Contenido de esta guía
- El sistema bancario en Bélgica
- Moneda en Bélgica
- Bancos en Bélgica
- Servicios bancarios en Bélgica
- Apertura de una cuenta bancaria en Bélgica
- Métodos de pago en Bélgica
- Tarjetas bancarias belgas perdidas o robadas
- Banca offshore en Bélgica
- Seguridad bancaria y fraude en Bélgica
- Presentar una queja sobre bancos en Bélgica
- Opciones alternativas a los bancos en Bélgica
- Recursos útiles
Este artículo explica el sistema bancario en Bélgica, desde la moneda belga y la selección de una entidad financiera hasta la apertura de una cuenta y la obtención de tarjetas de débito, visa o crédito.
Bélgica es uno de los principales centros bancarios y financieros de Europa continental. Las entidades bancarias contribuyen a la posición del país como pionero de la sociedad sin efectivo. Sumado a la naturaleza multicultural de Bélgica, hoy muchas instituciones ofrecen servicios especializados para expatriados, incluidos cuentas para no residentes.
Conozca la información esencial sobre el tema leyendo lo siguiente:
- El sistema bancario en Bélgica
- Moneda en Bélgica
- Bancos en Bélgica
- Servicios bancarios en Bélgica
- Apertura de una cuenta bancaria en Bélgica
- Métodos de pago en Bélgica
- Tarjetas bancarias belgas perdidas o robadas
- Banca offshore en Bélgica
- Seguridad y fraude bancario en Bélgica
- Cómo presentar una queja contra bancos en Bélgica
- Alternativas al uso de bancos en Bélgica
- Recursos útiles
ING
Se puede confiar en ING para la banca en Bélgica. Como uno de los cuatro grandes bancos del país, ofrece una amplia gama de servicios, entre los que se incluyen cuentas corrientes, ahorros, préstamos, inversiones, seguros y más. Con herramientas de comparación y cálculo, facilita la toma de decisiones financieras. Visite el sitio web de ING y haga que su dinero rinda más.
El sistema bancario en Bélgica
Bélgica cuenta con un sistema bancario sofisticado y constituye uno de los principales centros bancarios y financieros de la Unión Europea. Actualmente operan en el país 95 bancos diferentes. La mayor parte pertenece a bancos internacionales o extranjeros; esto incluye aproximadamente 3,195 sucursales (un total de 5,896 cuando se añaden sucursales de agentes bancarios independientes). El banco central del país es el Banco Nacional de Bélgica«/L15>el 50 % es propiedad del Estado y el otro 50 % cotiza en Euronext Bruselas. La Autoridad de Servicios Financieros y Mercados«/L16> regula la actividad bancaria en Bélgica.
Bélgica ha sido pionera en banca digital y sus pagos. La banca móvil en Bélgica está ampliamente disponible junto a los métodos bancarios tradicionales.
Moneda en Bélgica
La moneda oficial en Bélgica coincide con la utilizada por la zona euro. Comparten el euro (€) con Austria, Bélgica, Chipre, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Portugal, Eslovaquia, Eslovenia y España, además de varios micro‑estados. Los euros de cualquiera de los 19 países pueden circular libremente por toda la UE. Entre los miembros más antiguos, Suecia, Dinamarca y el Reino Unido mantienen sus propias monedas. En mayo de 2019, el tipo de cambio del euro era de 1,13 frente a la libra esterlina (GBP) y de 0,89 frente al dólar estadounidense (USD).
Aunque las monedas de 1 y 2 céntimos se encuentran en circulación en varios países europeos, Bélgica, Países Bajos, Finlandia e Irlanda las han suprimido, autorizando a los comercios a redondear los precios al múltiplo de cinco céntimos más próximo. En la práctica, es poco frecuente recibir cambio en esas denominaciones menores (a diferencia de países limítrofes como Alemania), mientras que las monedas de 5, 10, 20, 50 céntimos y los euros de €1 y €2 constituyen el efectivo habitual en Bélgica. Los billetes en circulación abarcan €5, €10, €20, €50, €100, €200 y €500, aunque la mayoría de supermercados y comercios no aceptan billetes superiores a €100.
Cajeros automáticos en Bélgica
En Bélgica existen más de 13,700 cajeros automáticos y dispensadores de efectivo en Bélgica. La mayoría pertenece a los bancos locales y aceptan las tarjetas Bancontact/Mister Cash, así como algunas tarjetas de débito y crédito internacionales. En ciertos casos, los cajeros pueden no entregar efectivo cuando se usa una tarjeta de crédito; entonces, intentar en otro cajero de un banco belga puede solucionar la situación, o bien será necesario acudir a una sucursal bancaria para retirar dinero.
Los vestíbulos de los cajeros dentro de los bancos belgas permanecen abiertos fuera del horario habitual, aunque usualmente solo para clientes del banco, quienes deben pasar su tarjeta para acceder. Es posible encontrarse en fila durante los momentos de mayor demanda en un cajero de las sucursales centrales de Brussels, o bien que la máquina quede sin disponibilidad de efectivo después de una intensa salida nocturna de sábado.
Bancos en Bélgica
Bancos belgas
En Bélgica existen numerosos bancos, tanto grandes como pequeños, entre los cuales se encuentran entidades que brindan servicios financieros especializados para expatriados. Consulte el directorio para obtener el listado de bancos en Bélgica.
Se ofrecen todos los servicios financieros, incluyendo cuentas para expatriados en inglés. La mayoría de los sitios web de los bancos belgas incorporan un buscador de sucursales. Todas las entidades principales del país prestan sus servicios en francés, neerlandés e inglés, y algunos servicios para expatriados proporcionan aún más idiomas. Generalmente, los bancos abren de 9:00 a 17:30, con una pausa de aproximadamente una hora para el almuerzo.
Los principales bancos belgas son:
Bancos digitales en Bélgica
El sistema bancario belga, reconocido por su complejidad, también incluye bancos totalmente digitales, que permiten abrir y administrar la cuenta sin necesidad de acudir a una sucursal. En algunos casos, estas entidades ofrecen servicios básicos sin comisiones. Entre los principales proveedores de banca en línea y móvil en Bélgica se encuentran:
- N26 – banco móvil internacional que brinda cuentas gratuitas y múltiples funciones fáciles de usar en su aplicación en inglés
- Nickel – filial del grupo francés BNP Paribas que permite abrir una cuenta de forma virtual o en un kiosco
- Revolut – entidad móvil con sede en el Reino Unido, opera a nivel internacional y permite crear una cuenta en minutos
- Hello bank! – banco digital y móvil perteneciente a BNP Paribas Fortis
- Keytrade Bank – proporciona servicios de banca en línea y de inversión, bajo el Grupo Crelan
Aunque la mayoría de las opciones mencionadas son bancos digitales, Wise no es una entidad bancaria, sino una institución de pago autorizada que se especializa en cuentas multimoneda. Esta característica la convierte en una alternativa valiosa para expatriados que manejan habitualmente distintas divisas o realizan transferencias internacionales, al ofrecer servicios diseñados para la gestión de fondos transfronterizos.
Bancos internacionales en Bélgica
Alrededor del 84 % de los bancos en Bélgica son de capital extranjero. Estas entidades brindan servicios, horarios de atención y condiciones amigables para expatriados semejantes a las de los bancos locales. La banca internacional en Bélgica incluye:
- ABN‑AMRO
- Bank of America
- BBVA
- Citibank Europe
- Commerzbank
- Deutsche Bank
- HSBC
- Rabobank
- Santander
Servicios bancarios en Bélgica
- Cuentas corrientes – los bancos disponen de una variedad de cuentas para la gestión cotidiana del dinero;
- Préstamos y sobregiros – la mayoría de los bancos belgas ofrecen opciones de crédito para fines como vacaciones, reformas del hogar o compra de vehículos.
- Hipotecas – numerosos bancos ofrecen préstamos hipotecarios en Bélgica a clientes que cumplan sus requisitos.
- Ahorro e inversiones – bancos especializados como MeDirect presentan alternativas que van desde cuentas de ahorro básicas hasta carteras de inversión. Consulte la guía sobre invertir en Bélgica o sobre la jubilación en Bélgica.
- Seguros – muchos bancos proporcionan pólizas de seguros en Bélgica, entre ellas seguro de hogar, de vehículo o de vida.
- Banca digital y en línea – la mayoría de los bancos belgas tradicionales ofrecen ahora servicios de banca por Internet y por teléfono, facilitando el acceso a las cuentas y el control de las finanzas.
- Banca móvil – algunos de los bancos más grandes también disponen de aplicaciones de banca móvil en Bélgica, lo que permite a los clientes gestionar sus cuentas y efectuar pagos mediante teléfonos inteligentes o tabletas.
- Banca empresarial – Bélgica cuenta con una sólida comunidad de emprendedores, y muchos bancos ofrecen una gama de cuentas, productos y servicios para ayudar a iniciar un negocio en Bélgica o a trabajar como autónomo en Bélgica.
- Servicios para expatriados – los bancos de mayor tamaño e internacionales suelen contar con productos y servicios diseñados para la comunidad expatriada de Bélgica, así como personal que habla inglés en sus sucursales. Además, Wise brinda una cuenta multimoneda que permite conservar y administrar más de 40 divisas en un solo lugar, lo que resulta especialmente útil para expatriados que perciben ingresos o afrontan gastos en distintas monedas.
Para expatriados que buscan una solución integral, el ING Expat Pack combina servicios bancarios cotidianos, seguros de viaje y cibernéticos, y beneficios de estilo de vida como Amazon Prime Bélgica. Con posibilidades de obtener una tarjeta de crédito Visa Classic o Platinum y una aplicación dedicada en inglés, la gestión de las finanzas diarias en un nuevo país resulta fluida.
Apertura de una cuenta bancaria en Bélgica
Para abrir una cuenta corriente en Bélgica (holandés: zichtrekeningfrancés: compte à vue), se requiere presentar un pasaporte o la tarjeta de identidad belga como prueba de identificación, y generalmente también un comprobante de domicilio. Tras la apertura, el banco belga enviará a la dirección registrada una tarjeta de débito Bancontact/Mister Cash, o permitirá retirarla en la sucursal; el número PIN se recibe en una carta aparte. Si se desea abrir una cuenta de ahorros (holandés: spaarrekeningfrancés: compte d’épargne) o añadir tarjetas de crédito en Bélgica, la entidad bancaria brinda asesoramiento sobre las distintas alternativas y tarifas.
Consulte más información en la guía sobre apertura de una cuenta bancaria en Bélgica.
Métodos de pago en Bélgica
Efectivo
Aunque los bancos belgas ofrecen sistemas de pago avanzados, el efectivo sigue siendo la opción preferida para muchas transacciones de bajo valor. El 63 % de los pagos menores a €12 se realizan en efectivo. Dado que Bélgica pertenece a la zona del euro, transferir dinero entre los países de la Eurozona es sencillo.
Cheques
Aunque aún se pueden encontrar, los cheques están prácticamente obsoletos y pueden generar comisiones bancarias en varios países europeos. Los bancos belgas ya no emiten talonarios como forma estándar de pago.
Tarjetas de débito
Las tarjetas de débito son muy utilizadas en Bélgica. Constituyen la segunda forma de pago más frecuente en compras en línea, según figures between 2015-18. La tarjeta bancaria más común es la Bancontact/Mister Cash, que funciona como una tarjeta de débito. Está vinculada a la cuenta corriente y es aceptada en grandes almacenes, supermercados, estaciones de servicio y comercios de la calle principal. Resulta aconsejable disponer de una, ya que aún existen establecimientos que no aceptan otras alternativas. Se entrega una tarjeta Bancontact/Mister Cash con número PIN al open a Belgian bank account.
Tarjetas de crédito
En Bélgica se aceptan la mayor parte de los tipos de tarjetas de crédito, y en 2018 constituían la la forma de pago en línea más popular. Al obtener una Visa en Bélgica o una MasterCard en Bélgica emitida por un banco local, generalmente funciona como una tarjeta de débito, descontando el saldo total de la cuenta cada mes. Los principales bancos del país también ponen a disposición tarjetas de crédito, aunque los costos pueden variar considerablemente según la categoría. También es posible adquirir y utilizar American Express y otras tarjetas de crédito internacionales en Bélgica.
Adeudos directos y órdenes permanentes
En Bélgica, los adeudos directos se denominan en holandés domiciliering y en francés domiciliation. Resulta el método más eficaz para cancelar facturas periódicas; permite autorizar a empresas de confianza para que retiren el importe de la cuenta antes de la fecha límite del cobro. Esta modalidad es habitual para el pago de servicios públicos.
Las órdenes permanentes (holandés: bestendige opdrachtfrancés: ordre permanent) permiten programar pagos periódicos de una suma fija, como el alquiler o las cuotas hipotecarias. También pueden usarse para ahorrar de forma regular, transfiriendo automáticamente un monto determinado de la cuenta corriente a la cuenta de ahorros.
Para crear domiciliaciones o órdenes permanentes, basta contactar a la entidad bancaria belga. La mayoría de los bancos ofrecen la posibilidad de gestionarlas a través de sus plataformas en línea.
Pagos en línea y móviles
Belgio se ha posicion como pionero en pagos digitales y móviles. Según un informe de PwC 2019, el 47 % de la población belga utiliza pagos con el celular, y se prevé que esa cifra alcance el 68 % en los próximos cinco años. Las entidades bancarias y las compañías de tarjetas de crédito y débito ponen a disposición aplicaciones para facilitar los pagos digitales, y también existen monederos electrónicos como PayPal y diversos proveedores de pagos móviles en el mercado.
Consulte la guía sobre banca móvil en Bélgica para obtener más información.
Transferencias locales
Las transferencias bancarias locales (holandés: overschrijvingfrancés: virement) también pueden realizarse en la mayoría de los bancos belgas. Es una alternativa frecuente para quienes no disponen de banca por internet o prefieren no efectuar pagos en línea. Un formulario de pago en colores naranja y blanco se encuentra al pie de casi todas las facturas belgas; debe completarse, firmarse y entregarse en la sucursal bancaria o abonarse a través de un cajero automático.
Transferencias internacionales
Desde los bancos belgas se puede enviar dinero a cuentas en el extranjero siempre que se cuente con el IBAN y el BIC del destinatario; sin embargo, ambas entidades pueden aplicar cargos. En los países miembros de la UE/EFTA es posible realizar transferencias SEPA (Single Euro Payment Area), que resultan más simples, rápidas y económicas—gratuitas o con el mismo costo que una transferencia nacional. Para efectuar una transferencia SEPA se requiere, igualmente, el código IBAN del banco receptor y el BIC (también conocido como código SWIFT). El plazo típico de una transferencia SEPA es de 1 a 2 días hábiles, mientras que las enviadas a países fuera de la UE/EFTA suelen demorar entre 3 y 5 días hábiles.
Existen alternativas a los bancos para envíos internacionales de dinero que pueden resultar más económicas y prácticas, entre ellas:
Wise ha ganado gran aceptación entre los expatriados en Bélgica al ofrecer transferencias internacionales con comisiones claras y aplicar el tipo de cambio interbancario, lo que permite reducir los costos al cambiar divisas. Su cuenta multimoneda posibilita mantener, convertir y administrar más de 40 monedas, lo que resulta especialmente útil para quienes envían o reciben fondos con frecuencia en diferentes divisas. Además, la Wise debit card asociada permite gastar en la moneda local alrededor del mundo sin los cargos ocultos que suelen aplicar los bancos.
Wise (plataforma de pagos)
Envíe dinero al exterior utilizando el tipo de cambio interbancario de Wise y conozca con precisión el costo, gracias a unas comisiones transparentes y competitivas, antes de realizar la transferencia. Comience a enviar y recibir fondos internacionalmente hoy mismo y constate la rapidez con la que pueden llegar sus recursos.
También es posible emplear herramientas de comparación en línea para reducir comisiones, obtener los tipos de cambio más favorables y localizar la alternativa más económica para los envíos internacionales de dinero.
Consulte nuestra guía sobre transferencias internacionales de dinero para obtener más información.
Tarjetas bancarias belgas perdidas o robadas
Los cargos bancarios en Bélgica difieren entre las distintas entidades según los servicios que ofrecen. Cada entidad debe proporcionar una lista completa de tarifas al abrir una cuenta o disponer de la información en línea. Las cuentas corrientes pueden ser gratuitas o estar sujetas a una cuota anual o mensual. Las cuentas corrientes que cobran habitualmente rondan los €5 al mes, mientras que las cuentas premium pueden tener un costo mayor.
El uso de tarjetas de débito y los retiros en cajeros automáticos suelen ser gratuitos mientras se respeten los límites de la cuenta; sin embargo, pueden generarse cargos al emplear tarjetas extranjeras, retirar moneda extranjera o quedar en descubierto al usar un cajero belga. Las tarjetas de crédito en Bélgica pueden ser gratuitas o implicar una cuota mensual o anual (entre €50 y €100 al año) más el APRC (tasa anual de porcentaje). Los costos de préstamos e hipotecas de los bancos belgas dependen del APRC, y algunos proveedores añaden comisiones adicionales. Las transferencias SEPA son generalmente gratuitas (o alrededor de €5 para pagos instantáneos), mientras que las transferencias a países fuera de la UE suelen iniciar en aproximadamente €10, incrementándose según el monto.
En 2018, Bélgica adoptó la prohibición de la UE sobre la aplicación de recargos en los pagos con tarjetas de crédito y débito.
Banca offshore en Bélgica
Quienes viven o trabajan en el extranjero pueden notar que disponer de una cuenta bancaria internacional facilita la gestión de sus finanzas al cambiar de país. En esencia, una banca offshore es aquella ubicada fuera del país de residencia del titular, generalmente en una jurisdicción de baja tributación. Estas instituciones suelen ofrecer ventajas financieras y legales respecto a los servicios bancarios nacionales.
Las cuentas suelen estar disponibles en diversas monedas, lo que resulta más práctico para quienes efectúan o reciben pagos en distintas divisas. Además, pueden ofrecer funciones cambiarias más complejas, como la posibilidad de fijar precios de moneda con hasta un año de antelación, eliminando la incertidumbre en las finanzas internacionales. Lea más en nuestra guía sobre cuentas bancarias offshore.
Seguridad bancaria y fraude en Bélgica
El fraude bancario se está convirtiendo en un problema más frecuente para numerosos países en la era digital. Afortunadamente, las entidades financieras están implementando medidas de seguridad más estrictas para proteger a los titulares de cuentas; los servicios de banca por internet y móvil suelen ofrecer niveles superiores de protección contra el fraude. Algunas aplicaciones móviles incluyen opciones de identificación biométrica (por ejemplo, huella dactilar) además o en sustitución de la contraseña.
En 2018 se notificaron en Bélgica más de 3.200 casos de fraude en banca por internet. La mayor parte de estos incidentes estuvieron vinculados a técnicas de phishing, en las que el estafador envía un correo electrónico o realiza una llamada fingiendo ser parte del banco para obtener acceso a la cuenta del cliente. Existen diversas acciones que permiten reducir el riesgo de este tipo de fraude, tales como:
- No hacer clic en enlaces que dirijan al sitio web del banco dentro de un correo electrónico; siempre acceda ingresando la dirección del banco directamente en la barra de direcciones;
- No proporcionar información sensible o confidencial, como la contraseña de la cuenta, por correo electrónico ni por teléfono;
- Utilizar únicamente plataformas de pago seguras para realizar transacciones en línea;
- No introducir el PIN de la tarjeta de débito o crédito directamente en un sitio web;
- Evitar almacenar datos personales en el dispositivo móvil;
- Ponerse en contacto con el banco de forma inmediata ante cualquier solicitud sospechosa
En caso de sospechar haber sido víctima de fraude bancario en Bélgica, o si alguna tarjeta bancaria se perdió o fue robada, se recomienda tomar las siguientes acciones:
- Contactar al banco de inmediato;
- Informar del hecho a la policía, quien emitirá un certificado para el banco y la compañía de seguros;
- Cancelar la tarjeta bancaria llamando al servicio de emergencia Card Stop 24 horas de Bélgica al +32 70 344 344
Consulte aquí la lista completa de números de emergencia en Bélgica.
Presentar una queja sobre bancos en Bélgica
Si el servicio del banco belga no satisface sus expectativas y desea presentar una queja, lo primero es comunicarse con el servicio de atención al cliente o el departamento de reclamaciones del banco; la información correspondiente suele estar disponible en el sitio web de la entidad. Si la situación no se resuelve, puede elevar la queja a la Autoridad de Servicios Financieros y Mercados (FSMA) o al Defensor del cliente financiero (ombudsfin).
Opciones alternativas a los bancos en Bélgica
Para personas con ingresos bajos o que encuentran dificultades para obtener crédito en los bancos tradicionales, Credal actúa como una cooperativa belga de financiación que brinda diferentes alternativas de crédito y apoyo económico. Su objetivo principal es atender a organizaciones como asociaciones benéficas, cooperativas de trabajo y a autónomos que tienen problemas para financiar sus actividades mediante los bancos convencionales. Además, Credal otorga crédito personal a individuos de escasos recursos para cubrir compras necesarias en la vida cotidiana. Puede consultar aquí los servicios disponibles y el procedimiento para presentar una solicitud.
Las plataformas de pago digital como Wise ofrecen una alternativa al sistema bancario local para necesidades específicas, sobre todo en cuanto a transferencias internacionales y gestión de múltiples divisas. Wise dispone de una cuenta multimoneda que permite almacenar, cambiar y administrar más de 40 monedas, recibir datos bancarios locales en más de 8 divisas (incluyendo EUR, USD, GBP y AUD) y efectuar envíos al exterior con el tipo de cambio interbancario y comisiones transparentes. Si bien no reemplaza por completo una cuenta bancaria belga para todas las operaciones locales, estas herramientas pueden complementar eficazmente la cuenta principal, particularmente para expatriados que manejan frecuentemente distintas monedas.
Recursos útiles
- Autoridad de Servicios Financieros y Mercados – entidad reguladora de los servicios bancarios en Bélgica
Preguntas frecuentes
¿Cuántos cajeros automáticos hay en Bélgica y qué tarjetas aceptan?
En Bélgica existen más de 13 700 cajeros automáticos y dispensadores de efectivo. La mayoría pertenece a bancos locales y aceptan tarjetas Bancontact/Mister Cash, además de algunas tarjetas de débito y crédito internacionales.
¿Cuál es la moneda oficial de Bélgica y qué denominaciones de monedas y billetes son comunes?
La moneda oficial es el euro (€), compartido con los demás países de la zona euro. En la práctica circulan monedas de 5, 10, 20, 50 céntimos y los euros de 1 y 2 €, mientras que los billetes habituales son de 5, 10, 20, 50, 100, 200 y 500 €, aunque la mayoría de comercios no acepta billetes superiores a 100 €.
¿Qué entidad regula la actividad bancaria en Bélgica?
La Autoridad de Servicios Financieros y Mercados es la que regula la actividad bancaria en Bélgica. Esta autoridad supervisa a los bancos y protege a los consumidores.
¿Qué banco belga se considera confiable y qué servicios ofrece?
ING es uno de los cuatro grandes bancos belgas y se considera confiable; ofrece cuentas corrientes, de ahorro, préstamos, inversiones, seguros y herramientas de comparación y cálculo financiero.
¿Cómo funciona el pago sin efectivo en Bélgica respecto a las monedas de 1 y 2 céntimos?
Bélgica, al igual que Países Bajos, Finlandia e Irlanda, ha suprimido las monedas de 1 y 2 céntimos, permitiendo que los comercios redondeen los precios al múltiplo de cinco céntimos más próximo. En la práctica, es poco frecuente recibir cambio en esas denominaciones menores.
