Contenido de esta guía
- Visión general del seguro de hogar en Países Bajos
- Compañías de seguro de hogar en los Países Bajos
- Seguro de contenidos del hogar en los Países Bajos
- Seguro de propiedad en los Países Bajos
- Seguro de responsabilidad civil en los Países Bajos
- Seguro de hogar combinado en Países Bajos
- Cómo seleccionar el seguro de hogar en Países Bajos
- Solicitar el seguro de hogar en los Países Bajos
- Cómo presentar una reclamación de seguro de hogar en Países Bajos
- Cancelar un contrato o cambiar de aseguradora
- Cómo presentar una queja contra una compañía de seguro de hogar en Países Bajos
- Seguro de vivienda vacacional en los Países Bajos
- Recursos útiles
Infórmese sobre el seguro de hogar en Países Bajos y proteja su vivienda, desde las paredes hasta sus pertenencias personales.
Aunque no constituye una obligación legal, contar con un seguro de hogar en Países Bajos resulta recomendable tanto si compra como si alquila una propiedad en el país. La cobertura puede proteger frente a imprevistos como inundaciones, robos o accidentes dentro del hogar.
¿Qué tipo de póliza es la adecuada y dónde adquirirla? A continuación se presentan los distintos aspectos del seguro de hogar neerlandés, entre los que se incluyen:
- Visión general del seguro de hogar en Países Bajos
- ¿Se puede usar un seguro de hogar de otro país en Países Bajos?
- Compañías de seguros de hogar en Países Bajos
- Seguro de contenidos del hogar en Países Bajos
- Costos del seguro de contenidos del hogar en Países Bajos
- Seguro de inmueble en Países Bajos
- Costos del seguro de inmueble en Países Bajos
- Seguro de responsabilidad civil en Países Bajos
- Costos del seguro de responsabilidad civil en Países Bajos
- Seguro de hogar combinado en Países Bajos
- Cómo elegir su seguro de hogar en Países Bajos
- Procedimiento de solicitud del seguro de hogar en Países Bajos
- Cómo presentar una reclamación de seguro de hogar en Países Bajos
- Cancelación o cambio de proveedor de la póliza
- Cómo presentar una queja contra una compañía de seguros de hogar en Países Bajos
- Seguro de vivienda vacacional en Países Bajos
- Recursos útiles
Lemonade
Puede pensarse que se entiende el seguro; sin embargo, Lemonade lo moderniza, permitiendo contratar cobertura de responsabilidad civil y de contenidos en cuestión de minutos. A través de su aplicación intuitiva en inglés, es posible adquirir y administrar la póliza cómodamente desde el propio teléfono. Con Lemonade, la vivienda y sus pertenencias quedan protegidas al instante.
Visión general del seguro de hogar en Países Bajos
El seguro de hogar en Países Bajos normalmente se divide en tres categorías diferentes:
- Seguro de contenidos (inboedelverzekering)que protege todos los bienes muebles de la vivienda, como muebles, ropa y equipamiento
- Seguro de edificio (opstalverzekering)también llamado seguro de propietarios, que cubre la estructura fija, incluidas paredes, pisos, techo y techos
- Seguro de responsabilidad civil (aansprakelijkheidsverzekering)que cubre los gastos ocasionados a terceros si se lesionan o dañan sus bienes dentro de su domicilio
Aunque es posible adquirir cada uno de estos seguros por separado, muchas compañías neerlandesas los ofrecen como un paquete integral (woonverzekering) que protege frente a todos los riesgos del hogar. En los Países Bajos no existe la obligación de contar con un seguro de hogar; sin embargo, al solicitar una hipoteca holandesa normalmente se exige al menos el seguro de edificio.
Seguros en los Países Bajos
El seguro de propiedad es la tercera forma más importante de seguro en los Países Bajos, después del seguro de salud y el seguro de automóvil, y representa un 5.6 % del mercado de seguros de daños. Las compañías que venden seguros están reguladas por el Banco Central Holandés (De Nederlandsche Bank – DNB) y por la Autoridad de Mercados Financieros (Autoriteit Financiële Markten – AFM).
¿Se puede utilizar un seguro de hogar de otro país en los Países Bajos?
Como los Países Bajos forman parte de la Unión Europea (UE), cualquier compañía de seguros con sede en la UE o en la Asociación Europea de Libre Comercio (EFTA) puede establecerse allí siempre que cumpla con reglas de la UE. Asimismo, diversas aseguradoras internacionales operan en el país. Si se posee una póliza con una aseguradora autorizada a ejercer en los Países Bajos, debería ser posible trasladar el seguro de hogar sin mayores complicaciones.
Sin embargo, la mayoría de las pólizas estándar no pueden trasladarse bajo las mismas condiciones. La aseguradora requerirá recalcular la prima considerando la nueva vivienda y ubicación, lo que podría generar una tarifa administrativa. Revise la póliza para conocer qué ocurre al cambiar de país.
Es factible emplear una póliza de seguro de contenidos del hogar proveniente del extranjero bajo las mismas condiciones, siempre que se cuente con un plan de alto nivel que cubra bienes transportados fuera del país. Nuevamente, consulte los términos y condiciones de la póliza para obtener detalles.
Compañías de seguro de hogar en los Países Bajos
Univé
Mantenga su vivienda segura en los Países Bajos con Univé. Esta aseguradora holandesa ofrece cobertura tanto para contenidos como para edificios, permitiendo escoger la póliza que mejor se ajuste. Además, brinda asistencia ante daños provocados por ciberdelitos. Se puede visitar el portal de Univé para calcular la cotización.
Según las estadísticas de 2016, existen 123 aseguradoras en los Países Bajos que proporcionan seguro de hogar. La mayoría pertenece a la Asociación Holandesa de Compañías de Seguros (Verbond van Verzekeraars). Algunos de los principales proveedores incluyen:
Directorio para Países Bajos
Compañía de seguros en los Países Bajos
Muchos bancos holandeses también ofrecen productos de seguros, por lo que resulta conveniente comparar opciones para encontrar la oferta más adecuada con un proveedor que hable inglés. Es posible comparar planes de seguro de hogar mediante un sitio web de comparación de precios reconocido.
Seguro de contenidos del hogar en los Países Bajos
La mayoría de las compañías de seguros en los Países Bajos comercializan un seguro de contenidos del hogar de forma independiente, lo que resulta conveniente si usted alquila su alojamiento y solo desea proteger sus pertenencias personales.
Las pólizas estándar suelen cubrir daños por incendio, tormenta, agua, robo y actos vandálicos. Es posible adquirir coberturas complementarias que incluyan daños sísmicos o pérdidas ocasionadas por negligencia (por ejemplo, dejar el grifo abierto o puertas sin cerrar). No se cubren daños intencionales ni el desgaste normal.
El seguro de contenidos protege todos los objetos móviles, como muebles, ropa, joyas y equipos electrónicos. Algunas pólizas también incluyen alfombras. Las coberturas estándar establecen un límite máximo, habitualmente entre €150,000 y €200,000. Puede ser necesario contratar una cobertura adicional para artículos de alto valor, como obras de arte costosas o joyería, objetos guardados en el jardín o en un cobertizo, o cualquier bien que se traslade fuera del domicilio. Las pólizas no amparan estructuras fijas, como ventanas o mobiliario empotrado.
Alquiler de una vivienda en los Países Bajos
En caso de reclamo, la póliza debe cubrir los costos de reposición o reparación hasta un monto máximo. Las pólizas ampliadas pueden incluir también los gastos de alojamiento alternativo, los costos legales y la reparación de cerraduras rotas tras un robo.
Algunas aseguradoras neerlandesas ofrecen planes de contenido con descuento para estudiantes en los Países Bajos, aunque el pago máximo suele ser menor.
Costos del seguro de contenidos del hogar en los Países Bajos
El costo de la prima dependerá de varios factores, entre ellos el valor de los bienes cubiertos, el valor, tipo y tamaño de la vivienda, las medidas de seguridad instaladas, la ubicación y el perfil asegurador. Los planes básicos parten de aproximadamente 25 € al año, aunque los costos habituales oscilan entre 50 € y 150 € anuales. El precio medio anual en 2016 fue de 119 €. Si el valor de los contenidos es particularmente alto, la prima tenderá a incrementarse. La mayoría de los sitios de seguros disponen de una calculadora para estimar la prima probable.
A diferencia del seguro de auto, no todas las pólizas de seguro de hogar en Países Bajos incluyen un exceso o deducible que obligue al asegurado a abonar una cantidad fija en la primera reclamación.
Seguro de propiedad en los Países Bajos
El seguro de propiedad se conoce en los Países Bajos bajo distintas denominaciones, como seguro de edificio, seguro de propietarios o, a veces, simplemente seguro de hogar. En esencia, cubre la estructura fija del inmueble y no los bienes muebles.
Se puede adquirir un seguro de propiedad en los Países Bajos de forma independiente o combinado con seguro de contenidos y/o responsabilidad civil. El seguro de edificio no es una obligación legal, pero la mayor parte de Dutch mortgage providers solicitan este tipo de cobertura como requisito mínimo.
Las pólizas estándar incluyen la cobertura de paredes, techos, suelos, paneles solares y elementos fijos, como garajes. Es posible que se requiera pagar un suplemento para incluir cristales (por ejemplo, ventanas), sistemas de calefacción o aire acondicionado, piscinas, cobertizos y invernaderos.
Estas pólizas ofrecen una cobertura comparable al seguro de contenidos, proporcionando protección frente a daños por incendio, tormenta, agua y vandalismo durante un robo. Por lo general, es posible pagar un suplemento para incluir terremotos y otros desastres naturales, así como incidentes derivados de negligencia (por ejemplo, dejar las ventanas abiertas durante una fuerte tormenta o sobrecargar los enchufes eléctricos).
En general, el seguro cubre los costos de reparación como mínimo. La mayoría de las buenas pólizas también incluyen los gastos de reconstrucción cuando un desastre destruye por completo la vivienda. Es conveniente comprobar si existe un límite máximo de indemnización y asegurarse de que cubra todas las necesidades en el peor escenario.
Normalmente se pueden adquirir planes a todo riesgo que también incluyen gastos como alojamiento alternativo, honorarios legales y costos de limpieza. Algunas aseguradoras ofrecen pólizas específicas para determinados tipos de inmuebles, por ejemplo, apartamentos en bloques con áreas comunes o segundas residencias deshabitadas.
Costos del seguro de hogar en los Países Bajos
Las primas del seguro de vivienda suelen calcularse según el tamaño y tipo de la propiedad, la zona de residencia, la cantidad de personas que habitan el domicilio y datos personales, como el historial de reclamos. Los planes básicos comienzan alrededor de €100–€120 al año, y los costos típicos se sitúan entre €150–€250. Es posible estimar la prima mediante una herramienta de cálculo como FBTO.
En los Países Bajos, las primas del seguro de edificio a veces presentan una franquicia que debe abonarse al presentar la primera reclamación. Usualmente, es posible aumentar la franquicia a cambio de una prima anual más baja.
Seguro de responsabilidad civil en los Países Bajos
El seguro de responsabilidad civil goza de gran aceptación en los Países Bajos. Cubre los incidentes que produzcan daños materiales o lesiones a terceros dentro del domicilio, así como los perjuicios originados por la propia propiedad, por ejemplo, baldosas desprendidas que golpeen el automóvil de un vecino. Una gran cantidad de pólizas amplían la cobertura a la responsabilidad personal fuera del hogar, de modo que también se está protegido si se ocasiona un accidente o se daña la propiedad de otra persona en otro lugar. No obstante, suele excluir los sucesos ocurridos en el ámbito laboral.
La póliza protege únicamente a terceros, por lo que el titular y los familiares directos no están cubiertos. Es posible adquirir planes ampliados que incluyan los daños ocasionados por mascotas, niños o bicicletas. No se pueden incorporar accidentes de vehículos de motor, los cuales requieren un seguro de automóvil independiente. No se conceden coberturas para daños intencionales ni para incidentes derivados de una negligencia grave.
Seguro de automóvil en los Países Bajos
Las pólizas suelen cubrir los gastos de reparación y los costos médicos. Algunas también incluyen honorarios legales de terceros y gastos funerarios en caso de accidente fatal. Se puede escoger el importe máximo de la cobertura. Las pólizas estándar ofrecen una protección de alrededor de €1–2 million.
Costos del seguro de responsabilidad civil en los Países Bajos
El seguro de responsabilidad civil puede adquirirse de forma independiente o dentro de un paquete combinado de seguro de hogar. Las primas se calculan según el plan seleccionado, el perfil del asegurado, los factores de riesgo vinculados a la vivienda (por ejemplo, la presencia de escaleras) y el límite máximo de la cobertura.
Las pólizas más económicas comienzan en torno a €25–30 al año. Se puede obtener una cobertura de €2.5 million por aproximadamente €50–60 anuales.
Seguro de hogar combinado en Países Bajos
Además de comercializar productos individuales, muchas compañías brindan a sus clientes la posibilidad de ahorrar adquiriendo una póliza integral que agrupa seguro de construcción, seguro de contenidos y seguro de responsabilidad civil. Normalmente resulta más económico que contratar cada cobertura por separado.
También es posible elegir distintas variantes de seguro integral, por ejemplo, combinar seguro de contenidos y responsabilidad civil cuando se está de alquiler y no se requiere seguro de construcción. O combinar seguro de construcción y contenidos si ya se cuenta con un seguro privado de responsabilidad civil.
Cómo seleccionar el seguro de hogar en Países Bajos
Al investigar aseguradoras y buscar pólizas, conviene plantearse algunas preguntas para garantizar que la cobertura elegida se ajuste a sus necesidades. Algunas cuestiones podrían ser:
- ¿Qué se excluye en una póliza básica y cuánto cuesta añadir esas coberturas?
- ¿Qué seguros combinados se ofrecen y cuánto se puede ahorrar?
- ¿Es posible contratar, presentar un siniestro, enviar documentos y comunicarse con la compañía a través de internet o de una aplicación móvil?
- ¿Cuáles son las condiciones y el proceso de cancelación?
- ¿Se requiere el pago de un deducible? ¿En qué medida reduce la prima?
- ¿La aseguradora brinda incentivos, como descuentos en otros productos?
- ¿Cuál es la opinión de los clientes? Resulta útil consultarla en sitios de reseñas.
- ¿Se trata de una empresa ética con buen historial en Responsabilidad Social Corporativa (RSC)? Este aspecto cobra cada vez más relevancia entre los consumidores. Puede consultar las valoraciones de la compañía mediante herramientas como CSR Hub o revisar su inclusión en el índice holandés Sustainable Brand Index.
Solicitar el seguro de hogar en los Países Bajos
Contratar un seguro de hogar en los Países Bajos resulta bastante sencillo. La mayoría de las grandes aseguradoras permiten completar la solicitud y enviar toda la información requerida de forma online. También es posible aplicar mediante una llamada telefónica o, cuando la compañía cuenta con una sucursal física, de manera presencial.
El proceso de solicitud normalmente exige proporcionar la información requerida (valor de la propiedad y de los contenidos, circunstancias personales, nivel de cobertura deseado, etc.) para determinar la prima.
- Dirección
- Identificación válida, como pasaporte o BSN
- Detalles de bank
Cuando la solicitud se realiza en línea, la póliza de seguro y la información sobre el proceso de reclamos suelen enviarse electrónicamente en un plazo de 24 horas. Los documentos enviados por correo llegan habitualmente en unos pocos días laborables.
Una póliza estándar holandesa tiene una vigencia de 12 meses. El proceso de renovación puede variar según la aseguradora, por lo que es necesario consultar el procedimiento y el plazo para renovar o cancelar. Dicha información debe estar incluida en los documentos iniciales de la póliza.
Cómo presentar una reclamación de seguro de hogar en Países Bajos
El procedimiento para presentar una reclamación difiere entre aseguradoras; la mayoría de las compañías holandesas solicitan que la solicitud se haga por escrito o por teléfono, aunque algunas permiten el envío de la información mediante un formulario de reclamación en línea.
Probablemente se le pedirá un resumen breve de la situación, con la descripción de los objetos perdidos o dañados. La aseguradora evaluará la solicitud y, en caso necesario, podrá requerir la intervención de un perito para elaborar un informe completo. Se le informará si se requiere aportar documentación adicional.
Es conveniente presentar la reclamación cuanto antes. La compañía aseguradora debe proporcionar información sobre los plazos límite para presentar reclamos al momento de la contratación.
En caso de robo, es necesario contactar a la policía. El informe que la policía elabore sobre el hecho puede ser útil al presentar una reclamación al seguro.
Cancelar un contrato o cambiar de aseguradora
La mayoría de los contratos de seguro de hogar en los Países Bajos tienen una duración de 12 meses, periodo en el que, por lo general, no es posible cancelar sin una causa justificada. Transcurrido ese plazo, normalmente se debe presentar un preaviso de un mes si se desea rescindir o cambiar de proveedor.
La compañía aseguradora debería notificarle al acercarse el final del período contractual, brindándole la posibilidad de renovar o dar de baja. No obstante, algunas aseguradoras cuentan con un proceso de renovación automática, lo que implica que el contrato se prorrogará de manera automática salvo que se comunique su intención de cancelar al menos 30 días antes de la fecha de vencimiento.
Normalmente es posible dar de baja antes de que finalice el primer año cuando se presentan circunstancias excepcionales, como la venta de la vivienda, el cambio de domicilio o una alteración importante de la situación personal. Consulte el contrato para obtener información completa.
La rescisión de un contrato de seguro en Países Bajos suele requerir una solicitud por escrito, ya sea mediante carta enviada por correo postal o correo electrónico. Algunas aseguradoras ofrecen un procedimiento de cancelación en línea disponible en su sitio web.
Cómo presentar una queja contra una compañía de seguro de hogar en Países Bajos
Para interponer una queja contra el proveedor de seguro de hogar en Países Bajos, se deben seguir los siguientes pasos:
- Comience contactando al equipo de quejas de su aseguradora. La compañía debe proporcionar los datos de contacto al momento de contratar; si no los tiene, pueden encontrarse en el sitio web de la empresa.
- Si el resultado no es satisfactorio o la compañía no responde, puede presentar la queja ante el Defensor del Pueblo de Servicios Financieros de los Países Bajos (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening – Kifid).
- El defensor emitirá una valoración imparcial y un informe. Si aún no queda conforme, puede solicitar que el Comité de Disputas Financieras del defensor revise la decisión, con un costo de €50.
Otra alternativa consiste en llevar el asunto a la vía judicial en lugar de presentar la queja ante el Defensor del Pueblo. Sin embargo, si se opta por el proceso judicial, no será posible solicitar posteriormente al Kifid. Además, habrá que asumir los gastos judiciales.
Puede consultar información adicional sobre quejas y apelaciones en el sitio web de la AFM.
Seguro de vivienda vacacional en los Países Bajos
Si posee una vivienda vacacional o una segunda vivienda en los Países Bajos, es probable que no esté cubierta por el seguro de hogar estándar, por lo que deberá contratar una cobertura adicional.
Comprar una vivienda en los Países Bajos
La mayoría de las compañías de seguros holandesas ofrecen seguros especializados para viviendas vacacionales, que protegen la propiedad contra diversos riesgos, entre ellos daños estructurales, daños o pérdida de contenidos, pérdida de ingresos por alquiler y responsabilidad civil. También puede contactar a un proveedor especializado, como IntaSure en el Reino Unido.
Cuando se alquila alojamiento durante unas vacaciones, es necesario disponer de una ampliación de la cobertura fuera del domicilio en la póliza de seguros, a fin de proteger los bienes personales frente a daño o robo durante la estancia.
Recursos útiles
- Banco Central de los Países Bajos (De Nederlandsche Bank – DNB) – regula el sector financiero holandés
- Autoridad neerlandesa de los mercados financieros (Autoriteit Financiële Markten – AFM) – supervisa las compañías de seguros en los Países Bajos
- Defensor del servicio financiero holandés (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening – Kifid) – gestiona reclamaciones de seguros en los Países Bajos
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio contratar un seguro de hogar en los Países Bajos?
No, la legislación neerlandesa no obliga a contratar un seguro de hogar; sin embargo, al solicitar una hipoteca suele exigirse al menos el seguro de edificio.
¿Qué protege el seguro de contenidos (inboedelverzekering) en los Países Bajos?
El seguro de contenidos cubre los bienes muebles de la vivienda, como muebles, ropa y equipamiento.
¿Se pueden contratar los seguros de hogar por separado y cuál es la opción combinada disponible?
En los Países Bajos es posible contratar por separado el seguro de contenidos, el de edificio (opstalverzekering) y el de responsabilidad civil; muchas aseguradoras también ofrecen un paquete integral llamado woonverzekering que agrupa los tres.
¿Puedo usar mi póliza de seguro de hogar de otro país cuando me establezco en los Países Bajos?
Una póliza de otro país puede trasladarse si la aseguradora está autorizada en la UE o EFTA, pero la mayoría de las pólizas estándar no pueden transferirse con las mismas condiciones; la aseguradora recalculará la prima y podría aplicar una tarifa administrativa.
¿Qué organismos regulan a las compañías de seguros en los Países Bajos?
Las compañías de seguros están supervisadas por el Banco Central Holandés (De Nederlandsche Bank – DNB) y por la Autoridad de Mercados Financieros (Autoriteit Financiële Markten – AFM).
