es posible ingresar un PIN más corto y el cajero procesará la operación.
Los cajeros automáticos en Singapur no cobran una tarifa de operador local, pero su banco de origen podría aplicar un cargo por uso internacional de la tarjeta. Por eso, conviene verificarlo con anticipación, ya que los importes pueden variar considerablemente entre bancos. Al usar una tarjeta extranjera, habitualmente se solicita elegir entre pagar en la moneda local o en la de origen. Pagar en dólares singapurenses brinda menores costos y una tasa de cambio más favorable.
En determinadas situaciones, es posible abrir una cuenta bancaria singapurense en línea antes de llegar al país. Por ejemplo, OCBC ofrece un servicio totalmente digital para ciudadanos de Hong Kong, Malasia, Indonesia y China continental.
¿Es necesario contar con una cuenta bancaria en Singapur?
Puede resultar atractivo evadir el trámite de abrir una cuenta nueva. No obstante, para quienes residen en Singapur, una cuenta local es indispensable. Resulta mucho más económico que depender de un banco extranjero y permite acceder a los sistemas de pago locales, como NETS y PayNow.
Además, si se planea permanecer en Singapur durante un periodo prolongado y adquirir una vivienda, obtener una hipoteca será más sencillo al contar ya con una cuenta bancaria local.
¿Qué tipos de cuentas bancarias existen en Singapur?
En Singapur, existen diversos tipos de cuentas bancarias:
- Cuenta corriente
- Cuenta de ahorros
- Cuenta conjunta
- Cuenta de inversión
- Cuenta multimoneda
Cuenta corriente
Una cuenta corriente está pensada para la gestión diaria del dinero. Por lo general, brinda una tarjeta de débito, una tarjeta NETS o ambas. La mayoría de los bancos imponen pocas condiciones para su apertura; sin embargo, suelen exigir que el titular perciba un salario mínimo antes de conceder un sobregiro, una tarjeta de crédito u otras facilidades crediticias.
Cuenta de ahorros
Una cuenta de ahorros estándar ofrece una tasa de interés reducida, aunque el cliente puede incrementarla mediante ciertas acciones, como utilizar una tarjeta de crédito, pagar facturas o realizar compras con los comercios asociados al banco.
Una alternativa frecuente de cuenta de ahorros es la cuenta a plazo fijo; los clientes colocan una suma determinada durante un período preestablecido. Los tipos de interés son más altos, aunque retirar fondos antes del vencimiento suele conllevar una penalización.
Cuenta conjunta
Dos o más personas pueden compartir una cuenta corriente o de ahorros conjunta. Las parejas la utilizan habitualmente, y algunos bancos de Singapur también ofrecen cuentas para padres e hijos, lo que facilita que los menores aprendan a administrar su dinero. El menor dispone de cierto acceso, pero el padre o la madre mantiene el control definitivo.
Cuenta de inversión
Una cuenta de inversión o de corretaje brinda más posibilidades de incrementar el patrimonio que una cuenta de ahorros tradicional. Estas presentan requisitos mínimos más altos que la mayoría, pues es necesario contar con fondos disponibles para invertir.
Asimismo, no siempre es necesario ser residente permanente en Singapur para abrir una cuenta de inversión. Esto permite la opción de banca offshore, aunque el depósito inicial mínimo es bastante elevado.
Cuenta multimoneda
Este tipo de cuenta bancaria puede albergar 12 monedas o más y ofrecer tipos de cambio favorables. Entre los bancos digitales que resultan populares entre expatriados y que brindan este servicio se encuentra Wise.
Seleccionar una cuenta bancaria en Singapur
El sector bancario de Singapur es competitivo; las instituciones financieras brindan a los clientes diversos servicios y bonificaciones, entre ellos la banca móvil segura. No obstante, resulta necesario comparar los bancos y conocer los costos ocultos. Por ejemplo, numerosos tipos de cuenta aplican una tarifa por saldo inferior mensual, la cual se cobra si el saldo promedio cae bajo un determinado límite.
Los bancos DBS, OCBC y UOB constituyen las mayores entidades financieras de Singapur, disponen de sucursales en todo el país y no requieren comisiones adicionales por el uso de cajeros automáticos. El inglés, uno de los idiomas oficiales, es el principal medio de redacción de documentos y el personal de todas las instituciones domina dicho idioma. Además, estas entidades han intensificado su compromiso con prácticas empresariales sostenibles, y DBS ha recibido un premio internacional por responsabilidad corporativa.
Para abrir una cuenta de ahorros, es aconsejable investigar mediante la comparación de bancos y seleccionar la que mejor se ajuste a los hábitos de gasto. Por ejemplo, la tasa de interés puede incrementarse al utilizar la tarjeta de crédito, pagar facturas, realizar compras en línea o adquirir productos en comercios afiliados.
¿Cómo abre un expatriado una cuenta bancaria en Singapur?
Los documentos requeridos para abrir una cuenta bancaria en Singapur pueden presentar ligeras diferencias entre instituciones. Por lo general, es necesario presentar lo siguiente:
- Pasaporte: Por lo general, los bancos no aceptan una identificación gubernamental de otro país, salvo la de Malasia
- Comprobante de domicilio en Singapur: Con fecha no anterior a tres meses. Puede tratarse de una carta del empleador o de la institución educativa, o de una factura de servicios públicos
- Documentación de inmigración: Permiso de empleo, permiso de estudiante, permiso de dependiente o permiso de trabajo
También es necesario presentar evidencia de ingresos si se solicitan servicios de crédito, como un sobregiro.
El proceso resulta más sencillo si se cuenta con Singpass, una identificación digital emitida por el gobierno que almacena toda la información pertinente. Con Singpass es posible abrir una cuenta bancaria en línea. En caso de no disponer de ella, será necesario acudir a una sucursal de forma presencial. El banco suele enviar la tarjeta de débito a la dirección registrada en un plazo de tres días hábiles.
Por lo general, no se cobra tarifa por la apertura de una cuenta corriente, aunque algunos bancos exigen un depósito inicial mínimo.
Banca móvil
Banca móvil está bastante desarrollada en Singapur, con bancos tradicionales que ofrecen aplicaciones para gestionar todas las necesidades financieras diarias en línea. Los bancos digitales locales, recién incorporados al sector, proponen comisiones menores e incentivos especiales.
Banca móvil en Singapur
En Singapur operan varios bancos internacionales que funcionan solo en formato digital. Suelen ser una alternativa adecuada para expatriados, ya que ofrecen cuentas multimoneda y servicios transfronterizos. Al estar completamente en línea, los documentos requeridos pueden enviarse de forma digital para abrir la cuenta.
Administrar la cuenta bancaria en Singapur
La mayoría de los bancos de Singapur disponen de una presencia digital avanzada. Es posible realizar la mayor parte de las transacciones mediante la aplicación del banco, incluyendo:
- Realizar pagos y transferencias
- Configurar domiciliaciones
- Solicitar productos como préstamos y tarjetas de crédito
Si se prefiere algo distinto a la aplicación, también es posible usar el sitio web del banco. Los servicios de banca telefónica están disponibles, aunque pueden ser más lentos que la app o el portal web.
No obstante, puede resultar conveniente conversar con un representante en persona. Es posible ingresar a una sucursal sin cita previa, aunque podría ser necesario programar una reunión de seguimiento si el asunto financiero no se resuelve.
La mayoría de los bancos en Singapur operan de 09:30 a 17:00 y hasta las 12:00 o 13:00 los sábados y domingos. Sin embargo, el país cuenta con una semana de compensación de cinco días, por lo que las cuentas no se acreditan ni debitan durante el fin de semana. Por supuesto, al utilizar la banca móvil, es posible gestionar todo en línea sin limitaciones horarias.
Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en Singapur
Muchos bancos en Singapur han simplificado el proceso de cierre de cuenta. Por ejemplo, DBS permite cerrar su cuenta en línea con resultados inmediatos. No obstante, esto solo es posible con saldo cero, por lo que primero debe transferirse el dinero.
Iniciar un negocio en Singapur
El cierre de una cuenta es permanente y no puede revertirse. Además, varios bancos aplican una tarifa por terminación anticipada, por lo que se cobrará si la cuenta se desactiva dentro de los seis o doce meses posteriores a su apertura. Este cargo suele oscilar entre S$30 y S$50.
Se puede mantener la cuenta abierta después de abandonar Singapur. No obstante, la mayoría de los bancos aplican una comisión por incumplimiento del saldo mínimo; por ello, se cobrará si no se conserva el balance requerido cada mes.
Abrir y gestionar una cuenta corporativa en Singapur
Ya sea que inicie su propio negocio o trabaje como independiente, será necesario contar con una cuenta bancaria empresarial.
Los bancos solicitarán copias certificadas de los documentos siguientes:
- Resolución del Consejo de Administración
- Certificado de Incorporación (documento legal que acredita la constitución de la empresa)
- Perfil empresarial de la ACRA (Accounting and Corporate Regulatory Authority)
- Estatuto de la empresa
Sin embargo, estos documentos son específicos para sociedades limitadas, no para freelancers que operan como propietarios únicos.
También será necesario presentar pasaporte o tarjeta de identificación de Singapur y comprobante de domicilio para todos los directores, firmantes y beneficiarios finales. Los bancos suelen exigir que todos los firmantes autorizados asistan a una reunión presencial, aunque en ocasiones pueden conceder excepciones.
Resulta frecuentemente más económico abrir una cuenta empresarial en un banco local de Singapur que en una entidad internacional. Por ejemplo, DBS y OCBC solicitan depósitos iniciales de S$1,000 a S$3,000, mientras que Standard Chartered exige S$30,000 y Citibank pide S$100,000.
Antes de abrir una cuenta, conviene comparar los distintos servicios.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Singapur para los hijos?
Numerosos bancos en Singapur disponen de cuentas de ahorro especiales para menores de 16 años.
Por ejemplo, la cuenta para niños de POSB puede asociarse al aplicativo Smart Buddy, familiarizando a los menores con los pagos sin contacto. Asimismo, los padres tienen la posibilidad de ingresar la mesada del hijo de forma digital y supervisar sus hábitos de consumo.
Una cuenta de ahorro para menores se diferencia de una CDA (Child Development Account), iniciativa gubernamental que brinda apoyo financiero a los padres de niños que son ciudadanos singapurenses.
¿Es posible abrir una cuenta bancaria en Singapur con historial crediticio deficiente?
Incluso con un historial crediticio negativo, es factible abrir una cuenta corriente o de ahorros en Singapur.
Se podrá disponer de una tarjeta de débito y de todas las funciones básicas de una cuenta corriente. No obstante, el acceso a un sobregiro o a una tarjeta de crédito podría requerir la mejora del puntaje crediticio, el cual se puede consultar solicitando un informe a Credit Bureau Singapore.
Presenta una escala de 1,000 a 2,000. Por lo general, una puntuación de 1,844 o superior se considera aceptable. No obstante, es dinámica y puede incrementarse a un nivel más favorable.
Si le rechazan una cuenta bancaria en Singapur
En teoría, los bancos pueden negar la apertura de una cuenta por cualquier motivo, pero esto ocurre raramente en Singapur. Si la documentación está completa, debería poder abrir una cuenta bancaria sin problemas.
La apertura de una cuenta empresarial es más compleja, y el banco puede declinar la solicitud por diversas razones, particularmente cuando se busca una estructura offshore.
Si no se logra solucionar el inconveniente con la entidad bancaria, es posible elevar la queja al FIDReC (Financial Industry Disputes Resolution Center). El plazo para hacerlo es de seis meses a partir de la fecha de la decisión final del banco.
Algunos residentes extranjeros pueden optar por la banca transfronteriza cuando no les resulta posible abrir una cuenta bancaria en Singapur.
Como alternativa, es factible emplear la cuenta bancaria del país de origen. No obstante, se trata de una solución temporal, ya que puede generar complicaciones con el empleador y la tributación, además de implicar costos elevados en comisiones bancarias.
Recurrir a un servicio digital de transferencia internacional de fondos podría constituir la alternativa más adecuada, pues permite recibir, conservar y utilizar dinero en dólares singapurenses sin necesidad de abrir una cuenta local.
Recursos útiles
- Monetary Authority of Singapore (MAS) – banco central y regulador financiero integrado de Singapur
- MoneySense – programa nacional de educación financiera de Singapur
- Association of Banks in Singapore (ABS) – organización sin ánimo de lucro que representa los intereses de la comunidad bancaria comercial y de inversión
- NETS – sistema de pagos digitales utilizado en todo el país
- PayNow Singapore – sistema de pagos móviles
Preguntas frecuentes
¿Cómo abre un expatriado una cuenta bancaria en Singapur?
El procedimiento es ágil y sencillo, y varios bancos ofrecen servicios orientados a expatriados. En algunos casos, como OCBC, es posible abrir la cuenta de manera totalmente digital antes de llegar al país. Basta con seleccionar el banco, completar la solicitud y cumplir con los requisitos requeridos.
¿Qué tarjeta recibo al abrir una cuenta corriente en Singapur?
Al abrir una cuenta corriente o de cheques, el cliente recibe una tarjeta de débito y acceso a la banca en línea. La mayoría de las tarjetas son sin contacto y están habilitadas con función de crédito, como Mastercard o Visa. Según el nivel de ingresos, el solicitante puede ser elegible también para una tarjeta de crédito y un sobregiro.
¿Cuáles son los servicios internacionales de transferencia de dinero recomendados para expatriados en Singapur?
Los servicios con buena reputación en Singapur incluyen Wise, Currencyfair y WorldFirst. Estos permiten enviar remesas de forma regular, más económica y tan segura como una transferencia bancaria tradicional. Los bancos locales también ofrecen transferencias internacionales, aunque sus comisiones suelen ser más altas.
¿Puedo usar mi tarjeta bancaria del país de origen al llegar a Singapur y qué debo tener en cuenta?
Sí, los cajeros automáticos locales aceptan tarjetas como VISA y Mastercard, y a veces tarjetas de débito internacionales. El PIN en Singapur tiene seis dígitos, aunque es posible usar un PIN más corto y el cajero lo procesará. No hay tarifa de operador local, pero su banco de origen podría aplicar un cargo por uso internacional.
¿Existe la posibilidad de abrir una cuenta bancaria en Singapur para mis hijos?
El artículo indica que hay información disponible sobre cómo abrir una cuenta bancaria en Singapur para sus hijos, lo que confirma que es una opción viable. No se detallan requisitos específicos, pero la existencia del procedimiento está contemplada.
