Contenido de esta guía
- Seguro de auto en Suiza
- Tipos de seguro de auto en Suiza
- Formas adicionales de seguro de auto en Suiza
- Bonificaciones y penalizaciones del seguro de auto en Suiza
- Compañías de seguros de auto en Suiza
- Cómo elegir un seguro de auto en Suiza
- Cómo contratar un seguro de auto en Suiza
- Cómo presentar una reclamación de seguro de auto en Suiza
- Cancelar un contrato o cambiar de proveedor
- Cómo presentar una queja sobre una aseguradora de autos en Suiza
- Asistencia en carretera en Suiza
- Recursos útiles
El seguro de auto en Suiza es obligatorio para los conductores. Esta guía explica las opciones disponibles y cómo contratar la póliza adecuada.
Si va a conducir en Suiza, deberá contar con un seguro de automóvil. La cobertura es obligatoria al menos en la modalidad de responsabilidad civil, aunque puede contratar un seguro adicional si lo desea.
Esta guía sobre el seguro de auto en Suiza cubre los siguientes temas:
- Seguro de auto en Suiza
- ¿Se puede usar un seguro de auto de otro país en Suiza?
- Tipos de seguro de auto en Suiza
- Seguro de responsabilidad civil
- Casco parcial
- Casco completo o todo riesgo
- Coberturas adicionales del seguro de auto en Suiza
- Bonificaciones y penalizaciones del seguro de auto en Suiza
- Compañías de seguros de auto en Suiza
- Cómo elegir un seguro de auto en Suiza
- Cómo contratar un seguro de auto en Suiza
- Cómo presentar una reclamación al seguro de auto en Suiza
- Cancelar un contrato o cambiar de proveedor
- Cómo presentar una queja sobre una compañía de seguros de auto en Suiza
- Asistencia en carretera en Suiza
- Recursos útiles
Groupe Mutuel
Es posible encontrar la cobertura necesaria para el hogar, el vehículo y otros ámbitos con Groupe Mutuel. Sus servicios en línea hacen que la gestión de los seguros sea rápida, sencilla y segura. Con la calculadora en línea se puede estimar la prima de 2024 y confiar en Groupe Mutuel para proteger lo que importa.
Seguro de auto en Suiza
El mercado suizo de seguros de auto es complejo y ofrece distintos tipos de cobertura. Sin embargo, únicamente el seguro de responsabilidad civil es obligatorio.
La Autoridad Suiza de Supervisión de los Mercados Financieros (FINMA) regula a los proveedores de seguros de auto en Suiza. Según las estadísticas de FINMA, el seguro de auto es la cuarta modalidad más común de seguro no de vida en Suiza, después del seguro de salud, el seguro de edificios y el seguro de accidentes. Las primas de seguro de auto sumaron 5.970 millones de francos suizos en 2019, lo que representa el 20,9% del mercado de seguros no de vida en Suiza.
Al contratar un seguro de auto en Suiza, por lo general es el vehículo el que queda cubierto y no el conductor. La mayoría de las pólizas incluyen a conductores adicionales, de modo que cualquier persona con una licencia de conducir válida está autorizada para conducir el vehículo. Para conducir el auto de otra persona, se necesita una cobertura adicional o una póliza a todo riesgo. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguro de auto suizas sirven para cubrir otros vehículos propios si se tienen placas transferibles.
¿Se puede usar un seguro de auto de otro país en Suiza?
Se puede usar un seguro de auto de otros países de la UE o de la AELC en Suiza. Del mismo modo, se puede usar un seguro de auto suizo al conducir en países de toda la UE y la AELC.
Quienes llegan a Suiza desde fuera de la UE o de la AELC suelen necesitar contratar una póliza suiza, salvo que dispongan de una póliza ampliada que indique expresamente que permite conducir en países de ultramar, incluida Suiza.
Tipos de seguro de auto en Suiza
En Suiza existen tres tipos principales de seguro de auto:
Seguro de responsabilidad civil frente a terceros
Este es el seguro de auto mínimo legal en Suiza. De hecho, en la mayoría de los cantones no se puede matricular el vehículo ni obtener la placa sin contar al menos con un seguro de responsabilidad civil. Este seguro cubre los daños a terceros y a sus bienes en incidentes donde usted u otro conductor asegurado del vehículo sea responsable. Sin embargo, no cubre ningún costo relacionado con usted ni con su vehículo.
El seguro de responsabilidad civil suele cubrir hasta CHF 1 millón en daños en Suiza. Las primas varían según factores como el valor del vehículo, el perfil del conductor y la región suiza. Los precios promedio rondan los CHF 300 a 400 por año.
Casco parcial
Este seguro es básicamente la responsabilidad civil más la cobertura de su propio vehículo por incidentes que no son su culpa. Entre esos incidentes se incluyen desastres naturales, incendio, robo, vandalismo y colisión con animales. Las pólizas suelen variar entre aseguradoras, por lo que conviene revisar qué está cubierto y qué no. Las exclusiones comunes son daños a cristales, daños en zonas de estacionamiento y daños por tormentas. Por lo general, se puede incluir cualquier cobertura adicional al paquete básico pagando una prima más alta.
Los costos también varían bastante, pero por lo general se puede esperar pagar entre 500 y 1.000 CHF al año. Los expertos recomiendan considerar este tipo de seguro para vehículos de entre 4 y 7 años de antigüedad.
Cobertura total o Casco completo
La cobertura total, o Casco completo, cubre prácticamente todos los costos, como su nombre lo indica. Es decir, todo lo relacionado con el conductor, su propio vehículo y todos los terceros en incidentes donde el conductor u otro conductor asegurado sea responsable.
El Casco completo es opcional, pero puede ser obligatorio si se arrienda un vehículo en lugar de comprar un vehículo en Suiza. Conviene considerar este tipo de seguro si se tiene un vehículo nuevo (es decir, de menos de cuatro años) o de alto valor.
Aunque este seguro es a todo riesgo, no cubre absolutamente todo y las pólizas varían según la aseguradora. Las exclusiones habituales son la asistencia en carretera, la protección de la bonificación por no siniestralidad y los daños o robos por negligencia. Si se desea, se puede contratar como complemento cualquier cobertura no incluida.
El Casco completo es el tipo de seguro de auto más costoso en Suiza. El precio suele situarse entre 1.000 y 2.000 francos suizos.
Formas adicionales de seguro de auto en Suiza
Sea cual sea el tipo de seguro de auto en Suiza que se elija, se puede reforzar con coberturas individuales que quizá no estén incluidas. Los seguros adicionales más comunes son:
Seguro de accidentes para pasajeros: el seguro de responsabilidad civil estándar cubre los daños a terceros, pero suele excluir los gastos médicos. Como la mayoría de los residentes en Suiza ya cuenta con un seguro de accidentes personal, esta cobertura normalmente solo es necesaria si se transporta con frecuencia a visitantes extranjeros en el vehículo.
Daños por estacionamiento: cubre los daños causados por terceros no identificados mientras el auto está estacionado. Por lo general, solo se ofrece como complemento de las pólizas Casco completo.
Protección jurídica: asume los gastos legales si un incidente termina en los tribunales.
Asistencia en carretera: a veces está incluida en las pólizas Casco completo y cubre gastos como la reparación y el transporte de reemplazo en caso de avería. Conviene contratarla si no se dispone de otra póliza de asistencia en carretera.
Negligencia grave: cubre los costos cuando se provoca un accidente por negligencia, por ejemplo al pasarse un semáforo en rojo o superar el límite de velocidad. No obstante, las infracciones graves, como conducir bajo los efectos del alcohol o el exceso de velocidad extremo, suelen quedar excluidas.
Protección de bonificación: resguarda el descuento por no siniestralidad si se presenta una reclamación, aunque suele limitarse a una reclamación por año.
Bonificaciones y penalizaciones del seguro de auto en Suiza
Suiza cuenta con un sistema de bonificación por no siniestralidad, similar al de muchos otros países. Esto significa que las primas se reducen por cada año en que no se presenta ninguna reclamación. Cada compañía de seguros tiene su propio esquema de bonificación. Por lo general, el seguro de auto disminuye entre un 5% y un 10% por cada año sin reclamaciones. Existe un límite a partir del cual ya no se reduce más. En la mayoría de las aseguradoras, ese tope se sitúa en torno a un descuento del 30% al 40%, aunque algunas pueden ofrecer condiciones más favorables.
Algunas aseguradoras permiten trasladar los períodos sin siniestros de pólizas anteriores, aunque no están obligadas a hacerlo. Conviene verificarlo antes de contratar.
Si bien es posible obtener descuentos por no presentar reclamaciones, las primas también pueden subir si se presentan reclamaciones con frecuencia. Con un historial de conducción deficiente, se puede llegar a pagar bastante más del 100% del costo estándar de la prima.
Es probable que pague una prima más alta si:
- Provocar un accidente por conducción descuidada o negligente
- Tener puntos en la licencia de conducir por infracciones como exceso de velocidad o conducción bajo los efectos del alcohol
- Ser un conductor joven o sin experiencia
Compañías de seguros de auto en Suiza
En Suiza operan más de 100 compañías de seguros que ofrecen pólizas para vehículos. Por eso conviene comparar opciones antes de decidirse. Entre las aseguradoras más conocidas figuran:
- Allianz
- AXA
- Elvia
- Generali
- Groupe Mutuel
- Zurich
También hay servicios de corretaje pensados para expatriados, como la empresa británica Sterling, que ayuda a ciudadanos del Reino Unido a asegurar los vehículos que importan a Suiza al trasladarse al país.
Directorio Suiza
Compañías de seguros en Suiza
Se pueden comparar pólizas de seguro de auto suizas en sitios web como Comparis y moneyland.ch.
Wise
Cómo elegir un seguro de auto en Suiza
Al comparar ofertas de seguro de auto en Suiza, conviene considerar otros factores además del precio más bajo. Entre los aspectos a evaluar se encuentran los siguientes:
Franquicia o deducible: es el monto que debe pagar el asegurado en cada reclamo. En Suiza varía según la aseguradora, pero suele rondar los CHF 1,000 para conductores menores de 25 años y CHF 500 para quienes tienen 25 o más y menos de dos años de experiencia al volante. Los demás conductores generalmente no pagan deducible. De todos modos, cualquier conductor puede optar por aumentar la franquicia a cambio de primas más bajas.
No-claims bonus: ¿qué descuentos se pueden conseguir y es posible transferir los períodos sin siniestros de otra aseguradora?
Reputación de la compañía: ¿cómo son las calificaciones y las opiniones de los clientes? Conviene revisar los sitios de reseñas en línea.
Proceso de reclamos: ¿qué tan rápido y sencillo es? ¿Se puede realizar en línea?
Gestión de divisas: los altos costos de Suiza hacen que una gestión eficiente del dinero sea crucial. Si se perciben ingresos en EUR, GBP o USD, utilizar servicios como Wise para convertir dinero al tipo de cambio medio del mercado puede ayudar a ahorrar en la conversión de divisas al transferir fondos a una cuenta suiza para los pagos del seguro.
Exclusiones: revise con atención las pólizas para saber qué está cubierto y qué no, quiénes están cubiertos (por ejemplo, otros conductores) y en qué lugares (por ejemplo, al conducir en el extranjero o en vehículos de terceros). Si falta algo que necesita, ¿se puede añadir y cuánto costaría?
Ofertas especiales y descuentos: algunas compañías pueden ofrecer descuentos en el precio, por ejemplo a miembros de sindicatos, en vehículos eléctricos o por pagar la prima anual por adelantado. También es posible acceder a descuentos en otros lugares si las aseguradoras tienen alianzas con otras empresas.
Política de placas no utilizadas: en Suiza no es obligatorio asegurar el vehículo si no se utiliza, siempre que se devuelvan las placas. Algunas aseguradoras permiten pausar los pagos durante los períodos en que el vehículo no está en uso.
Desempeño ético: conviene evaluar el desempeño de la compañía en áreas como la sostenibilidad ambiental, la responsabilidad social corporativa (RSC) y los derechos de los trabajadores. Se pueden comparar aseguradoras utilizando las calificaciones elaboradas por evaluadores como Ethical Consumer.
Cómo contratar un seguro de auto en Suiza
La mayoría de las aseguradoras permiten gestionar la póliza por internet, lo que agiliza bastante el trámite. Para organizar el seguro de auto en Suiza, conviene seguir estos pasos:
- Defina el tipo de cobertura que necesita, por ejemplo, responsabilidad civil o Casco completo. Verifique si debe añadir coberturas opcionales que no estén incluidas de serie.
- Compare cotizaciones de distintas aseguradoras de vehículos. Puede hacerlo directamente en los sitios web de cada compañía o mediante un comparador como moneyland.ch o Comparis.
- Contrate la póliza en línea.
Por lo general, se deben presentar los siguientes documentos e información:
- Datos de la licencia de conducir
- Datos de registro del vehículo (disponibles en la oficina de tránsito de su cantón si no los tiene)
- Datos personales (dirección, edad, perfil del conductor)
- Otra información relevante (por ejemplo, si planea usar el vehículo para fines comerciales)
Una vez completado el formulario de seguro y pagada la primera cuota, el vehículo queda cubierto. El asegurado recibe el certificado de seguro y los datos de la póliza. También puede recibir un formulario europeo de declaración de accidente y una tarjeta verde, que sirve como comprobante de seguro al conducir en países no pertenecientes a la UE ni a la AELC (EFTA) que forman parte del sistema de tarjeta verde.
Cómo presentar una reclamación de seguro de auto en Suiza
Para presentar una reclamación de seguro de auto en Suiza, se debe:
- Tomar fotografías de los daños y registrar declaraciones de testigos si es necesario.
- Completar el formulario europeo de accidente en caso de accidente. De lo contrario, obtener los datos de los otros conductores implicados (sobre todo nombre y datos de registro del vehículo).
- Contactar a los servicios de emergencia en caso de accidente grave.
- Presentar la reclamación ante la aseguradora. La mayoría de las compañías permiten hacerlo por teléfono, correo electrónico o formulario en línea. La aseguradora debe informar sobre el proceso de reclamación y las opciones disponibles. Se debe hacer lo antes posible. El plazo legal para presentar una reclamación de seguro en Suiza suele ser de dos años.
- Enviar facturas y recibos de pago a la aseguradora según sea necesario.
Tras presentar la reclamación, un representante de la aseguradora (oficial o gerente de reclamaciones) se pondrá en contacto para explicar qué es probable que ocurra, si se necesita proporcionar información adicional, cuándo se tomará una decisión sobre la reclamación y cuándo se recibirá la compensación.
Cancelar un contrato o cambiar de proveedor
Se puede cancelar un contrato con una aseguradora suiza en cualquier momento, aunque los plazos de preaviso varían entre 24 horas y tres meses según la aseguradora. Si se cancela de forma anticipada un contrato de plazo fijo, la aseguradora puede cobrar una tarifa.
La cancelación del seguro de auto en Suiza debe hacerse por escrito, enviando la solicitud a la dirección que la aseguradora le haya indicado. La mayoría de las compañías suizas aplican un proceso de renovación automática, por lo que, si no se cancela con antelación, el contrato se prorroga por otro período.
Se puede cambiar de aseguradora sin pagar penalización si:
- El contrato llega a su vencimiento.
- Se cambia de vehículo.
- Las primas cambian. Las aseguradoras deben avisar con al menos 25 días de antelación sobre cualquier modificación de precios.
- La propiedad del auto cambia. El nuevo propietario dispone de 14 días para cancelar cualquier póliza vigente que cubra el vehículo.
- No se está conforme con la gestión de un reclamo. Ambas partes tienen 14 días para cancelar el contrato después de cada reclamo presentado.
Cómo presentar una queja sobre una aseguradora de autos en Suiza
Si desea presentar una queja contra una aseguradora de autos suiza, conviene seguir estos pasos:
- En primer lugar, intente resolver el problema directamente con la compañía. Toda aseguradora debe contar con un departamento de reclamaciones y un procedimiento específico, disponible en su sitio web o en el paquete informativo que se entrega al contratar la póliza.
- Si la situación no se resuelve, puede acudir a uno de los servicios de ombudsman suizos. Los datos de contacto de los ombudsman de seguros y servicios financieros están disponibles a través del Ombudsman de Seguros Privados y de Suva.
La Oficina Federal de Asuntos del Consumidor (FCAB) ofrece información adicional sobre los derechos de los consumidores en Suiza.
Asistencia en carretera en Suiza
La mayoría de las aseguradoras suizas ofrecen seguros de averías. Otra opción es el Swiss Touring Club (TCS) (en alemán), uno de los servicios de membresía y asistencia en carretera más populares. En caso de emergencia se puede llamar al 800 140 140. La membresía cuesta entre 80 y 90 CHF al año.
Números de emergencia en Suiza
Otro servicio con cobertura en Suiza y en toda Europa es el Automobile Club of Switzerland (ACS, en alemán). Se pueden contratar distintas modalidades de membresía a partir de 80 CHF.
Si la situación es grave, también puede ser necesario llamar a la policía (117), al servicio de ambulancias (144) o a otros servicios de emergencia.
Recursos útiles
- Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero Suizo (FINMA): organismo regulador suizo de los servicios financieros y de seguros.
- Comparis: herramienta de comparación de seguros de auto en Suiza.
- Oficina Federal de Asuntos del Consumidor (FCAB): información sobre los derechos de los consumidores en Suiza.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio tener seguro de auto en Suiza y qué cobertura mínima exige la ley?
Sí, el seguro de auto es obligatorio al menos en la modalidad de responsabilidad civil. En la mayoría de los cantones no se puede matricular el vehículo ni obtener la placa sin contar con esa cobertura.
¿Puedo circular en Suiza con un seguro de auto contratado en otro país?
Se puede usar un seguro de auto de países de la UE o de la AELC en Suiza. Quienes llegan desde fuera de la UE o de la AELC suelen necesitar una póliza suiza, salvo que su póliza ampliada indique expresamente que permite conducir en Suiza.
¿Qué daños cubre el seguro de responsabilidad civil frente a terceros?
Cubre los daños a terceros y a sus bienes en incidentes donde usted u otro conductor asegurado del vehículo sea responsable. No cubre ningún costo relacionado con usted ni con su vehículo, y suele cubrir hasta CHF 1 millón en daños en Suiza.
¿En qué se diferencia el casco parcial del casco completo o todo riesgo?
El casco parcial incluye la responsabilidad civil y cubre su propio vehículo por incidentes que no son su culpa, como desastres naturales, incendio, robo, vandalismo y colisión con animales. El casco completo cubre prácticamente todos los costos, incluidos los del conductor, su propio vehículo y los terceros, en incidentes donde el conductor asegurado sea responsable.
¿Cuánto cuesta aproximadamente un seguro de auto en Suiza y qué factores influyen en la prima?
Las primas del seguro de responsabilidad civil rondan los CHF 300 a 400 por año, mientras que el casco parcial suele costar entre 500 y 1.000 CHF al año. Las primas varían según factores como el valor del vehículo, el perfil del conductor y la región suiza.
