Pareja de jubilados caminando en un parque belga

Contenido de esta guía

¿Listo para relajarse y disfrutar de sus años dorados? Conozca las pensiones, el apoyo a la jubilación y los mejores lugares para vivir su jubilación en Bélgica.

Para la mayoría de los expatriados, Bélgica no suele ser la opción evidente como destino de jubilación. No obstante, su ubicación central en Europa, sus ciudades históricas y su cocina abundante, hacen del país una base excelente para una jubilación animada. Sin embargo, antes de decidir pasar sus años de jubilación en esta nación pintoresca, conviene examinar varios aspectos prácticos, como la normativa belga de pensiones, el sistema de salud y otros servicios dirigidos a jubilados expatriados.

Quienes perciben ingresos de pensión desde el extranjero también deben planificar la gestión de pagos internacionales y la conversión de divisas, a fin de recibir el valor íntegro de sus ingresos de jubilación.

Para facilitar la comprensión, este artículo contiene la información siguiente:

  • Jubilarse en Bélgica
  • ¿Quién puede jubilarse en Bélgica?
    • Edad de jubilación en Bélgica
  • Pensiones en Bélgica
    • Transferir una pensión internacional a Bélgica
    • Impuestos sobre la jubilación en Bélgica
  • Los mejores lugares para que expatriados se jubilen en Bélgica
    • Bruselas
    • Otros destinos para jubilarse en Bélgica
  • Servicios, organizaciones y clubes para jubilados
  • Testamentos y herencias en Bélgica
  • Atención médica para pensionistas en Bélgica
  • Otros apoyos y beneficios para jubilarse en Bélgica
  • Recursos útiles

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Jubilarse en Bélgica

Existen numerosos factores que convierten a Bélgica en una destino atractivo para expatriados. Además de contar con uno de los sistemas de salud de mayor calidad, vivienda asequible, y un alto nivel de vida, el país ofrece una rica cultura gastronómica, con varios restaurantes con estrellas Michelin y, por supuesto, cervezas de fama mundial. Por ello, no sorprende que muchos expatriados que se establecen y trabajan en Bélgica opten por permanecer allí tras el retiro.

La cultura belga combina la ambición holandesa de optimizar recursos con la francesa joie de vivre. En consonancia, la mayoría de los belgas eligen jubilarse anticipadamente a los 61 o 62 años, aunque ello implique una pensión ligeramente inferior y la adaptación del nivel de vida. Según datos de 2018, el Servicio Federal belga concedió una pensión a cerca de 2,1 millones de personas. De ese total, aproximadamente el 48 % eran hombres y el 52 % mujeres.

¿Quién puede jubilarse en Bélgica?

Para ciudadanos de la UE/EEE, trasladarse a Bélgica después de la jubilación puede reducirse a buscar una vivienda, preparar equipaje y emprender el viaje. Al arribar, es necesario registrarse en el municipio correspondiente y obtener la tarjeta de residencia para una estancia prolongada. El trámite puede extenderse varios meses, por lo que conviene iniciarlo con antelación. Para ello, se debe presentar:

  • Prueba de nacionalidad
  • Certificados de nacimiento y matrimonio
  • Dirección belga
  • Prueba de fondos suficientes para sustentarse en Bélgica – puede incluir estados de cuenta bancarios, certificados de pensión o comprobante de ingresos por bienes inmuebles

El proceso para nacionales de fuera de la UE/EEE y ciudadanos del Reino Unido (después del Brexit), sin embargo, resulta un poco más complejo. En este caso, será necesario solicitar un visado de larga duración (tipo D) en el consulado belga más cercano y presentar los siguientes documentos:

  • Certificado médico
  • Prueba de fondos suficientes para sustentarse en Bélgica – puede incluir estados de cuenta bancarios, certificados de pensión o comprobante de ingresos por bienes inmuebles
  • Verificación de antecedentes judiciales
  • Referencias de carácter de residentes belgas
  • Motivo por el cual se desea residir en Bélgica o vínculos suficientes con el país
  • Comprobante de pago de las tasas de solicitud de visado (actualmente €209 o US$234)

Visados y permisos en Bélgica

Es posible trasladarse a Bélgica una vez que la solicitud sea aprobada. No obstante, conviene tener en cuenta que probablemente se otorgará un visado de seis meses. Será necesario inscribirse en el municipio local y solicitar una tarjeta de residencia después de arribar al país.

La edad de jubilación en Bélgica

La edad legal de jubilación en Bélgica, tanto para hombres como para mujeres, es 65 años. Sin embargo, la mayoría de los belgas opta por retirarse antes. De hecho, la edad real de jubilación en Bélgica se sitúa cerca de los 62 años, lo cual la coloca entre las más bajas de los países de la OCDE. Esto implica que los belgas también presentan una esperanza de vida más larga, en promedio, después de jubilarse.

Se proyecta elevar gradualmente la edad de jubilación en Bélgica a 66 años en 2025 y a 67 en 2030. No obstante, si se desea dejar el trabajo de jornada completa un poco antes, la jubilación anticipada sigue siendo una alternativa. En efecto, es posible solicitar una pensión anticipada cuando se cumpla alguno de los siguientes requisitos:

  • 63 años de edad y 42 años de servicio
  • 61 años de edad y 43 años de servicio
  • 60 años de edad y 44 años de servicio

Pensiones en Bélgica

Si ha trabajado en Bélgica, recibirá la pensión acumulada allí una vez alcance la edad legal de jubilación. El sistema de pensiones belga comprende pensión ocupacional, pensión estatal y pensión privada.

En Bélgica, las personas se incorporan a un esquema de pensión ocupacional inmediatamente al ser empleadas. Además, todos los trabajadores del país, incluidos los autónomos, deben efectuar una contribución obligatoria al esquema de pensión estatal.

El sistema de pensiones belga

También es posible suscribir un plan de pensión privado además de este. De hecho, se recomienda a las personas autónomas elegir esta alternativa, ya que la pensión estatal por sí sola suele resultar insuficiente para cubrir los gastos de vida durante la jubilación. Asimismo, invertir en una pensión privada otorga un beneficio fiscal.

Si tiene la intención de trasladarse a Bélgica después de jubilarse, o ha acumulado derechos de pensión trabajando en otros países, también puede considerar transferir su pensión internacional a Bélgica.

Los jubilados que viajan con frecuencia pueden aprovechar el Paquete ING Extra, que ofrece comisiones del 0 % por cambio de divisa en pagos con tarjeta de crédito en todo el mundo y retiros de efectivo ilimitados a nivel global. Además, el paquete incluye un seguro de viaje ampliado con cobertura de hasta €537.100, proporcionando tranquilidad tanto en Bélgica como en el extranjero.

Gestión de ingresos de pensiones internacionales

Quien recibe pensiones del país de origen o de varios países donde se ha trabajado debe considerar la forma en que dichos pagos llegan a Bélgica. Muchos jubilados perciben sus pensiones en distintas divisas, como dólares estadounidenses, libras esterlinas u otras monedas. El método de recepción de estos pagos internacionales puede influir de manera significativa en el monto neto mensual. Los bancos belgas suelen aplicar comisiones por transferencias internacionales y añadir márgenes propios al tipo de cambio al convertir la moneda extranjera a euros, lo que reduce la suma que se deposita en la cuenta.

Transferencia de una pensión internacional a Bélgica

Transferir la pensión acumulada en países de la UE/EEE y en Suiza puede resultar relativamente sencillo. El proceso se basa en una normativa bien establecida derivada de Regulaciones europeas para la coordinación de sistemas de seguridad social.

Al jubilarse, es posible solicitar la pensión al Servicio Federal de Pensiones belga (holandés: Federale Pensioendienst, francés: Service fédéral des Pensions). El organismo belga realizará todas las gestiones y recopilará los registros de las pensiones acumuladas en los demás países europeos. Cada país efectuará los pagos en la Belgian bank account. Hay que tener en cuenta que la tramitación puede requerir tiempo en todos los países involucrados.

Planificación de jubilación portátil para expatriados

Además de los países de la UE/EEE, Bélgica cuenta con acuerdos bilaterales que permiten trasladar ciertos derechos de seguridad social, incluidas las pensiones acumuladas, desde several other countries. Para recibir la pensión de cualquiera de esos países, corresponde presentar la solicitud ante la institución competente de cada uno.

Gestión de la conversión de moneda y costos de transferencia

Al recibir pagos regulares de pensión del exterior, conviene considerar los costos continuos de conversión de moneda. Cada vez que el pago se transfiere a una cuenta bancaria en Bélgica, pueden aplicarse dos tipos de cargos: comisiones de transferencia y costos por conversión de moneda.

Los bancos belgas suelen añadir un margen al tipo de cambio, lo que implica que se obtienen tasas menos favorables que la tasa media del mercado que muestra Google u otros portales financieros. Con el tiempo, estos cargos pueden acumularse de manera considerable, sobre todo en pensiones mensuales que se perciben durante toda la jubilación.

Por ejemplo, si se percibe una pensión del Seguro Social de EE. UU., una pensión estatal del Reino Unido o una pensión privada de otro país, cada transferencia mensual podría generar dichos cargos. La situación resulta particularmente relevante cuando se reciben varias pensiones en distintas monedas.

Opciones alternativas para recibir pensiones internacionales

Servicios como Wise pueden ofrecer una forma alternativa de recibir pensiones internacionales. Wise aplica el tipo de cambio del mercado interbancario – el mismo que aparece en Google – y cobra comisiones transparentes. Puede consultar las tarifas actuales en wise.com. Resulta útil comparar el costo total de Wise con las comisiones y el margen del tipo de cambio que cobra su banco para decidir cuál opción se ajusta mejor a su situación.

Con una cuenta en Wise, es posible recibir la pensión en una moneda y conservarla en distintas divisas, realizando conversiones cuando el tipo de cambio resulte favorable. Por ejemplo, se pueden obtener datos de cuenta local para recibir pagos en USD (útil para pensiones de EE. UU.), GBP (para pensiones del Reino Unido) u otras monedas. Wise no es un banco; Wise Europe actúa como institución de pagos autorizada por el Banco Nacional de Bélgica (NBB). Más información disponible en wise.com.

Para los jubilados que perciben pagos de pensión de manera regular, el uso de Wise puede disminuir las comisiones que se aplican a cada transferencia mensual. La estructura tarifaria transparente permite conocer exactamente el costo de cada envío, facilitando una planificación más precisa de los ingresos de la jubilación.

QROPS y transferencias de pensión para expatriados británicos

Siguiendo el Brexit, las normas europeas dejaron de aplicarse al Reino Unido. Para los jubilados británicos que deseen trasladarse a Bélgica, el proceso de transferencia de pensiones puede resultar más complejo. Como alternativa, los expatriados del Reino Unido pueden valorar un Qualified Recognized Overseas Pension Scheme (QROPS). Este esquema presenta ventajas y desventajas, así como requisitos de elegibilidad. Resulta recomendable consultar a un experto financiero para determinar si el QROPS constituye una opción viable.

Impuestos sobre la jubilación en Bélgica

Usted pagar impuesto en Bélgica sobre su pensión y demás ingresos. Además, las tasas impositivas sobre la pensión son 3,5 % más altas si la jubilación se produce antes de la edad legal.

Como pensionista, se tiene derecho a una reducción fiscal. El beneficio depende del ingreso total gravable y está limitado a aproximadamente €2.067. También existen deducciones por donaciones a entidades benéficas. Fuera de ello, no hay beneficios especiales para pensionistas; se aplican las tarifas habituales para impuestos sobre la propiedad, la riqueza, la herencia y los regalos. Estas tasas varían entre las diferentes regiones de Bélgica. Puede obtener más información en el artículo sobre impuestos en Bélgica.

Directorio Bélgica

Especialista en impuestos en Bélgica

Trabajar después de la jubilación en Bélgica no otorga concesiones ni derechos adicionales. De hecho, en algunos casos puede resultar fiscalmente desfavorable. Además, al transferir la pensión a Bélgica desde otro país, será necesario tributarla en Bélgica. No obstante, si la pensión ya estuvo gravada en origen, podría quedar exenta según un convenio para evitar la doble imposición. Para recibir asesoramiento especializado en estas situaciones, lo más recomendable es consultar a un experto en tributación transfronteriza.

Los mejores lugares para expatriados que se retiran en Bélgica

Bruselas

Bruselas es una de las principales opciones para expatriados que se trasladan a Bélgica, incluidos los pensionados. Apodada la capital de Europa, es la ciudad belga más internacional. La Organización Mundial de la Salud (OMS) también reconoce a Bruselas como una ciudad amigable con la edad.

La popularidad de la ciudad se refleja directamente en el costo de vida. Bruselas ha registrado un aumento de 12,1 % en los precios de la vivienda en los cinco años hasta 2020. El precio medio de una vivienda en la capital supera los €450,000. Alquilar en Bruselas también implica un gasto considerable, entre €1,000 y €1,500. Dado que Bruselas cuenta con un sistema de transporte público bien conectado, una alternativa más económica podría ser residir en barrios más alejados.

Otros lugares para jubilarse en Bélgica

Junto a Bruselas, Bélgica dispone de numerosos lugares pintorescos y de fácil acceso para jubilados expatriados. A continuación, se presentan otras alternativas que pueden considerarse al buscar dónde vivir en Bélgica:

  • Amberes – considerada la ciudad más moderna de Bélgica, Amberes conserva gran parte de su encanto de época. El costo de vida es inferior al de Bruselas y la ciudad cuenta con varios clubes y asociaciones de habla inglesa. Obtenga más información sobre los mejores barrios de Amberes.
  • Brujas – ciudad declarada Patrimonio Mundial por la UNESCO, a menudo se le llama la ‘Venecia del norte’. Es considerada la ciudad más agradable para vivir en Bélgica. Los alquileres en Brujas son más accesibles, aunque al ser un destino turístico, el costo de vida puede resultar algo más alto.
  • Gante – si se busca una combinación dinámica entre jóvenes y adultos, Gante representa una buena alternativa. Es una ciudad universitaria con numerosos canales y ofrece un estilo de vida auténtico y animado.
  • Leuven – también ciudad universitaria, ubicada en el segundo lugar del Índice de Pequeñas Ciudades 2021 de Monocle, justo detrás de Oporto. Se encuentra a 20 minutos en tren de Bruselas y alberga a más de 171 nacionalidades, lo que la convierte en una de las ciudades más amigables con el inglés en Bélgica.
  • Tervuren – situada en la periferia de Bruselas, Tervuren ofrece viviendas espaciosas con fácil acceso a la capital. Las áreas escénicas cercanas son populares entre los expatriados, aunque las casas pueden tener precios elevados.

Servicios, organizaciones y clubes para jubilados

Todas las comunas de Bruselas disponen de centros comunitarios dedicados a personas mayores, que organizan eventos y actividades, además de brindar apoyo en gestiones administrativas. Asimismo, Bruselas cuenta con diversas iniciativas destinadas a hacer la ciudad más atractiva y accesible para la población senior. Un ejemplo es la ‘Etiqueta Senior Friendly’, otorgada a cafés, hoteles y restaurantes que adoptan medidas especiales para atender las preferencias de los mayores.

En Bruselas y Valonia, la Fédération Indépendante des Seniors (FIS) organiza salidas, capacitaciones, voluntariado y actividades deportivas para personas mayores de 55 años. La entidad con sede en Flandes, OKRA, brinda los mismos servicios, centrándose en la comunidad neerlandohablante de más de 55 años. OKRA también dispone de un sitio de citas dirigido a este grupo etario.

Existen numerosos grupos de expatriados en Bélgica para quienes no hablan francés ni neerlandés. Por ejemplo, The Wednesday Club, con sede en Bruselas, constituye una comunidad para hombres y mujeres mayores de habla inglesa. Puede encontrar más grupos y clubes de expatriados en Bélgica en nuestro Directorio.

Testamentos y herencias en Bélgica

Como expatriado jubilado en Bélgica, es necesario decidir cómo se desea transmitir la propiedad y los ahorros. Es posible que ya exista un testamento elaborado en el país de origen; en tal caso, conviene asegurarse de que el documento indique expresamente si el patrimonio debe regirse por la legislación del país de origen. De no especificarse, la legislación belga sobre herencias seguirá aplicándose.

La legislación belga sobre herencias establece un sistema en el que los hijos del fallecido y el cónyuge superviviente heredan automáticamente una cuota fija. La normativa también determina la valoración de los bienes donados antes del fallecimiento. Además, el impuesto de sucesiones belga se aplica a todos los bienes y propiedades situados en Bélgica. La tasa del impuesto varía según la región belga.

Testamentos y planificación patrimonial en Bélgica

Es posible modificar el testamento vigente en cualquier momento o redactar un testamento belga. En ese caso, conviene solicitar asesoría a un profesional del derecho o a un experto fiscal. También es posible consultar el Directorio para encontrar un asesor financiero en Bélgica.

Atención sanitaria para pensionados en Bélgica

Bélgica cuenta con uno de los mejores sistemas de salud de Europa, que brinda acceso sencillo a servicios tanto públicos como privados. El sistema de salud público se financia mediante las obligatorias cotizaciones a la seguridad social que deben pagar todas las personas que residan y trabajen en Bélgica.

Como pensionista en Bélgica, los gastos sanitarios le corresponden al país cuya normativa de seguridad social le sea aplicable. Esto puede ser su país de origen o aquel en el que haya acumulado la mayor parte de su pensión. También pueden existir acuerdos recíprocos entre su nación y Bélgica que le permitan acceder a prestaciones sanitarias en territorio belga.

Si está bajo la legislación belga de seguridad social y se encuentra registrado, tiene derecho a recibir atención sanitaria subvencionada a través del sistema público de salud belga. Para ello, será necesario inscribirse en una mutualidad pública belga y acudir a centros de salud y especialistas que formen parte del mismo sistema.

Cotizaciones recomendadas de seguros de salud en Bélgica

Seguro público de salud belga reembolsa gran parte, aunque no la totalidad, de los gastos médicos. Por ejemplo, la hospitalización no está incluida. Para obtener una cobertura más amplia de los costos de salud en Bélgica, podría ser necesario contratar un seguro privado. Puede ampliar la información en nuestro artículo.

Otros apoyos y beneficios para jubilarse en Bélgica

Existen varios beneficios adicionales si se opta por jubilarse en Bélgica. Entre ellos se encuentran descuentos en el transporte público, así como tarifas reducidas para museos, entradas de cine y otros eventos.

Además, todas las regiones belgas disponen de disposiciones para cuidados domiciliarios, que incluyen servicios de limpieza, comidas calientes y asistencia para tareas menores. También es posible elegir una vivienda residencial con servicios, que ofrece estudios y departamentos con estas prestaciones en el sitio. Existen servicios y fondos destinados a adaptar la vivienda para facilitar la vida a medida que avanza la edad. Para obtener más información sobre las opciones, puede contactar a su proveedor de seguro de salud belga.

Preguntas frecuentes

¿Cómo recibir mis pagos de pensión mientras vivo en Bélgica?

La mayor parte de los proveedores de pensiones extranjeros pueden transferir la pensión directamente a una cuenta bancaria belga. En el caso de pensiones de la UE/EEE, el Servicio Federal de Pensiones de Bélgica colabora con las autoridades de pensiones de otros países europeos para organizar el pago. Para pensiones de países fuera de la UE, como Estados Unidos o Canadá, suele ser necesario suministrar los datos de la cuenta belga (IBAN y código BIC/SWIFT) al proveedor de la pensión. Algunos proveedores también ofrecen opciones de depósito directo, cuyo proceso de activación puede tardar varias semanas.

Algunos jubilados utilizan servicios como Wise para recibir sus pensiones internacionales. Wise brinda datos de cuenta local en distintas monedas (por ejemplo, USD para pensiones estadounidenses, GBP para pensiones británicas o AUD para pensiones australianas), lo que facilita la recepción de los pagos y puede resultar más rentable que usar bancos belgas. Esta herramienta resulta particularmente útil cuando se perciben pensiones de varios países y en diferentes monedas.

¿Qué comisiones se deben esperar al recibir pensiones internacionales en Bélgica?

Al recibir pensiones internacionales en Bélgica, normalmente se presentan dos tipos de gastos: tarifas por la transferencia y cargos por conversión de divisas. Las entidades bancarias belgas pueden aplicar una tarifa fija por cada transferencia entrante, cuyo importe oscila entre €5 y €15 o más por operación. Asimismo, suele añadirse un diferencial al tipo de cambio al convertir el pago de pensión de la moneda extranjera a euros.

Estos gastos pueden acumularse de forma considerable a lo largo del tiempo, particularmente cuando la pensión se paga mensualmente. Servicios alternativos como Wise emplean el tipo de cambio interbancario y cobran tarifas transparentes. Resulta útil comparar el costo total para determinar la opción más conveniente según la situación.

¿Es necesario abrir una cuenta bancaria belga para recibir la pensión?

Aunque no siempre es un requisito legal contar con una cuenta bancaria belga para recibir la pensión extranjera, suele resultar muy práctico. Disponer de una cuenta local permite abonar gastos cotidianos, crear domiciliaciones para servicios y facturas, y gestionar los recursos en euros. La mayoría de los proveedores belgas (compañías de servicios públicos, proveedores de internet, aseguradoras) prefieren o exigen datos de una cuenta bancaria belga para los pagos automáticos.

Existen distintas alternativas para percibir las pensiones del exterior. Algunos jubilados conservan una cuenta bancaria belga para los gastos locales y utilizan servicios alternativos para recibir y convertir los pagos internacionales. Esta modalidad brinda flexibilidad en la conversión de divisas y puede reducir comisiones. Sea cual sea la opción elegida, es necesario poder demostrar a las autoridades belgas el ingreso de la pensión para fines tributarios y requisitos de visado.

¿Cuánto tiempo tarda una transferencia internacional de pensión en llegar a Bélgica?

El plazo para que los pagos de pensión internacionales lleguen a Bélgica depende del país de origen y del método de envío utilizado. Las transferencias bancarias internacionales tradicionales suelen tardar entre 3 y 5 días hábiles, aunque algunas procedentes de determinados países pueden prolongarse hasta 10 días hábiles. Entre los factores que influyen se encuentran el calendario de procesamiento del banco emisor, los bancos intermediarios involucrados y el tiempo de tramitación del banco receptor en Bélgica.

Algunos servicios de pago permiten plazos de transferencia más cortos. El primer abono podría demorarse más mientras el organismo responsable de la pensión configura los datos del pago; por ello se recomienda contar con un colchón financiero durante este período inicial. Una vez establecido el esquema de pago, los envíos subsecuentes suelen llegar con regularidad, lo que facilita la planificación del presupuesto mensual durante la jubilación.

Recursos útiles

Preguntas frecuentes

¿Qué documentos debe presentar un ciudadano no perteneciente a la UE/EEE para solicitar el visado de larga duración y trasladarse a Bélgica tras la jubilación?

Debe solicitar un visado tipo D en el consulado belga y aportar un certificado médico, prueba de fondos suficientes (extractos bancarios, certificados de pensión o ingresos por inmuebles), verificación de antecedentes judiciales, referencias de residentes belgas, motivo de residencia y el comprobante de pago de la tasa, actualmente €209. Además, se solicita referencias de carácter de residentes belgas y un motivo de residencia en Bélgica.

¿Cuál es la edad legal de jubilación en Bélgica y a qué edad se retiran habitualmente los belgas?

La edad legal de jubilación en Bélgica para hombres y mujeres es de 65 años. Sin embargo, la mayoría de los belgas elige retirarse anticipadamente, alrededor de los 61 o 62 años, lo que sitúa la edad real de jubilación cerca de los 62 años.

¿Qué requisitos financieros deben demostrar los futuros jubilados al solicitar la residencia en Bélgica?

Los solicitantes deben presentar prueba de fondos suficientes para sustentarse en Bélgica, lo que puede incluir estados de cuenta bancarios, certificados de pensión o comprobantes de ingresos por bienes inmuebles. Esta documentación sirve para acreditar que pueden vivir sin depender del sistema de asistencia social.

¿Es necesario registrar la residencia en el municipio y solicitar una tarjeta de residencia al llegar a Bélgica?

Sí. Al arribar, es obligatorio inscribirse en el municipio local y, tras la inscripción, solicitar la tarjeta de residencia para una estancia prolongada. El proceso de registro puede extenderse varios meses, por lo que se recomienda iniciar los trámites con antelación.

¿Cuáles son los destinos más recomendados para expatriados jubilados en Bélgica según el artículo?

El artículo destaca a Bruselas como uno de los mejores lugares para que los expatriados se jubilen en Bélgica. Además, menciona que existen otros destinos dentro del país, aunque no los enumera específicamente.

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