Contenido de esta guía

• Banca en Países Bajos
• ¿Necesita una cuenta bancaria en los Países Bajos?
• Antes de abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos
• Tipos de cuenta bancaria en los Países Bajos
• Cuentas bancarias en los Países Bajos
• Cómo elegir una cuenta bancaria en Países Bajos
• Abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos como expatriado
• Servicios bancarios en Países Bajos
• Gestión de su cuenta bancaria en Países Bajos
• Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en los Países Bajos
• Recursos útiles

Cómo abrir una cuenta bancaria

La guía indica quién puede abrir una cuenta bancaria neerlandesa y qué documentos son necesarios al solicitarla en los Países Bajos.

Los Países Bajos albergan a algunas de las mayores instituciones financieras del mundo, pero la mayoría de los bancos aceptan a expatriados que necesiten una nueva cuenta local. Esta guía describe el procedimiento y brinda información útil sobre las opciones bancarias y qué esperar al abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos. Además, muestra cómo reducir costos en la transferencia internacional de fondos mediante servicios como Wise.

La guía contiene las siguientes secciones:

• Banca en Países Bajos
• ¿Necesita una cuenta bancaria en Países Bajos?
• Antes de abrir una cuenta bancaria en Países Bajos
• Tipos de cuenta bancaria en Países Bajos
• Cuentas bancarias en Países Bajos
  • ABN AMRO
  • ING
  • Rabobank
  • SNS Bank
  • Bancos internacionales
  • Bancos móviles
• Cómo elegir una cuenta bancaria en Países Bajos
• Abrir una cuenta bancaria en Países Bajos como expatriado
  • Abrir una cuenta bancaria en Países Bajos desde el extranjero
  • Abrir una cuenta bancaria digital o móvil en Países Bajos
  • Abrir una cuenta bancaria para su empresa en Países Bajos
  • Abrir una cuenta bancaria para sus hijos en Países Bajos
  • Abrir una cuenta bancaria offshore en Países Bajos
  • Qué hacer si le rechazan una cuenta bancaria en Países Bajos
• Servicios bancarios en Países Bajos
  • Transferencias internacionales de dinero en Países Bajos
• Administrar su cuenta bancaria holandesa
• Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en Países Bajos
• Recursos útiles

ING

Se confía en ING para realizar operaciones bancarias en Países Bajos. La entidad brinda una amplia variedad de servicios, entre los que se encuentran cuentas corrientes, ahorros, préstamos, inversiones, seguros y más. Con herramientas para comparar y calcular las opciones, facilita la toma de decisiones financieras acertadas. Visite el sitio web de ING y haga que su dinero rinda al máximo.

Banca en Países Bajos

Países Bajos cuenta con un sistema bancario diverso que actualmente incluye 96 bancos nacionales e internacionales más alrededor de 140 bancos cooperativos locales. De Nederlandsche Bank es el banco central nacional, que también regula los servicios bancarios holandeses junto con la Autoridad Holandesa de Mercados Financieros (AFM).

¿Necesita una cuenta bancaria en los Países Bajos?

Abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos no es un requisito legal, y es posible residir en el país y manejar sus finanzas desde una cuenta del extranjero. No obstante, esta alternativa puede resultar complicada y costosa, por lo que conviene disponer de una cuenta local. También puede ser necesario una cuenta local para arrendar un departamento en los Países Bajos o obtener una hipoteca holandesa.

Antes de abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos

Antes de abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos, no debería presentar dificultades para retirar efectivo de una cuenta del exterior mediante un cajero automático o geldautomaat. Estos dispensan dinero en varios idiomas y aceptan una amplia variedad de tarjetas de débito y crédito. Numerosas empresas, en particular las de mayor tamaño, admiten tarjetas de crédito principales. Sin embargo, en los Países Bajos predomina la cultura de la tarjeta de débito (pinpas), por lo que comercios locales pequeños podrían no aceptar tarjetas de crédito, al igual que algunas grandes cadenas de supermercados.

Algunos bancos neerlandeses también proporcionan cuentas para no residentes que pueden abrirse antes de su move to the Netherlands. Otra alternativa, si se cuenta con un proveedor internacional que opere en los Países Bajos, consiste en consultar a esa entidad sobre la transferencia de la cuenta antes del traslado. De esa forma, al estar ya establecido, se pueden evaluar las distintas opciones bancarias en los Países Bajos y decidir si se mantiene la entidad actual o se abre una cuenta con un banco local.

Tipos de cuenta bancaria en los Países Bajos

La mayoría de los bancos neerlandeses ofrecen dos tipos principales de cuenta:

• Cuenta corriente o cuenta de cheques: es la opción estándar para el día a día. La mayoría de los residentes extranjeros que abren una cuenta bancaria en los Países Bajos eligen una cuenta corriente que brinda acceso inmediato al dinero, tarjetas de débito/crédito, servicios de banca móvil en los Países Bajos y otros beneficios. Los bancos suelen ofrecer distintas variantes, como cuenta estándar, cuenta para jóvenes o cuenta para estudiantes.
• Cuenta de ahorros: puede incluir desde productos de acceso inmediato hasta depósitos a largo plazo, útiles para ahorrar para viajes o jubilación en los Países Bajos. Cada entidad financiera presenta diferentes paquetes de ahorro.

También es posible abrir una cuenta conjunta en varios bancos de los Países Bajos, lo que resulta práctico para parejas casadas o que conviven y desean gestionar sus finanzas de manera compartida.

Cuentas bancarias en los Países Bajos

Los bancos neerlandeses que ofrecen servicios bancarios adecuados para residentes extranjeros incluyen:

ABN AMRO

ABN AMRO ofrece cuentas corrientes y de ahorro y dispone de un servicio orientado a expatriados, con atención en inglés. Las cuentas pueden abrirse antes de trasladarse a los Países Bajos. Además de la banca móvil y digital, existen cuentas a medida para estudiantes internacionales, banqueros privados internacionales, deportistas de alto nivel y artistas, así como un estatus preferente con productos de lujo para clientes que inviertan al menos €200,000.

ING

ING se convirtió en el banco minorista más grande del país tras adquirir el antiguo banco postal Postbank en 1991. Ofrece diferentes opciones de cuentas de ahorro y cuentas corrientes para residentes (con una tarifa de €1.55 al mes), niños, jóvenes, estudiantes y parejas. También brinda una función de banca móvil en inglés que permite abrir una cuenta en pocos minutos.

Rabobank

Otro importante banco minorista holandés, Rabobank brinda tres tipos de cuentas corrientes: el Direct Pakket (cuenta estándar con tarifa de €1.55 al mes), el Basis Pakket (incluye opción de tarjeta de crédito y tiene un costo de €2.90 al mes) y el Totaal Pakket (cuenta premium con funciones adicionales por €4.80 al mes). Todas las cuentas pueden gestionarse en línea y a través de la aplicación móvil. Se ofrecen paquetes adaptados para jóvenes, estudiantes, empresas y cuentas conjuntas para parejas.

SNS Bank

Además de la cuenta corriente estándar (con una tarifa de €2.75 al mes), SNS Bank dispone de cuentas para niños y jóvenes, cuenta para estudiantes y opciones de cuenta conjunta. También propone una cuenta de pagos dentro de la UE, que puede abrirse desde cualquier país miembro sin requerir el número de servicio ciudadano holandés (BSN).

Bancos internacionales

Una alternativa a abrir una cuenta bancaria en Países Bajos con una entidad local es hacerlo a través de un banco internacional que tenga sede en el país. Entre los que operan allí se encuentran:

• Bank of America
• BNP Paribas
• Deutsche Bank
• HSBC
• NatWest

Bancos móviles

¿Quiere acceder a todos los beneficios de un banco tradicional desde su propio teléfono? También puede registrarse en un banco móvil, lo que le permite gestionar su cuenta y otros productos mediante una aplicación. Estos bancos pueden ser una buena alternativa y algunos incluso ofrecen cuentas sin comisiones mensuales. Los bancos móviles en Países Bajos incluyen:

Aunque la mayoría de las opciones mencionadas son bancos en línea, Wise es una institución de pagos con enfoque digital que ofrece cuentas multimoneda, permitiendo mantener, enviar y recibir dinero en más de 40 divisas. Con precios transparentes y sin cargos ocultos, resulta particularmente popular entre los expatriados que manejan varias monedas o realizan transferencias internacionales con frecuencia.

Cómo elegir una cuenta bancaria en Países Bajos

Al abrir una cuenta bancaria en Países Bajos, conviene comparar distintas alternativas y sopesar los pros y contras de cada una. Según la situación y preferencias personales, pueden priorizarse diferentes características. Entre los aspectos a considerar se encuentran:

• Costos: la mayoría de los bancos neerlandeses cobran una pequeña cuota mensual por el mantenimiento de la cuenta. También existen otras tarifas que conviene considerar, como las de tarjetas de crédito, costos de préstamos y transferencias de dinero. Es posible utilizar este sitio comparador de la UE para consultar los precios de algunos bancos nacionales.
• Gama de servicios: la mayoría de los bancos ofrece productos como préstamos y seguro en los Países Bajos. Sin embargo, podría resultarle útil explorar opciones de inversión, hipotecas o ofertas específicas para expatriados.
• Accesibilidad: ¿qué tan accesible resulta el banco en cuanto a servicios en línea, aplicaciones móviles y sucursales físicas? Para una accesibilidad máxima, una cuenta móvil puede ser la alternativa más adecuada.
• Servicios en inglés: los neerlandeses son reconocidos por su buen dominio del inglés. Por ello, la mayor parte de los bancos brinda algún nivel de atención en este idioma. Valore el grado de atención orientada a expatriados si es un aspecto relevante.

Abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos como expatriado

La mayoría de los bancos en los Países Bajos permite crear una cuenta ya sea de forma presencial, acudiendo a una sucursal, o a través de su página web. Si se opta por la atención en sucursal, conviene verificar si es necesario solicitar cita previa. Los horarios habituales son de 09:00 a 17:00 de lunes a viernes, y varios establecimientos también atienden media jornada o jornada completa los sábados.

Los documentos que normalmente se solicitan al abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos son:

• Identificación válida y, si corresponde, el permiso de residencia neerlandés
• Número de servicio al ciudadano (BSN) que se obtiene al inscribirse en la oficina tributaria
• Comprobante de domicilio, que normalmente se acepta mediante una factura de servicios neerlandesa o el contrato de alquiler en los Países Bajos

También puede ser necesario presentar prueba de ingresos, por ejemplo un contrato de trabajo o una boleta de pago, al solicitar ciertos tipos de cuenta. En caso de apertura de una cuenta conjunta, se solicitarán los documentos correspondientes a ambos titulares.

Los bancos neerlandeses pueden consultar la calificación crediticia del nuevo cliente a través de la Oficina Central de Registro de Crédito (BKR). Tras la verificación y la apertura de la cuenta, la tarjeta bancaria (habitualmente una tarjeta de débito) y los datos de la cuenta llegan por correo en unos pocos días. El código PIN de cuatro dígitos se envía por separado.

Apertura de una cuenta bancaria en los Países Bajos desde el exterior

Algunas entidades bancarias holandesas permiten la apertura de una cuenta no residente o internacional, lo que posibilita gestionar la cuenta desde fuera del país. Cada banco ofrece distintas condiciones y trámites. En ciertos casos, la cuenta solo está disponible para personas que tengan previsto trasladarse a los Países Bajos, mientras que otras instituciones disponen de ofertas internacionales más amplias (aunque pueden estar limitadas a regiones específicas, como la UE/AEA).

La mayoría de los bancos principales de los Países Bajos, sin embargo, no habilitan la apertura de cuentas para el exterior a través de plataformas en línea. Por ello, si no es posible acudir a una sucursal en territorio holandés, será necesario visitar una oficina del mismo banco en el país de origen (si existe) o recurrir a una entidad que actúe como banco corresponsal de una banca holandesa. También es viable utilizar un banco internacional con presencia en los Países Bajos o bien contratar una cuenta digital o móvil accesible desde cualquier ubicación.

Para quienes tienen previsto trasladarse a los Países Bajos, Wise brinda una cuenta multimoneda que puede activarse de forma remota antes de la llegada. Esta alternativa resulta práctica como solución provisional, ya que permite recibir el salario, efectuar pagos y administrar los recursos financieros mientras se asientan en el país y evalúan las opciones bancarias locales.

Apertura de una cuenta bancaria digital o móvil en los Países Bajos

La mayor parte de los bancos en los Países Bajos dispone de servicios de banca en línea y aplicaciones móviles. La mayoría de los servicios bancarios tradicionales están reservados a residentes holandeses. Como residente, puede acceder a la banca en línea visitando el sitio web del banco y registrándose (para banca en línea) o descargando la aplicación correspondiente (para banca móvil).

bunq

¿Busca un banco móvil diferente? Con bunq, es posible abrir la cuenta completa en apenas cinco minutos usando únicamente el teléfono móvil. Obtendrá acceso en tiempo real a su cuenta, pagos instantáneos y atención al cliente disponible en inglés, holandés, alemán, italiano y español.

Las cuentas móviles, como las que ofrecen N26 y bunq, pueden ser accedidas tanto por residentes como por no residentes. Se pueden abrir en cuestión de minutos usando solo el teléfono móvil. Solo será necesario proporcionar un número de teléfono móvil, una dirección de correo electrónico y una dirección física (que no tiene que ser holandesa). Consulte esta guía sobre banca móvil en los Países Bajos para obtener más información.

Abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos para su empresa

La mayoría de los bancos holandeses ofrecen servicios tanto para personas físicas como para empresas. Disponibles diferentes tipos de cuentas empresariales, desde opciones para startups y emprendedores hasta cuentas dirigidas a grandes compañías consolidadas. Cuando la empresa está registrada en los Países Bajos, disponer de una cuenta bancaria empresarial es una obligación legal. El trámite para abrirla varía según la forma jurídica de la actividad. En el caso de un negocio no incorporado (por ejemplo, un profesional independiente o comerciante individual), el procedimiento se asemeja al de una cuenta personal. Si la entidad es una sociedad limitada (BV), debe estar inscrita en la Kamer van Koophandel, la Cámara de Comercio neerlandesa. La mayoría de los bancos requieren la presencia física de los propietarios o directores para abrir cuentas de BV.

Para freelancers y dueños de pequeñas empresas que operan a nivel internacional, Wise Business brinda cuentas multimoneda que permiten recibir pagos en distintas divisas mediante datos bancarios locales, pagar facturas en el exterior y gestionar el flujo de efectivo internacional. Aunque no sustituye la cuenta bancaria empresarial obligatoria en Holanda, resulta una herramienta complementaria útil para compañías con clientes o proveedores extranjeros, ya que puede reducir significativamente los costos de conversión.

Generalmente se solicita presentar:

• Pasaporte o documento de identificación válido para cada propietario, director o firmante de la cuenta;
• BSN (burgerservicenummer) para cada propietario, director o firmante de la cuenta;
• Dirección comercial en los Países Bajos;
• Certificado de registro empresarial

Apertura de una cuenta bancaria en los Países Bajos para menores

Los bancos neerlandeses ofrecen ciertos tipos de cuentas, particularmente dirigidas a jóvenes. Las ofertas de cuentas junior difieren entre instituciones, y muchas promocionan tanto cuentas para niños pequeños como para adolescentes. Abrir una cuenta para el menor resulta relativamente sencillo en los Países Bajos, ya que varios bancos permiten que los padres realicen el trámite en línea. ABN AMRO, por ejemplo, ofrece ahorros futuros y cuentas de crecimiento juvenil.

Generalmente se deben proporcionar datos personales (identificación y dirección) tanto del adulto como del menor, además del número BSN. Con frecuencia, los padres que utilizan la banca en línea en los Países Bajos pueden vincular la cuenta del hijo a la propia cuenta.

Abrir una cuenta bancaria offshore en los Países Bajos

Los residentes extranjeros que viven en los Países Bajos pueden considerar que abrir una cuenta offshore internacional resulta la opción más adecuada para gestionar sus finanzas. Resulta especialmente útil para personas que trabajan fuera del país, pasan gran parte del tiempo en varios estados o realizan transferencias frecuentes entre diferentes naciones. Las cuentas offshore se ubican fuera del país de residencia del titular y, por lo general, brindan ventajas como una mayor variedad de servicios transfronterizos y una tributación reducida sobre los fondos.

Qué hacer si le niegan una cuenta bancaria en los Países Bajos

Los bancos neerlandeses no están obligados a conceder una cuenta a los solicitantes y pueden denegarla por distintas razones (por ejemplo, historial crediticio negativo o falta de cumplimiento de los requisitos de residencia). No obstante, no pueden discriminar por motivos de origen étnico, orientación sexual o religión. En caso de considerar que la decisión del banco fue injusta, es posible presentar una queja ante la AFM, autoridad que regula el sector bancario en los Países Bajos. En la página web de la AFM, la sección de quejas detalla el procedimiento y las alternativas disponibles.

Servicios bancarios en Países Bajos

Los bancos neerlandeses ofrecen productos y servicios semejantes a los de otras entidades europeas. Además de los habituales préstamos, cuentas de ahorro, instrumentos de inversión y tarjetas de crédito, es posible acceder a:

• Una variedad de productos de seguros
• Hipotecas
• Planes de pensión
• Transferencias internacionales de dinero

Transferencias internacionales de dinero en Países Bajos

Para transferencias internacionales, existen alternativas a los bancos que pueden resultar más económicas y prácticas, como:

• Wise
• Atlantic Money
• CurrencyFair
• XE

Wise se ha vuelto muy popular entre los residentes extranjeros en los Países Bajos porque ofrece transferencias internacionales con comisiones transparentes y utiliza el tipo de cambio interbancario, lo que ayuda a ahorrar en operaciones de divisas. Su cuenta multidivisa permite mantener, convertir y gestionar más de 40 monedas, resultando especialmente útil para quienes envían o reciben fondos en distintas divisas de forma frecuente. Además, la tarjeta de débito Wise permite gastar en monedas locales a nivel mundial sin los cargos ocultos que suelen aplicar los bancos.

Wise

Envíe dinero al extranjero con la tasa de cambio interbancaria de Wise y conozca exactamente el costo, ya que las comisiones son transparentes y competitivas antes de efectuar la transferencia. Empiece a enviar y recibir fondos internacionales hoy mismo y compruebe la rapidez con que pueden llegar.

Gestión de su cuenta bancaria en Países Bajos

Puede decidir la forma en que administra sus recursos y finanzas con los bancos holandeses, ya sea mediante servicios de ventanilla o de manera remota. La mayor parte de los bancos del país ahora ofrecen:

• Servicios presenciales – La banca física ha perdido popularidad en los Países Bajos, ya que el país ha adoptado banca digital. Sin embargo, aún existen alrededor de 1 500 sucursales bancarias donde es posible acudir para efectuar pagos, recibir asesoramiento financiero y más.
• Banca en línea – permite acceder a la cuenta las 24 horas del día a través de internet. Es una característica esencial en la mayoría de los bancos modernos. La mayor parte de los servicios y productos, incluidos los préstamos, están también disponibles en línea y algunas entidades cuentan con chats en tiempo real para resolver consultas.
• Banca móvil – ha crecido significativamente en los Países Bajos, ya que muchos residentes familiarizados con la tecnología prefieren gestionar sus finanzas desde dispositivos móviles. Los bancos exclusivamente digitales ofrecen todos sus productos mediante una aplicación; de hecho, no disponen de sucursales físicas. Es posible manejar los fondos, acceder a servicios y efectuar diversos pagos con solo tocar la pantalla.

Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en los Países Bajos

Se puede cerrar la cuenta bancaria en los Países Bajos o trasladarla a otra en cualquier momento. El procedimiento varía según la entidad. Algunas permiten efectuar el cierre por internet, mientras que otras exigen acudir a una sucursal y completar un formulario. Cuando se opte por cerrar una cuenta en los Países Bajos, es recomendable:

• Obtener una confirmación escrita, ya sea por correo electrónico o carta, que acredite el cierre oficial de la cuenta; esto evitará cargos adicionales en una cuenta sin supervisión;
• Cancelar todas las domiciliaciones o pagos programados, o bien transferirlos a la nueva cuenta;
• Informar al empleador y a cualquier entidad que realice pagos periódicos que la cuenta anterior ya no está en uso.

Recursos útiles

• De Nederlandsche Bank: banco central de los Países Bajos
• Dutch Authority for Financial Markets (AFM): autoridad reguladora de los servicios financieros en los Países Bajos
• The banks.eu: herramienta de comparación de cuentas bancarias holandesas

Preguntas frecuentes

¿Quiénes pueden abrir una cuenta bancaria neerlandesa?

La mayoría de los bancos aceptan a expatriados que necesiten una cuenta local, y algunos bancos ofrecen cuentas para no residentes que pueden abrirse antes de trasladarse a los Países Bajos.

¿Es obligatorio tener una cuenta bancaria holandesa para vivir en los Países Bajos?

No es un requisito legal; se puede residir y manejar las finanzas con una cuenta del extranjero, aunque suele ser más complicado y costoso, por lo que normalmente se recomienda disponer de una cuenta local.

¿Qué tipos de cuenta ofrecen los bancos neerlandeses y cuál es la más usada por los residentes extranjeros?

Los bancos neerlandeses ofrecen principalmente cuentas corrientes (de cheques) y cuentas de ahorros. La mayoría de los residentes extranjeros elige una cuenta corriente porque brinda acceso inmediato al dinero, tarjetas de débito/crédito y banca móvil.

¿Se puede abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos antes de trasladarse al país?

Sí, algunos bancos neerlandeses proporcionan cuentas para no residentes que pueden abrirse antes del traslado, lo que permite evaluar distintas opciones bancarias antes de establecerse.

¿Qué opción es más conveniente para transferir fondos internacionales y reducir costos?

La guía recomienda usar servicios como Wise para reducir los costos en la transferencia internacional de fondos al abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos.