Contenido de esta guía
- Banca móvil en los Emiratos Árabes Unidos
- Características de la banca móvil
- Pagos móviles en los Emiratos Árabes Unidos
- Cómo abrir una cuenta bancaria móvil
- Comisiones de la banca móvil
- Seguridad de la banca móvil
- Recursos útiles
Esta guía para expatriados sobre la banca móvil en los Emiratos Árabes Unidos examina el crecimiento de las aplicaciones de pago móvil, los bancos exclusivamente digitales y las medidas de seguridad al operar con la banca desde el teléfono inteligente.
Alrededor del 90 % de los residentes usan aplicaciones de banca móvil en los EAU. El presente texto describe las más populares, sus principales funcionalidades y la manera de acceder a los servicios bancarios mediante el teléfono y la red. Incluye los siguientes apartados:
- Banca móvil en los Emiratos Árabes Unidos
- Características de la banca móvil
- Pagos móviles en los EAU
- Cómo abrir una cuenta bancaria móvil
- Comisiones de la banca móvil
- Seguridad en la banca móvil
- Recursos útiles
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Banca móvil en los Emiratos Árabes Unidos
Desde 2017, las aplicaciones para teléfonos inteligentes son la forma preferida para acceder a los servicios bancarios en los Emiratos Árabes Unidos. Los ciudadanos y los expatriados residentes allí buscan cada vez más gestionar sus necesidades bancarias básicas sin necesidad de hablar con un asesor del banco, ya sea personalmente o por teléfono.
Los datos recientes indican que las aplicaciones móviles en los Emiratos Árabes Unidos son la primera opción de los residentes. Según una encuesta reciente, el 83% de los encuestados elige plataformas de banca en línea y aplicaciones para teléfonos inteligentes por su comodidad, disponibilidad 24 horas y seguridad. En consecuencia, existe una amplia gama de aplicaciones móviles disponibles. Tanto los bancos locales como los internacionales en los Emiratos ofrecen, a través de canales digitales, servicios que van desde remesas al exterior hasta la conversión de divisas.
Debido a la alta penetración de teléfonos inteligentes y a una infraestructura digital avanzada, la banca móvil en los Emiratos Árabes Unidos se encuentra en un nivel superior respecto a muchos otros países. Los bancos pueden aprovechar este ecosistema para atender a la gran cantidad de expatriados que realizan transferencias al exterior de manera regular, tanto por motivos personales como empresariales. En consecuencia, la banca digital está altamente desarrollada en los EAU, y los expatriados que se trasladan a la nación del desierto pueden abrir cuentas bancarias en pocos minutos mediante sus teléfonos inteligentes.
El uso de la banca móvil aumentó un 35 % en el periodo que finalizó en marzo de 2019, según Citibank datos. Además, alrededor del 90 % de los residentes en los EAU ya realizan sus operaciones bancarias en línea. Con la casi total penetración de teléfonos inteligentes en el país, la banca móvil se ha convertido en el método preferido para acceder a los fondos.
Instituciones que ofrecen servicios de banca móvil en los Emiratos Árabes Unidos:
- Liv
- Neo
- First Abu Dhabi Bank
- Emirates NBD
- Mashreq
- Dubai Islamic Bank
- HSBC
- Citibank
- Standard Chartered
Características de la banca móvil
Además de los servicios financieros tradicionales, las aplicaciones de banca móvil en los Emiratos Árabes Unidos ofrecen distintas funciones, entre ellas la posibilidad de enviar dinero a cuentas internacionales sin costo. Los residentes extranjeros que consideren este tipo de banca pueden esperar los siguientes servicios:
- Acceso 24/7 a saldos, historial de cuentas y transacciones
- Pago de factura de servicios públicos y de la factura telefónica
- Pagos de tarjetas de crédito
- Solicitud de préstamos e hipoteca
- Apertura de nuevas cuentas
- Transferencias de dinero, tanto dentro de los Emiratos a otros bancos como internacionalmente a bancos socios o corresponsales
- Comparación de tipos de cambio
- Configuración y cancelación de instrucciones permanentes
- Alertas de seguridad y de fraude
- Servicios de viaje
- Acceso a recompensas por lealtad
Asimismo, algunos bancos brindan los siguientes servicios:
- Depósito seguro de cheques mediante la cámara del teléfono inteligente;
- Acceso mediante reconocimiento de huella dactilar;
- Servicios de inversión internacional;
- Funciones avanzadas de seguridad
Aunque las aplicaciones de banca móvil suelen ofrecer transferencias internacionales de dinero, varias plataformas presentan opciones de bajo costo que pueden resultar más económicas al enviar fondos a otro país. Entre ellas se incluyen:
Pagos móviles en los Emiratos Árabes Unidos
Siguiendo las tendencias mundiales, los pagos móviles en los Emiratos Árabes Unidos han registrado un notable crecimiento en los últimos años. Al dirigirse al objetivo de una sociedad sin efectivo, los avances tecnológicos permiten a consumidores y empresas programar, efectuar y recibir pagos digitales por una amplia gama de productos y servicios.
Los pagos móviles se efectúan a través de aplicaciones o monederos digitales vinculados a cuentas bancarias. Se utilizan habitualmente en comercios de todo el país y se basan principalmente en la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC); sin embargo, los recientes acuerdos indican que los códigos QR se convertirán pronto en métodos populares para realizar pagos móviles en los Emiratos.
El país fue uno de los pioneros en introducir monederos móviles como Apple Pay y Samsung Pay. Además, en 2017, 16 bancos se unieron para lanzar el Emirates Digital Wallet, con el respaldo del Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos. Otros servicios, como Google Pay y Beam, también están consolidados en la región. La operadora de telecomunicaciones Etisalat ofrece su propia aplicación para suscriptores, denominada Etisalat Digital Payments, mientras que varios bancos locales disponen de sus propias apps de pago digital. A partir de 2019, la tecnología de pagos mediante dispositivos portables ha comenzado a introducirse en los EAU; Garmin Pay y Fitbit Pay fueron los primeros en lanzarse.
Informes del sector estiman que el mercado de monederos móviles en los Emiratos superará los $2.3 billion en 2022. El proveedor de pagos Mastercard atribuye la amplia adopción de los pagos móviles a la población mayormente joven del país y a su alta tasa de penetración móvil, que alcanza el 173 %.
Generalmente, los pagos móviles en los Emiratos se realizan abriendo la aplicación en el teléfono inteligente y acercando el dispositivo al terminal de pago.
Cómo abrir una cuenta bancaria móvil
Desde 2019, los residentes extranjeros que desean crear cuentas bancarias móviles pueden elegir entre dos entidades: Liv, respaldada por Emirates NBD, y Neo, impulsada por Mashreq. Ambas permiten la apertura en línea en cuestión de horas. Tras descargar la aplicación, escanear la Emirates ID y cargar fondos en la cuenta, un servicio de mensajería local se pondrá en contacto en un día y entregará la nueva tarjeta de débito. Además, se asigna un número de cuenta IBAN y un código Swift, lo que permite transferir a otras cuentas bancarias casi de inmediato.
Al abrir una cuenta bancaria móvil, se solicitará una fotocopia del pasaporte y una copia de la visa de residencia. En la actualidad, los no residentes no pueden abrir cuentas bancarias móviles en los Emiratos.
Cómo abrir una cuenta bancaria en los Emiratos Árabes Unidos
Comisiones de la banca móvil
Al operar en los Emiratos Árabes Unidos, las comisiones por transacciones están estandarizadas para evitar que las instituciones financieras cobren de más a sus clientes. De acuerdo con la normativa del Banco Central de los Emiratos, los bancos deben publicar los cargos aplicados a todos los productos tanto corporativos como al por menor. En muchos casos, las tarifas de los servicios de banca móvil resultan inferiores a las de los canales tradicionales.
Según la última actualización disponible, en 2018, estas comisiones estaban sujetas a los siguientes límites:
Seguridad de la banca móvil
A medida que la banca móvil se populariza, el fraude financiero también avanza. Desde mensajes falsos en WhatsApp hasta ataques de phishing y smishing, los residentes de los Emiratos Árabes Unidos son objeto de diversas estafas que buscan engañar a las personas para que revelen información confidencial.
En este contexto, el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos y las autoridades policiales locales recomiendan habitualmente a los usuarios que activen diversas funciones de seguridad al emplear aplicaciones de banca móvil. Si bien los teléfonos inteligentes disponen de características biométricas como huella dactilar y reconocimiento facial, las apps de banca móvil en los Emiratos ofrecen niveles adicionales de protección, como autenticación de dos factores mediante mensaje de texto, correo electrónico o dispositivos de seguridad externos.
Para protegerse de vulneraciones de seguridad, se pueden seguir los siguientes pasos al acceder a la banca móvil:
- Activar la autenticación de dos factores, preferiblemente combinando una contraseña robusta con una notificación por SMS o correo electrónico;
- Evitar iniciar sesión en la cuenta a través de una red pública o Wi‑Fi compartido;
- Salir de la cuenta cuando no esté en uso;
- Desactivar el inicio de sesión automático;
- No abrir correos electrónicos o mensajes sospechosos;
- No pulsar enlaces contenidos en mensajes o correos, aun cuando parezcan provenir del banco;
- Mantener actualizado el sistema operativo del teléfono y la aplicación de pago móvil de forma regular
Recursos útiles
- Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos
- Yallacompare – sitio de comparación bancaria
- Souqalmal – sitio de comparación bancaria
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de residentes en los Emiratos Árabes Unidos utilizan la banca móvil?
Según el artículo, alrededor del 90 % de los residentes ya realizan sus operaciones bancarias en línea y usan aplicaciones de banca móvil. Además, una encuesta reciente indica que el 83 % de los encuestados elige plataformas de banca en línea y apps por su comodidad, disponibilidad 24 h y seguridad.
¿Cuáles son los principales bancos que ofrecen aplicaciones de banca móvil en los Emiratos Árabes Unidos?
Las instituciones que ofrecen servicios de banca móvil incluyen Liv Neo, First Abu Dhabi Bank, Emirates NBD, Mashreq, Dubai Islamic Bank, HSBC, Citibank y Standard Chartered.
¿Qué funcionalidades están disponibles en las aplicaciones de banca móvil en los EAU?
Las apps permiten acceso 24/7 a saldos, historial y transacciones, pago de facturas de servicios públicos y telefónicas, pago de tarjetas de crédito, solicitud de préstamos e hipotecas, apertura de nuevas cuentas y transferencias tanto nacionales como internacionales. También ofrecen comparación de tipos de cambio, configuración y cancelación de instrucciones permanentes, alertas de seguridad, servicios de viaje y recompensas de lealtad; algunos bancos añaden depósito de cheques con la cámara, acceso mediante huella dactilar, inversión internacional y funciones avanzadas de seguridad.
¿Cómo puedo enviar dinero al exterior de forma económica usando la banca móvil?
La mayoría de las aplicaciones móviles en los Emiratos Árabes Unidos permiten enviar dinero a cuentas internacionales sin costo. Además, la plataforma Wise es recomendada por sus tasas competitivas, comisiones bajas y transacciones transparentes para envíos internacionales eficientes y económicos.
¿Qué crecimiento ha experimentado la banca móvil en los Emiratos Árabes Unidos recientemente?
Desde 2017 la banca móvil se ha convertido en la forma preferida de acceder a los servicios bancarios, con un aumento del 35 % en el uso durante el período que terminó en marzo de 2019. Actualmente, alrededor del 90 % de los residentes realizan sus operaciones bancarias en línea, respaldado por la alta penetración de teléfonos inteligentes y una infraestructura digital avanzada.