Transferencias internacionales en Emiratos Árabes Unidos

Empleado de banco ayudando a cliente con transferencia internacional

Contenido de esta guía

Transferencias internacionales de dinero en Emiratos Árabes Unidos
Servicios en línea de transferencias internacionales de dinero en los Emiratos Árabes Unidos
Transferencias de dinero a través de bancos
Transferencias bancarias en los Emiratos Árabes Unidos
Corredores de divisas en los Emiratos Árabes Unidos
Aspectos a considerar al efectuar transferencias internacionales
Recursos útiles

Transferencias internacionales de dinero

Desde la banca en línea hasta los envíos de efectivo, existen diversas opciones para realizar transferencias internacionales de dinero en los Emiratos Árabes Unidos. A continuación se ofrece la información esencial.

Con una gran proporción de residentes expatriados, los envíos de fondos desde los Emiratos Árabes Unidos generan efectos significativos en el exterior. Según el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos, estas remesas benefician a familias en países como India, Filipinas, Reino Unido y Estados Unidos. Por ello, el mercado de transferencias internacionales en el país está altamente desarrollado; operan bancos, casas de cambio y plataformas digitales, además de canales informales – e ilegales –.

Este artículo reúne toda la información necesaria para realizar transferencias internacionales de dinero en los Emiratos Árabes Unidos. A continuación se detallan los temas abordados:

Transferencias internacionales de dinero en Emiratos Árabes Unidos
Servicios en línea de transferencias internacionales en Emiratos Árabes Unidos
Transferencias de dinero a través de bancos
- Transferencias internacionales mediante servicios bancarios tradicionales
- Transferencias internacionales mediante banca móvil o por internet
- Cómo recibir pagos internacionales en Emiratos Árabes Unidos en su cuenta bancaria
Transferencias electrónicas en Emiratos Árabes Unidos
- Cómo efectuar una transferencia electrónica en Emiratos Árabes Unidos
Corredores de cambio de divisas en Emiratos Árabes Unidos
Aspectos a considerar al realizar transferencias internacionales
- Costos
- Tipos de cambio
- Métodos de pago
- Métodos de recogida
- Tiempo de transferencia
- Servicio al cliente
- ¿Cuánto tiempo tardan las transferencias internacionales en Emiratos Árabes Unidos?
Recursos útiles

Wise

¿Se traslada a los Emiratos Árabes Unidos? Entonces necesita una solución rápida y segura para enviar su dinero al Oriente Medio. Wise es una empresa líder a nivel global en transferencias internacionales en línea, ofreciendo una tasa de cambio hasta ocho veces más ventajosa que la de los bancos. Tanto si el objetivo es personal como empresarial, Wise permite que su dinero rinda más.

Transferencias internacionales de dinero en Emiratos Árabes Unidos

Los expatriados constituyen cerca del 90 % de la población de los Emiratos Árabes Unidos, por lo que no sorprende que el país sea el segundo mayor contribuyente de remesas al exterior, según el Global Knowledge Partnership on Migration and Development del Banco Mundial. Datos del Banco Central indican que las remesas personales enviadas al exterior alcanzaron AED 169.2 mil millones (aproximadamente US$46.06 mil millones) en 2018, lo que representa un aumento del 3 % respecto al año anterior. La ruta de remesas hacia la India es la más importante, con expatriados indios enviando el 34.2 % del total en el último trimestre de 2018, seguidos por pakistaníes y filipinos.

Existen más de medio centenar de opciones para enviar dinero desde los Emiratos, entre ellas transferencias internacionales desde la cuenta bancaria del remitente a la cuenta del beneficiario, pagos en línea a través de plataformas de terceros y servicios de efectivo que pueden realizarse en ventanilla en casas de cambio locales. Antes de efectuar transferencias internacionales en los Emiratos, resulta recomendable investigar las alternativas, ya que podrían generar costos adicionales por concepto de comisiones elevadas.

Aunque la legislación permite diversas formas legales de efectuar envíos de dinero en los Emiratos, también se encuentran servicios informales, como los contratos tradicionales de hawala y hundi. Si bien el Banco Central ha intentado registrar a algunos de estos intermediarios, muchas operaciones permanecen fuera de la regulación, lo que podría poner en riesgo los fondos. Por ello, conviene verificar la licencia del sistema de envío y solicitar un recibo oficial al realizar cualquier transferencia al exterior.

En consecuencia, según el destino del envío, resulta útil comparar las tasas de cambio, los cargos por traslado y los plazos de procesamiento para tomar una decisión bien fundamentada.

Transferencias internacionales de dinero explicadas

Servicios en línea de transferencias internacionales de dinero en los Emiratos Árabes Unidos

Diversos servicios en línea ofrecen ya transferencias internacionales de dinero en los Emiratos Árabes Unidos. El lanzamiento de Wise en Abu Dhabi en 2019 amplió notablemente el mercado. Otros actores mundiales que brindan pagos internacionales en la región incluyen plataformas como PayPal, CurrencyFair o Moneycorp, que habilitan a los clientes a recibir dirhams en sus cuentas bancarias en el exterior.

Al mismo tiempo, el país ha observado un aumento de startups locales como Now Money y Denarii Cash. La primera atiende a expatriados sin acceso a servicios bancarios mediante su aplicación para teléfono móvil, mientras que Denarii Cash planea lanzar sus servicios en 2020. Es probable que el sector se vuelva aún más competitivo, con compañías internacionales como Azimo mostrando interés en el mercado.

En general, recurrir a servicios en línea para efectuar pagos internacionales en los Emiratos Árabes Unidos resulta mucho más económico, llegando a ser hasta ocho veces más barato en ciertos casos. Estos servicios suelen transferir el dinero al tipo de cambio interbancario y aplicar una comisión inicial. Las operaciones se completan en minutos, aunque algunas compañías pueden tardar más.

Para obtener más información, revise estas opciones de transferencia internacional de dinero:

CurrencyFair permite enviar dinero a más de 150 países y cuenta con tipos de cambio hasta ocho veces más económicos que los de los bancos, lo que ayuda a evitar tarifas bancarias excesivas.
Wise es un proveedor de transferencias internacionales presente en 59 países, que ofrece envíos entre cuentas bancarias transfronterizas hasta ocho veces más baratos que los bancos tradicionales.
XE es una plataforma en línea de tipos de cambio y transferencias internacionales, con apoyo a más de 100 monedas y envíos a más de 170 países.

También es posible emplear herramientas de comparación en línea para reducir comisiones, conseguir los tipos de cambio más favorables y localizar la opción más económica para sus transferencias internacionales de dinero.

Transferencias de dinero a través de bancos

Todos los bancos con licencia en los Emiratos Árabes Unidos ofrecen transferencias internacionales. Debido a su facilidad y rapidez, las transferencias bancarias siguen siendo una de las formas predominantes que los expatriados utilizan para enviar dinero a sus países de origen. Además, los titulares de cuentas pueden ejecutar la operación en cuestión de minutos mediante la banca por internet o la aplicación móvil.

Sin embargo, las transferencias internacionales realizadas a través de un banco tradicional son considerablemente más caras. Esto ocurre porque cada entidad fija sus propias tasas de cambio, distintas de las tasas interbancarias que aparecen en sitios como xe.com o Google.

Asimismo, a menudo los bancos cobran una tarifa de servicio adicional por las remesas. Gracias a convenios con corresponsales en otras naciones, varios bancos en los Emiratos no imponen comisiones iniciales para envíos en la moneda local del país destinatario. No obstante, resulta muy raro encontrar tipos de cambio favorables; en esencia, se paga un recargo por la comodidad del servicio.

Servicios bancarios en los Emiratos Árabes Unidos: los bancos más recomendados para expatriados

Las tarifas bancarias por transferencias internacionales en los Emiratos pueden oscilar entre 0 y 100 AED, sin incluir el IVA. Una transferencia internacional realizada a través de un banco puede demorar hasta cinco días laborables.

Transferencias internacionales a través de servicios bancarios tradicionales

Algunos expatriados prefieren realizar sus operaciones bancarias en persona. En ese caso, basta acudir a la sucursal, donde el cajero entregará un formulario para completar. El importe puede entregarse en efectivo o debitarse directamente de la cuenta.

Se debe observar, sin embargo, que las visitas presenciales a una sucursal pueden generar comisiones más altas en comparación con los pagos internacionales en los Emiratos Árabes Unidos efectuados mediante la banca en línea o telefónica.

Transferencias internacionales de dinero a través de la banca móvil o por internet

Realizar envíos de fondos al exterior resulta rápido y cómodo al utilizar banca móvil en los Emiratos Árabes Unidos. Basta abrir la aplicación o acceder a la cuenta de banca por internet. A continuación, se accede a la sección de transferencias internacionales. los bancos suelen disponer de opciones tanto para transferencias locales como internacionales.

Podría ser necesario registrar a un nuevo beneficiario antes de poder efectuar la transferencia. Una vez realizado, se deben seguir las indicaciones. Asimismo, conviene disponer de los datos bancarios del destinatario a mano. En síntesis, se requieren los siguientes elementos:

Nombre completo del destinatario (tal como aparece en la cuenta)
Nombre, dirección y sucursal del banco del destinatario
Número de cuenta bancaria del destinatario
Códigos SWIFT o IBAN correspondientes (según el país)

Si es la primera vez que se realizan transferencias internacionales de dinero en los EAU, un funcionario bancario puede contactar para confirmar los datos. Estos procedimientos se están adoptando como práctica habitual en los principales bancos del país.

Cómo recibir pagos internacionales en los EAU en una cuenta bancaria

Para recibir una transferencia internacional de dinero en los EAU, basta con proporcionar al remitente el nombre completo, los datos del banco y el número de cuenta. número de cuenta bancaria de los EAU sigue el formato IBAN y consta de 23 caracteres, iniciando con las letras AE.

Transferencias bancarias en los Emiratos Árabes Unidos

Alrededor del 75 % de los expatriados utilizan servicios de transferencias bancarias para enviar dinero al exterior desde los EAU. Realizan el envío a través de una de las 125 casas de cambio o agencias de efectivo, que a su vez operan mediante la red bancaria SWIFT o mediante compañías internacionales de transferencias como Western Union o MoneyGram. En el cuarto trimestre de 2018, se enviaron mediante casas de cambio aproximadamente AED 30.4 mil millones, frente a los AED 9.5 mil millones transferidos por bancos.

Estas casas de cambio suelen estar ubicadas en centros comerciales y en zonas comerciales de los EAU. Entre las compañías destacan Al Fardan Exchange, Al Ansari, Al Rostamani Exchange, LuLu Exchange, UAE Exchange, GCC Exchange y Wall St Exchange. Estas entidades normalmente ofrecen una tarifa más favorable que los bancos, según datos del Banco Mundial: en el tercer trimestre de 2019, el costo promedio total de enviar $500 (AED 1,835) desde los EAU a India, Pakistán, Filipinas y Egipto fue de 1.53 %, 1.28 %, 1.34 % y 1.94 % respectivamente.

Realizar pagos internacionales en los EAU a través de una casa de cambio resulta seguro y sencillo. No obstante, para obtener la tarifa más favorable y la mayor rapidez, es necesario disponer del importe en efectivo.

Cómo realizar una transferencia electrónica en los Emiratos Árabes Unidos

Simplemente acérquese a la sucursal, complete un formulario y entregue el efectivo. Se solicitará una identificación con fotografía emitida por el gobierno, normalmente su Emirates ID; si no la posee, deberá presentar el pasaporte. También es necesario proporcionar el nombre completo y la dirección del destinatario. Posteriormente se entregará un recibo con el Money Transfer Control Number, que el destinatario deberá indicar en otro formulario al retirar los fondos. La operación suele completarse en unos minutos, aunque el tiempo puede variar según el país de destino. Por lo general, es posible rastrear la transferencia en línea.

Generalmente, las transferencias internacionales pueden iniciarse directamente con una tarjeta de crédito, aunque el proceso puede demorar hasta cinco días hábiles. Sin embargo, para ciertos servicios, como Western Union y MoneyGram, el uso de una tarjeta de débito o crédito acelera el envío del dinero.

Finalmente, es pertinente destacar que servicios especializados como Remit2India brindan tiempos de procesamiento más rápidos que los proveedores más generales.

Corredores de divisas en los Emiratos Árabes Unidos

En los Emiratos operan varios corredores de divisas, y los residentes extranjeros pueden utilizarlos para obtener tipos de cambio más favorables. Al seleccionar un corredor para transferencias internacionales de dinero en los Emiratos, conviene valorar distintos aspectos, como las autorizaciones regulatorias (del Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos, del Centro Financiero Internacional de Dubái o del Mercado Global de Abu Dabi, así como de los organismos reguladores del país de origen), los costos de la transferencia internacional, la confiabilidad, el servicio al cliente y la posibilidad de seguimiento en línea.

Resulta útil realizar varias consultas y preguntar, ya que el ahorro en los tipos de cambio puede ser considerable. El mercado de divisas es altamente competitivo y algunas empresas anuncian tipos de cambio interbancarios para captar la atención, para luego añadir cargos adicionales o ampliar sus márgenes. Por ello, solicite la cotización completa desde el principio y averigüe si existen costos asociados a la transferencia internacional en los Emiratos.

Después de escoger un corredor de divisas, normalmente es necesario abrir una cuenta, lo que implica presentar copias del pasaporte y de la visa de residencia. Una vez establecida la cuenta, se puede comenzar a operar en línea de inmediato. Primero, elija el par de divisas y verifique el margen o la tasa de conversión. Dado que estas tasas varían significativamente, conviene esperar uno o dos días cuando sea posible.

Una vez obtenida la cotización deseada, confirme la tasa de conversión y envíe el importe al corredor de divisas. El corredor remitirá los fondos a la cuenta bancaria del destinatario en uno o dos días hábiles. Es indispensable contar con los datos completos del beneficiario, incluyendo número de cuenta y código SWIFT/IBAN.

Los residentes extranjeros disponen de diversas casas de cambio para realizar transferencias internacionales en los Emiratos Árabes Unidos. Entre ellas se encuentran:

ADSS
HiFX
IronFX
OFX
Saxo Bank
WorldFirst

Aspectos a considerar al efectuar transferencias internacionales

Existen varios aspectos que los residentes extranjeros deben valorar al enviar o recibir pagos internacionales en los Emiratos Árabes Unidos. Entre ellos se encuentran los costos de transferencia, la comodidad del servicio y los requerimientos de licencias, así como el país de destino, que puede influir según las afiliaciones locales de cada proveedor. A continuación se presentan algunos puntos a tener en cuenta.

Costos

Siempre se paga un recargo al realizar pagos internacionales desde los Emiratos Árabes Unidos. Este puede manifestarse como una tarifa inicial o incorporarse en la tasa de cambio aplicada. Cuando la tasa ofrecida no corresponde a la tasa interbancaria, la casa de cambio obtiene una ganancia sobre la transacción. Por ello, es conveniente comparar los costos de transferencia internacional en el país.

Tipos de cambio

Los mercados de divisas operan las 24 horas, lo que provoca que los tipos de cambio varíen de forma continua. No obstante, según las políticas internas de cada proveedor, las tasas de conversión pueden diferir considerablemente. Los corredores de divisas suelen emplear la cotización interbancaria, mientras que los bancos y casas de cambio fijan sus propias tarifas.

Métodos de pago

En los Emiratos Árabes Unidos se pueden realizar transferencias internacionales en efectivo, mediante una instrucción bancaria o con tarjeta de crédito. Además, la mayoría de los envíos pueden gestionarse a través de aplicaciones para teléfonos inteligentes.

Métodos de recogida

Los pagos internacionales en los Emiratos Árabes Unidos normalmente pueden enviarse a las cuentas bancarias de los beneficiarios. No obstante, varias casas de cambio permiten la entrega en efectivo al presentar un número de control de transferencia de dinero seguro.

Tiempo de transferencia

Hay que considerar el plazo de la transferencia. Las tarifas pueden subir o bajar según diversos factores y es posible que resulten más caras al enviar dinero al exterior durante un festival. Además, las transacciones urgentes pueden requerir un costo adicional o el uso de un servicio en línea para asegurar que los fondos lleguen rápidamente a su destino. Si el envío puede esperar un poco más, se podrá elegir una opción menos costosa o bien obtener una cotización distinta.

Servicio al cliente

Dado que los mercados de divisas operan las 24 horas, se puede esperar que la atención al cliente funcione de forma similar.

¿Cuánto tiempo tardan las transferencias internacionales de dinero en los Emiratos Árabes Unidos?

Como los plazos de envío varían según el método empleado y el país destino, conviene consultar al banco o casa de cambio la fecha exacta en que el beneficiario recibirá los fondos. En términos generales, la operación puede completarse en pocos minutos al utilizar un servicio en línea, o entre cinco y siete días hábiles mediante los canales bancarios tradicionales. Por ello, resulta prudente comparar tarifas y tiempos antes de decidir.

Recursos útiles

A continuación, se muestra una lista de sitios web y páginas relevantes que brindan información útil sobre transferencias internacionales en los Emiratos Árabes Unidos.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los principales países destino de las remesas enviadas desde los Emiratos Árabes Unidos?

Según el Banco Central, las remesas provenientes de los Emiratos benefician a familias en India, Filipinas, Reino Unido y Estados Unidos. La ruta a la India es la más importante, representando el 34,2 % del total en el último trimestre de 2018, seguida por Pakistán y Filipinas.

¿Qué canales legales están disponibles para realizar transferencias internacionales desde los Emiratos?

Se pueden usar bancos tradicionales, casas de cambio con licencia, plataformas digitales como Wise, PayPal, CurrencyFair o Moneycorp, y aplicaciones móviles de startups locales como Now Money. También existen servicios de banca móvil e internet ofrecidos por los propios bancos.

¿Qué riesgos implica utilizar canales informales como hawala o hundi para enviar dinero al exterior?

Estos canales operan fuera de la regulación del Banco Central, lo que dificulta el registro de sus operaciones y puede poner en riesgo los fondos. Por ello se recomienda verificar que el sistema cuente con licencia y exigir un recibo oficial al realizar cualquier envío.

¿Qué beneficios ofrece Wise frente a los bancos tradicionales en los Emiratos?

Wise brinda una tasa de cambio hasta ocho veces más ventajosa que la ofrecida por los bancos. Además, permite enviar dinero de forma rápida y segura tanto para uso personal como empresarial.

¿Cómo influye el destino del envío en los costos y tiempos de una transferencia internacional desde los Emiratos?

El artículo indica que es útil comparar las tasas de cambio, los cargos por traslado y los plazos de procesamiento según el país de destino. Estos factores pueden variar significativamente entre diferentes proveedores y métodos de pago.