Contenido de esta guía

• Visión general de la banca en Catar
• ¿Necesita una cuenta bancaria en Catar?
• Antes de abrir una cuenta bancaria en Catar
• Tipos de cuentas bancarias en Catar
• Cuentas bancarias en Catar
• Principales bancos en Catar
• Cómo abrir una cuenta bancaria en Catar
• Tipos de servicios bancarios en Catar
• Transferencias internacionales de dinero en Catar
• Gestionar la cuenta bancaria en Catar
• Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en Catar
• Comisiones bancarias en Catar
• Cómo presentar una queja contra bancos en Catar
• Recursos útiles

Cómo abrir una cuenta bancaria

¿Comenzando la vida en el Golfo? Abrir una cuenta bancaria es rápido y sencillo, y constituye el primer paso para sentirse como en casa en Catar.

Para los extranjeros, abrir una cuenta bancaria en Catar resulta relativamente sencillo. La elevada población de residentes internacionales hace que los bancos locales comprendan las necesidades de los trabajadores foráneos y ofrezcan servicios adaptados. No obstante, será necesario presentar ciertos documentos, tanto como medida de seguridad para la entidad como para acreditar la identidad y la situación legal del solicitante.

Esta guía contiene la siguiente información:

• Visión general de la banca en Catar
• ¿Necesita una cuenta bancaria en Catar?
• Antes de abrir una cuenta bancaria en Catar
• Tipos de cuentas bancarias en Catar
  • Cuentas estándar
  • Cuentas a medida
  • Cuentas offshore
  • Extranjeros y propietarios de empresas
  • Préstamos e inversiones
• Cuentas bancarias en Catar
• Principales bancos en Catar
  • Bancos locales
• Cómo abrir una cuenta bancaria en Catar
  • Cómo abrir una cuenta bancaria empresarial en Catar
  • Qué hacer si le niegan una cuenta bancaria en Catar
• Tipos de servicios bancarios en Catar
  • Tarjetas, cheques y domiciliaciones
  • Servicios digitales y móviles
  • Transferencias de dinero
  • Préstamos
• Transferencias internacionales de dinero en Catar
• Gestión de su cuenta bancaria en Catar
• Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en Catar
  • Plazo para cerrar una cuenta
• Comisiones bancarias en Catar
• Presentar una queja contra bancos en Catar
• Recursos útiles

Visión general de la banca en Catar

En Catar existen 18 bancos con licencia, 11 de los cuales son instituciones financieras qataríes y siete son entidades extranjeras. Qatar National Bank (QNB) representa la mayor entidad comercial del país en términos de rentabilidad, depósitos y activos, con una participación superior al 55 % del total de activos bancarios en Catar. Qatar Islamic Bank es la principal banca islámica del territorio, concentrando el 40 % de los activos del sector islámico.

En Catar la supervisión bancaria está a cargo del Qatar Central Bank (QCB), creado en 1973 bajo la denominación Qatar Monetary Agency. Sus funciones incluyen la regulación de bancos e instituciones financieras, la gestión de la política monetaria, la supervisión de los sistemas financiero y de seguros, y la preservación de la solidez del sistema bancario nacional.

Según KPMG, el entorno bancario en Catar evoluciona continuamente. Por ello, las instituciones financieras locales deberán intensificar su atención a los protocolos de información internacional, al cumplimiento normativo, a las próximas implicaciones del IVA, a la transformación digital, a la prevención del fraude y a los riesgos de ciberseguridad. Asimismo, será necesario fomentar una cultura de buen gobierno corporativo que beneficie a todas las partes interesadas para sortear con éxito este escenario.

En general, los bancos de Catar resultan accesibles para la población que reside en cualquier zona de la península. Existen 7.2 sucursales bancarias y 65 cajeros automáticos por cada 100,000 adultos en este país de 2.6 million de habitantes. Todas las entidades bancarias operan ofreciendo servicios tanto en inglés como en árabe.

Banca en Catar: los mejores bancos para expatriados

¿Necesita una cuenta bancaria en Catar?

Los expatriados que laboran en Catar deben abrir una cuenta bancaria con rapidez; el sistema de protección salarial del país requiere que todos los trabajadores tengan sus salarios depositados en una cuenta local en riyales cataríes. las entidades bancarias de Catar se encuentran entre las más modernas de Oriente Medio. Los clientes pueden crear una cuenta simplemente al presentarse en una sucursal, aunque se solicitan ciertos documentos.

En caso de que el empleador pueda transferir los fondos a una cuenta internacional, es posible manejar el dinero desde el exterior. No obstante, la mayoría de los casos se benefician de disponer de una cuenta bancaria local en Catar. Además, contar con una cuenta local facilita la obtención de tarjetas de crédito y la solicitud de préstamos para vivienda o vehículo dentro del país.

Cómo obtener una hipoteca en Catar

Antes de abrir una cuenta bancaria en Catar

En general, abrir una cuenta bancaria en Catar es un proceso rápido y eficaz, aunque en algunas instituciones puede requerir varios días. Por ello, se recomienda a los nuevos residentes contar con efectivo suficiente para cubrir algunos días de gastos cotidianos. Es posible retirar dinero con una tarjeta bancaria internacional en cualquier cajero automático de Catar, aunque se debe considerar un cargo por la operación, de hasta QAR20. Además, una tarjeta de crédito o débito internacional permite realizar compras de mayor monto (superior a QAR25). Conductores de taxi y comercios pequeños, como tiendas de abarrotes, pueden solicitar pago en efectivo.

Realizar la apertura de una cuenta bancaria en Catar antes de viajar es factible, pues entidades como Commercial Bank of Qatar y QNB ofrecen la opción de crear cuentas en línea. Para respaldar la solicitud digital, habitualmente se exige presentar una copia de la página de foto del pasaporte y una carta del empleador en Catar. Tras arribar al país, el solicitante dispondrá de 90 días para presentar su tarjeta de identificación catarí al banco.

Los no residentes pueden abrir cuentas bancarias en Catar únicamente en bancos seleccionados, los cuales exigen saldos mínimos considerablemente altos.

Tipos de cuentas bancarias en Catar

Los expatriados que operan en Catar pueden esperar que sus instituciones financieras ofrezcan una variedad de cuentas bancarias para el uso cotidiano. Entre ellas se encuentran:

Cuentas estándar

Cuentas corrientes: Disponibles como cuentas individuales o conjuntas, las cuentas corrientes incluyen talonarios de cheques, tarjetas de débito y estados de cuenta mensuales. Pueden requerir un saldo mínimo.

Cuentas de ahorros: Los expatriados pueden abrir cuentas de ahorros accesibles a través de la banca en línea. Se entregan con tarjeta de débito y, por lo general, permiten acceso ilimitado desde el móvil, la web, sucursales y cajeros automáticos. Estas cuentas normalmente no tienen cargos mensuales y suelen ofrecer una tasa de interés superior a la de las cuentas corrientes.

Cuentas a medida

Cuentas para mujeres: Diversos bancos en Catar ofrecen servicios bancarios dirigidos a mujeres mediante cuentas especiales; en algunos casos, se pueden gestionar en sucursales exclusivas para el sexo femenino.

Cuentas para menores: Los padres expatriados pueden abrir cuentas bancarias en Catar para hijos menores de 18 años. Estas cuentas suelen incluir limitaciones en la cantidad de transacciones y requieren un saldo mínimo, por ejemplo, de QAR 5,000.

Cuentas offshore

Los expatriados que residen en Catar pueden considerar que abrir una cuenta bancaria offshore es la forma más adecuada de gestionar sus finanzas. Además de comisiones de cambio de divisa extremadamente bajas o incluso nulas, una cuenta offshore presenta impuestos reducidos y, en la mayoría de los casos, incluye una tarjeta de débito multidivisa, ideal para un ciudadano global. Otros beneficios incluyen la posibilidad de realizar transacciones en varias monedas; acceso completo sin importar la ubicación; y asistencia disponible las 24 horas. Algunas entidades financieras ofrecen servicios offshore, aunque el tipo de cuenta puede variar. En Catar, este servicio está disponible en HSBC Catar, PNB Paribas y Standard Bank. Para obtener más información, consulte la guía sobre banca en Catar.

Expatriados y propietarios de negocios

Cuenta para recién llegados a Catar: Bancos como Commercial Bank of Qatar ofrecen cuentas especiales para nuevos expatriados. En sus sitios web, CBQ señala que puede abrir esas cuentas antes de que el expatriado se traslade al país, evitando la necesidad de documentos iniciales como permisos de residencia.

Banca empresarial: Las soluciones bancarias para quienes poseen empresas propias en Catar suelen limitarse a servicios de cuentas bancarias.

Préstamos e inversión

Préstamos y sobregiros: Los clientes que operan en Catar pueden obtener préstamos personales con facilidad, ya sea para adquirir un vehículo, una vivienda o consolidar deudas. La mayoría de los bancos también brinda sobregiros a corto y largo plazo.

Hipotecas: Con el mercado inmobiliario de Catar abierto ahora a expatriados y extranjeros, la mayoría de los bancos ofrece hipotecas a quienes cumplen los requisitos. No obstante, el sector hipotecario sigue desarrollándose, por lo que es recomendable comparar opciones antes de firmar.

Cuentas de inversión: Muchos bancos minoristas en Catar disponen de cuentas de inversión para expatriados. Las personas con alto patrimonio también pueden acceder a bancos de inversión de la región, como BNP Paribas, Credit Suisse, Goldman Sachs, JP Morgan, KKR, Société Générale y UBS. Se exigen saldos mínimos para operar en la banca de inversión en Catar.

Cuentas bancarias en Catar

Para abrir una cuenta bancaria en Catar, existirá una variedad de instituciones financieras entre las que seleccionar. Antes de decidirse, conviene comparar productos y servicios de diferentes bancos para encontrar aquel que satisfaga todas las necesidades, como la posibilidad de enviar fondos al exterior. El empleador podría contar con una entidad preferida y solicitar que la cuenta de nómina se abra en ese mismo banco. De esta forma, el salario en Catar quedará disponible el mismo día de la transferencia.

Principales bancos en Catar

A continuación se enumeran algunas de las alternativas que tienen los expatriados al abrir una cuenta bancaria en Catar. Todas disponen de servicios de banca por internet y por teléfono móvil, así como de atención telefónica 24 horas.

Bancos locales

Qatar National Bank: con una participación de mercado superior al 55 % de los activos bancarios del país, este banco comercial, fundado en 1964, es también el mayor de la región de Oriente Medio y África. Cotiza en bolsa y cuenta con una plantilla de más de 28 000 empleados, una red de 1 200 sucursales y 4 300 cajeros automáticos.

Commercial Bank of Qatar: el tercer banco en tamaño de activos totales, creado en 1975, ofrece servicios mayoristas y minoristas a través de un personal de más de 2 250 personas. Su presencia incluye 29 sucursales y 179 cajeros automáticos distribuidos por todo el país.

Doha Bank: destaca por su carácter internacional, con sucursales en Dubái, Abu Dabi, Kuwait y Mumbai, y oficinas de representación en Australia, Singapur, Canadá, Alemania, Japón, China, Hong Kong, Sudáfrica, Corea del Sur y el Reino Unido. Su red minorista nacional comprende 27 sucursales locales, nueve sucursales electrónicas y 110 cajeros automáticos.

Qatar Islamic Bank: El Golfo Arábigo constituye un centro importante de la banca islámica, y en Catar operan varios proveedores que ofrecen servicios bancarios minoristas de acuerdo con los principios de la Sharia. El primer grupo financiero islámico es Qatar Islamic Bank (QIB), hoy el segundo banco del país por activos. Constituido en 1982, posee una cuota de mercado en la banca islámica superior al 40 %. En marzo de 2019, QIB reportó activos totales de 42,7 mil millones de dólares. Cuenta con 30 sucursales en Catar y alrededor de 1 000 empleados.

HSBC: Presente en la península desde 1954, forma parte de HSBC Bank Middle East Limited y brinda cuentas de negocio, corporativas y comerciales en Catar. El banco dispone de tres sucursales en Doha y una red de cajeros automáticos en 11 ubicaciones.

Cómo abrir una cuenta bancaria en Catar

Abrir una cuenta bancaria en Catar es un proceso rápido y sencillo. Será necesario contar con algunos documentos, cuya exigencia varía según el tipo de cuenta que se pretenda abrir.

Para un residente extranjero en Catar, los requisitos básicos para abrir una cuenta personal de ahorros o corriente son:

• Pasaporte original y una copia;
• Copia de la página de visa que demuestre residencia legal;
• Carta oficial de empleo del empleador catarí (o patrocinador) indicando el salario. Deberá contener la firma del titular y la del empleador. (No será necesaria para una cuenta de ahorros que requiera saldo mínimo);
• Dos fotografías tamaño pasaporte;
• Formulario de solicitud de cuenta bancaria completado y firmado;
• Identificación de Catar (algunos bancos pueden solicitarla)

Si se abre una cuenta bancaria en Catar para la esposa o los hijos, se actúa como su patrocinador, por lo que es necesario presentar la carta del patrocinador.

Cómo abrir una cuenta bancaria empresarial en Catar

Para abrir una cuenta bancaria empresarial en Catar es necesario presentar una documentación más rigurosa que la exigida para cuentas personales. El proceso puede prolongarse hasta cuatro semanas antes de que la cuenta quede operativa. Será preciso contar con los siguientes documentos:

• Licencia comercial de la empresa
• Certificado de registro
• Certificados de acciones
• Memorándum y estatutos sociales
• Resolución del consejo que autorice a un representante a abrir la cuenta
• Copias del pasaporte y de la visa de residencia de los accionistas y firmantes autorizados

Procedimiento para establecer una empresa en Catar

Pasos a seguir ante la denegación de una cuenta bancaria en Catar

Si la empresa no está registrada en el CBQ, es posible que se rechace la apertura de una cuenta bancaria. También se puede negar la cuenta a personas con antecedentes penales o que aparezcan en alguna lista internacional de restricciones o de personas buscadas. Un banco diferente podría bloquear la cuenta por actividad sospechosa o si no se logra confirmar el origen de los fondos cuando se solicita.

Los ciudadanos estadounidenses que se niegan a firmar el formulario de autocertificación exigido por la ley FATCA también pueden ver denegados los servicios bancarios en Catar; la decisión depende del criterio de cada banco.

En caso de que se niegue la cuenta bancaria, es posible elevar la cuestión al QCB. La queja puede presentarse mediante una llamada telefónica, una carta o de forma presencial.

Tipos de servicios bancarios en Catar

Catar, al igual que los Emiratos Árabes Unidos, ha adoptado métodos de pago modernos; por ello, resulta sencillo abonar con tarjetas de crédito y débito en el territorio. En consecuencia, las entidades bancarias cataríes ofrecen una variedad de tarjetas con diferentes beneficios, entre ellos millas aéreas, por lo que conviene compararlas con anticipación.

Se puede optar por mantener la relación con la entidad bancaria actual al adquirir estos servicios o bien iniciar vínculo con una institución diferente. Varios productos están condicionados a cuentas de transferencia de salario, por lo que resulta pertinente consultar al respecto.

Tarjetas, cheques y débitos directos

Tarjetas de pago: Las tarjetas de débito y crédito representan aproximadamente el 45 % de las transacciones en Catar, pese a los esfuerzos recientes para que un mayor número de comercios las acepten.

Cheques: Los cheques siguen siendo habituales en Catar, donde los arrendadores frecuentemente solicitan cheques posfechados a los inquilinos. Los cheques locales se liquidan en un par de días, pero la aceptación en cajeros automáticos varía según la entidad bancaria. Algunas instituciones lideran el mercado: CBQ brinda un servicio que permite la gestión remota de cheques para empresas, mediante el escaneo o la fotografía del documento y su carga a través de la aplicación móvil del banco. Es relevante saber que los cheques devueltos constituyen un problema serio en Catar.

Débitos directos y órdenes permanentes: Quienes operan en Catar pueden utilizar débitos directos y órdenes permanentes para pagar facturas de servicios públicos y cargos de telefonía móvil. Los débitos directos también son de amplio uso en toda la península.

Digital y móvil

Pagos en línea y móviles: La mayoría de los operadores de comercio electrónico ofrecen servicios con tarjetas de crédito y débito para pagar facturas o realizar compras, aunque muchos consumidores todavía prefieren el pago contra entrega.

Billeteras digitales: Las billeteras electrónicas han tardado en llegar a Catar. A partir de 2019 no están disponibles ni Apple Pay ni Google Pay en el país, pero operadores locales como Ooredoo y Noqoody ofrecen plataformas similares para residentes extranjeros.

Transferencias de dinero

Transferencias locales: Los residentes extranjeros con cuentas bancarias en Catar podrán mover fondos entre bancos sin mayores complicaciones. El proceso suele tardar un par de días, aunque algunas instituciones podrían solicitar verificaciones adicionales.

Transferencias internacionales: Gracias a acuerdos con bancos corresponsales, diversas entidades bancarias en Catar facilitan servicios de envío de dinero a distintos países.

Préstamos

Préstamos para automóviles: En Catar es fácil obtener financiamiento para la compra de vehículos, dado el hábito de conducir. Según la entidad financiera, quizá se solicite o no un pago inicial; el 15 % se considera la práctica habitual cuando el salario no se transfiere a la entidad. El plazo máximo de amortización suele ser de 60 meses o cinco años.

Préstamos personales: Los bancos cataríes otorgan a residentes expatriados créditos personales mediante diferentes modalidades, como adelantos en tarjetas de crédito o transferencias bancarias habituales. Algunas instituciones establecen un límite máximo de QAR 400,000 para estos préstamos. Los plazos típicos de pago alcanzan hasta 48 meses.

Transferencias internacionales de dinero en Catar

La numerosa comunidad de expatriados en Catar permite que los servicios de remesas internacionales estén disponibles para todos los usuarios al realizar operaciones bancarias. El QCB, por ejemplo, autoriza a los clientes a enviar dinero a cuentas en el extranjero en un plazo de 60 segundos. Los expatriados pueden transferir fondos visitando una sucursal bancaria, mediante la banca en línea o, en ciertos casos, a través de los cajeros automáticos.

Varios bancos locales mantienen relaciones corresponsales o alianzas con instituciones de otros países. Por ello, según el destino al que se deseen mover los recursos, resulta útil consultar sobre estas opciones.

Hay otras formas de enviar dinero al exterior, como compañías de cambio de divisas que disponen de mostradores en distintos centros comerciales, las cuales suelen ser más económicas. Además, diversos servicios en línea ofrecen tarifas reducidas. Entre ellos se encuentran:

Gestionar la cuenta bancaria en Catar

Antes de abrir una cuenta bancaria en Catar, conviene verificar los servicios disponibles. En general, los residentes extranjeros pueden utilizar la banca móvil y por internet, aunque no todos los bancos la ofrecen.

• Banca digital y por internet: La banca en línea está ampliamente disponible en la mayor parte de los bancos cataríes para clientes que buscan una forma más cómoda de controlar sus finanzas.
• Banca móvil: Los principales bancos de Catar ofrecen ahora aplicaciones móviles que permiten a los clientes acceder a sus cuentas y efectuar pagos desde teléfonos móviles o tabletas.
• Banca telefónica: Muchos bancos disponen de servicios automáticos por teléfono que habilitan a los clientes a consultar saldos, obtener información de transacciones recientes, transferir fondos y pagar facturas de tarjetas de crédito.
• Atención presencial: Quienes prefieren acudir a una sucursal pueden encontrar mostradores de servicio en centros comerciales destacados y en otros puntos del país, facilitando el acceso. Generalmente no se requieren citas.

Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en Catar

Cambiar de banco en Catar es sencillo; basta con presentar la misma documentación en la nueva entidad. No obstante, es necesario liquidar todas las deudas pendientes en el banco anterior antes de poder trasladar la cuenta.

Será necesario entregar al banco nuevo una carta de no responsabilidad tras cancelar los préstamos en el banco anterior, así como una carta del empleador que autorice la transferencia del salario a la nueva entidad. Además, el banco receptor puede proporcionar un cheque de gerente por el monto requerido para saldar todas las deudas con el banco actual. Con ello, las obligaciones pueden transferirse al nuevo banco. En caso de solicitar nuevos préstamos, probablemente se requiera volver a asignar el salario al banco recién elegido.

Plazo para cerrar una cuenta

Para cerrar una cuenta bancaria en Catar, el trámite debe iniciarse con una antelación de 30 a 45 días. Si existen deudas a nombre del titular, podría impedirse el paso por la frontera. Asimismo, algunos empleadores pueden notificar al banco la renuncia del trabajador, lo que podría provocar el congelamiento de la cuenta mientras persistan préstamos pendientes de pago.

Será necesario acudir personalmente a la sucursal para proceder al cierre de la cuenta. Conviene solicitar una carta de no responsabilidad que confirme el cierre y la liquidación de todas las deudas. No obstante, si la cuenta se cierra en Catar antes de cumplir un año desde su apertura, podría aplicarse una tarifa.

Comisiones bancarias en Catar

Las tarifas por acceder a distintos servicios bancarios en Catar varían según la entidad. Por lo general, los cargos por transacciones realizadas en línea resultan más bajos, mientras que las solicitudes en sucursal pueden tener un costo mayor. Todas las instituciones financieras de Catar están obligadas a publicar estas tarifas en sus sitios web, exhibirlas de forma visible en sus oficinas y comunicar‑las a sus clientes.

Las comisiones típicas para la cuenta bancaria de un residente extranjero en Catar son las siguientes:

Cómo presentar una queja contra bancos en Catar

El Departamento de Protección de Servicios al Cliente Bancario del QCB tiene como objetivo salvaguardar los derechos de los usuarios, garantizando transacciones bancarias transparentes y equitativas, así como el acceso a todos los productos y servicios financieros a costos razonables. No obstante, el QCB delega la gestión de reclamaciones directamente a las instituciones bancarias.

Ante una queja al operar en Catar, primero se debe dirigir la consulta a la entidad financiera correspondiente. Si la respuesta no resulta satisfactoria, corresponde presentar una reclamación mediante el sitio web del QCB, completando el formulario electrónico de quejas y adjuntando copias de los documentos de respaldo. El QCB indica que intentará resolver el caso dentro de siete días laborables.

Los usuarios pueden comunicarse con el QCB por teléfono durante el horario laboral o enviar un mensaje electrónico. Encontrará información adicional en el sitio web QCB.

Recursos útiles

• Banco Central de Catar (QCB)
• Yallacompare – sitio de comparación
• Qaren – sitio de comparación

Preguntas frecuentes

¿Qué documentos debo presentar para abrir una cuenta bancaria en Catar?

Será necesario presentar ciertos documentos que acrediten su identidad y su situación legal y laboral, como medida de seguridad para la entidad. Estos documentos son requeridos tanto por el banco como por la autoridad reguladora.

¿Cuánto tiempo suele tardar el proceso de apertura de una cuenta bancaria en Catar?

El proceso de apertura es rápido y eficaz, aunque en algunas instituciones puede requerir varios días. Por eso se recomienda a los nuevos residentes contar con efectivo suficiente para cubrir algunos días de gastos mientras se completa la apertura.

¿Es posible abrir una cuenta bancaria en Catar antes de viajar al país?

Sí, es factible iniciar la apertura de una cuenta antes de viajar, ya que algunas entidades permiten realizar el trámite previo a la llegada. Esto permite disponer de la cuenta desde el primer día de estancia.

¿Cuál es el banco con mayor participación en el sector bancario de Catar?

Qatar National Bank (QNB) representa la mayor entidad comercial del país, con una participación superior al 55 % del total de activos bancarios en Catar.

¿Qué ventajas tiene para un expatriado contar con una cuenta bancaria local en Catar?

Una cuenta local permite que el salario sea depositado conforme al sistema de protección salarial, facilita la obtención de tarjetas de crédito y el acceso a préstamos hipotecarios o de vehículo. Además, simplifica la gestión de pagos y transferencias dentro del país.