Contenido de esta guía
- Banca móvil en Singapur
- ¿Qué aplicaciones bancarias están disponibles en Singapur?
- Bancos móviles en Singapur
- Formas de realizar pagos móviles en Singapur
- ¿Es segura la banca móvil en Singapur?
- Recursos útiles
Conozca la banca móvil en Singapur con información sobre aplicaciones para teléfonos inteligentes, pagos seguros, funciones de protección y más.
La banca móvil resulta ágil, cómoda y de fácil manejo en prácticamente cualquier nación. Al establecerse recientemente en Singapur, el teléfono celular permite acceder en cualquier momento a la banco singapurense que se prefiera. Para gestiones más complejas, como hipotecas o cuentas empresariales, puede ser necesario acudir a una sucursal; sin embargo, la mayor parte de los trámites se pueden realizar en línea.
En especial, la banca móvil permite mantener la vida en Singapur vinculada al resto del mundo mediante múltiples monedas y opciones de transferencias internacionales.
A continuación, se presentan más detalles sobre:
- Banca móvil en Singapur
- ¿Qué aplicaciones bancarias pueden usarse en Singapur?
- ¿Qué bancos singapurenses ofrecen aplicaciones móviles?
- ¿Cuáles son las funciones habituales de las aplicaciones bancarias?
- ¿Cómo se utiliza una aplicación bancaria?
- ¿Cuánto cuestan las comisiones de la banca móvil en Singapur?
- Bancos móviles en Singapur
- ¿En qué se diferencian los bancos móviles de los bancos tradicionales?
- Listado de bancos móviles en Singapur
- ¿Cómo abrir una cuenta en un banco móvil?
- ¿Cómo realizar pagos móviles en Singapur?
- ¿Es segura la banca móvil en Singapur?
- Recursos útiles
Wise
¿Sus finanzas trascienden fronteras? Entonces requiere una forma rápida y segura de transferir dinero a nivel internacional. Wise se posiciona como líder mundial en transferencias de dinero en línea, permitiendo realizar envíos con una tasa de cambio varias veces más económica que la ofrecida por su banco. Tanto para necesidades personales como empresariales, Wise permite que su dinero alcance mayores distancias.
Banca móvil en Singapur
El avance tecnológico es un motor clave de la economía de Singapur, el segundo país más competitivo digitalmente. En ese marco, su sólida infraestructura de banca móvil resulta natural. Una encuesta de 2022 reveló que el 81 % de los singapurenses utilizan alguna aplicación de banca móvil, y el banco nacional DBS fue incluido entre los 10 mejores a nivel global en 2023.
Aunque la banca móvil está muy extendida, la mayoría de los residentes en Singapur prefieren bancos tradicionales que incorporan una aplicación como una característica, en lugar de bancos exclusivamente digitales. Solo existen dos bancos locales sin sucursales físicas, aunque se pueden encontrar varias entidades digitales internacionales.
Los bancos digitales suelen ser una opción conveniente para expatriados que viajan con frecuencia, ya que permiten acceder a todos los servicios en línea. Además, representan una alternativa amigable con el medio ambiente al prescindir del papel. No obstante, algunos usuarios valoran la posibilidad de acudir a una sucursal cuando lo consideran necesario.
¿Qué aplicaciones bancarias están disponibles en Singapur?
¿Qué bancos singapurenses disponen de aplicaciones móviles?
Las aplicaciones móviles son una función habitual tanto en bancos de Singapur como en los internacionales. Las opciones más utilizadas son:
- Banco DBS
- Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC)
- Post Office Savings Bank (POSB)
- United Overseas Bank (UOB)
Existen algunas opciones internacionales de transferencia de dinero accesibles para los usuarios en Singapur. Entre ellas están:
¿Cuáles son las características habituales de las aplicaciones bancarias?
Las funcionalidades de la aplicación móvil varían según la entidad bancaria, aunque habitualmente el cliente puede realizar lo siguiente:
- Abrir cuentas corrientes y de ahorro
- Transferir dinero
- Pagar facturas
- Consultar extractos
- Solicitar préstamos, tarjetas de crédito, seguros y cuentas de inversión
Además, muchos bancos en Singapur también ofrecen beneficios como esquemas de recompensas o acuerdos y descuentos exclusivos. Es frecuente que las entidades propongan cuentas multimoneda o tipos de cambio preferenciales. Para atraer a clientes expatriados, algunas instituciones, como DBS, no cobran comisiones por transferencias internacionales.
Banca en Singapur: los bancos más destacados para expatriados
Existen algunas limitaciones en la banca móvil en Singapur. Por ejemplo, normalmente se pueden solicitar préstamos y tarjetas de crédito a través de la aplicación; sin embargo, presentar una solicitud de hipoteca o abrir una cuenta comercial requiere acudir a la sucursal.
¿Cómo se utiliza una aplicación de banca?
Para utilizar la banca móvil, es necesario contar con una cuenta en un banco de Singapur o en una entidad internacional. El procedimiento varía según la nacionalidad y el estatus de residencia en Singapur.
Es posible abrir una cuenta bancaria en línea con un banco de Singapur siempre que se esté registrado en Singpass, el sistema de identificación digital del país. Singpass está disponible para ciudadanos singapurenses, residentes permanentes y personas que posean un Número de Identificación Extranjero (FIN).
En caso de no disponer todavía de Singpass, probablemente sea necesario acudir presencialmente para abrir una cuenta bancaria. Posteriormente, el servicio de atención al cliente del banco podrá suministrar la información y las credenciales requeridas para acceder a la aplicación.
Una vez descargada y iniciada la sesión en la aplicación, conviene configurar medidas de seguridad personal. Incidentes anteriores con estafas de malware han impulsado a los bancos singapurenses a incorporar rigurosas funciones de protección, aunque los usuarios también deberían añadir salvaguardas adicionales siempre que sea posible. La mayoría de las aplicaciones bancarias permiten habilitar opciones avanzadas como autenticación de dos factores, reconocimiento de huella digital o identificación facial.
¿Cuáles son las tarifas de la banca móvil en Singapur?
La mayoría de los bancos en Singapur no aplican comisiones específicas por la banca móvil. Según el tipo de cuenta, puede existir una cuota mensual de servicio, aunque es poco frecuente en cuentas básicas. También existen cargos más especializados, como la “tarifa por saldo insuficiente”, que se cobra cuando el saldo promedio cae por debajo de un umbral establecido.
Las comisiones por transacciones son bajas en Singapur; una transferencia tipo giro cuesta S$0.20. Las tarifas de pagos internacionales varían, y los bancos exclusivamente digitales suelen ofrecer precios más reducidos.
Bancos móviles en Singapur
Diferencias entre los bancos móviles y los bancos tradicionales
Los bancos móviles operan exclusivamente en formato digital, sin sucursales físicas. La mayoría permite su uso sin dificultades en el exterior y brinda la opción de mantener varias monedas en una misma cuenta, lo que los hace atractivos para expatriados. A continuación, se enumeran las funciones habituales que se encuentran en una cuenta de banco móvil en Singapur:
- Sin comisiones o con comisiones reducidas
- Elevadas tasas de interés
- Sin requisito de depósito mínimo ni cargos por debajo del mínimo
- Pagos de facturas automatizados
- Cuentas corrientes y de ahorro
Si bien la mayoría de las necesidades pueden resolverse con un banco móvil en Singapur, puede resultar necesario acudir a un banco tradicional para obtener préstamos y hipotecas, así como seguros.
Al seleccionar un banco móvil, es conveniente analizar las propias necesidades. Algunos bancos imputan una tarifa por retiros en efectivo, mientras que otros forman parte de una red específica de cajeros automáticos. Resulta útil optar por una entidad que ofrezca transferencias de divisas sencillas y de bajo costo, y que permita conservar la cantidad de monedas que se requiera.
Mientras algunos bancos tradicionales de Singapur permiten mantener alrededor de 10 divisas distintas en una sola cuenta, los bancos móviles suelen ser más flexibles y llegan a ofrecer hasta 40 monedas diferentes.
Lista de bancos móviles en Singapur
¿Cómo abrir una cuenta bancaria móvil?
Los bancos digitales simplifican el proceso de apertura de cuenta, de modo que se puede completar totalmente en línea, incluso antes de haber llegado formalmente a Singapur.
Pasos para abrir una cuenta bancaria en Singapur
Para crear una cuenta bancaria móvil, generalmente se requiere:
- Descargar la aplicación móvil del banco
- Crear un perfil de titular que incluya nombre, dirección de residencia, correo electrónico y número de teléfono
- Subir una copia del documento de identificación con foto y capturar una selfie para confirmar la identidad
- Una vez seleccionado el tipo de cuenta, vincular cuentas adicionales, configurar pagos automáticos y escoger medidas de seguridad, como la autenticación de dos factores
Formas de realizar pagos móviles en Singapur
Los pagos móviles son sumamente populares en Singapur, y diversos estudios indican que pronto pasarán a ser la forma más frecuente de pago en el país. Muchas personas utilizan monederos electrónicos, que les permiten escanear su teléfono móvil y pagar directamente desde su cuenta bancaria sin necesidad de una tarjeta. Algunas instituciones bancarias disponen de sus propios sistemas de monedero, mientras que otras operan de forma independiente de cualquier banco.
El servicio PayNow está muy extendido en todo el territorio. Para efectuar un pago basta con disponer del número de teléfono móvil del destinatario. En Singapur existen 5,5 millones de cuentas PayNow en 2023, lo que refleja una gran penetración en una nación con una población cercana a los 6 millones.
Otro método estándar de pago móvil es el monedero electrónico NETS, que brinda a los comerciantes la ventaja de tarifas de transacción menores. Los propietarios de pequeñas empresas suelen solicitar pagos mediante PayNow o NETS en lugar de utilizar tarjetas de débito o crédito tradicionales.
¿Es segura la banca móvil en Singapur?
Singapur ha registrado varios casos de fraude de alto perfil vinculados a la banca móvil. Entre ellos, un fraude de phishing de S$2 millones y otro de malware por S$8 millones. Por ello, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) ha instado a los bancos a reforzar sus mecanismos de seguridad en línea. Las funciones de seguridad de las aplicaciones bancarias en Singapur son tan estrictas que incluso han generado polémica, pues algunos usuarios consideran que vulneran su privacidad.
Para mantenerse seguro al usar la banca móvil en Singapur, se recomienda lo siguiente:
- Proteja su cuenta con verificación en dos pasos, huella dactilar y/o reconocimiento facial
- Utilice la aplicación bancaria en lugar de un navegador web
- No divulgue datos personales a terceros y revise detenidamente cualquier correo electrónico o mensaje que pretenda provenir de su banco
- Aprenda a congelar su cuenta y tarjetas bancarias por motivos de seguridad en caso de actividad sospechosa
La MAS y la Fuerza Policial de Singapur (SPF) publican periódicamente alertas sobre posibles fraudes. El boletín semanal de estafas de la SPF ofrece una visión rápida de los esquemas dudosos vigentes.
Recursos útiles
- Monetary Authority of Singapore (MAS) – entidad reguladora del sector financiero en Singapur
- MoneySense – portal gubernamental que brinda orientación sobre finanzas personales
- PayNow Singapore – aplicación de pagos móviles ampliamente utilizada en Singapur
- NETS – otra de las aplicaciones de pagos móviles más populares en Singapur
Preguntas frecuentes
¿Qué bancos locales en Singapur cuentan con aplicación móvil?
Los principales bancos que ofrecen apps son DBS, Oversea‑Chinese Banking Corporation (OCBC), Post Office Savings Bank (POSB) y United Overseas Bank (UOB). Además, los usuarios pueden acceder a servicios internacionales como Wise para transferencias.
¿Qué operaciones puedo realizar a través de una aplicación bancaria en Singapur?
Con la app es posible abrir cuentas corrientes o de ahorro, transferir dinero, pagar facturas y consultar extractos. También se pueden solicitar préstamos, tarjetas de crédito, seguros e invertir, y acceder a recompensas o cuentas multimoneda.
¿Cómo se abre una cuenta bancaria en Singapur usando la banca móvil?
Primero se necesita estar registrado en Singpass, el sistema de identificación digital, disponible para ciudadanos, residentes permanentes y titulares de FIN. Una vez registrado, la apertura de cuenta puede completarse en línea a través de la aplicación del banco.
¿Cuáles son las comisiones que se cobran por usar la banca móvil en Singapur?
Algunas entidades, como DBS, no aplican comisiones por transferencias internacionales realizadas desde la app. El artículo no detalla otras tarifas, por lo que pueden variar según el banco y el tipo de operación.
¿En qué se diferencian los bancos móviles de los bancos tradicionales en Singapur?
Los bancos tradicionales combinan sucursales físicas con una app, mientras que solo dos bancos locales operan sin ninguna sucursal. Los bancos digitales son atractivos para expatriados por su completa gestión en línea y su bajo impacto ambiental, aunque algunos usuarios siguen prefiriendo la opción de acudir a una oficina.
