Contenido de esta guía
- Visión general de la banca móvil en Catar
- Servicios financieros móviles en Catar
- Funciones de la banca móvil en Catar
- Comprender los pagos móviles en Catar
- Cómo abrir una cuenta bancaria móvil en Catar
- Comisiones de la banca móvil en Catar
- Seguridad de la banca móvil en Catar
- Casos de fraude relacionados con la banca móvil en Catar
- Recursos útiles
Casi todas las principales instituciones financieras brindan servicios de banca móvil en Catar; sin embargo, existen ciertas limitaciones respecto a lo que se puede hacer mediante un teléfono inteligente en la península.
Esta guía práctica ofrece una visión general de la banca móvil en Catar. Además, describe las principales aplicaciones bancarias, carteras digitales y funcionalidades disponibles, así como medidas para protegerse contra fraudes. La guía incluye las siguientes secciones:
- Visión general de la banca móvil en Catar
- Nuevos productos y servicios
- Regulaciones actualizadas
- Servicios financieros móviles en Catar
- Características de la banca móvil en Catar
- Acceso seguro
- Limitaciones de la banca móvil
- Comprensión de los pagos móviles en Catar
- Tipos de pagos móviles
- Cómo abrir una cuenta bancaria móvil en Catar
- Documentación requerida
- Comisiones de la banca móvil en Catar
- Seguridad en la banca móvil en Catar
- Registro para obtener un PIN
- Casos de fraude en la banca móvil en Catar
- Tipos comunes de fraude bancario
- Cómo protegerse al usar la banca móvil
- Procedimiento para denunciar fraudes de banca móvil
- Recursos útiles
Visión general de la banca móvil en Catar
Los expatriados que buscan utilizar la banca móvil en Catar pueden observar que los servicios están menos desarrollados que en sus países de origen. No obstante, impulsados por el Banco Central de Catar (QCB) tras el economic blockade impuesto por los países vecinos, las instituciones financieras del país están adoptando rápidamente aplicaciones móviles para atender a una población joven y conectada. Así, la mayor parte de los servicios bancarios se encuentran disponibles mediante apps, aunque persisten algunas limitaciones.
Nuevos productos y servicios
La banca móvil en Catar ha experimentado un impulso gracias a la recuperación de la estabilidad del sector bancario. En los últimos años, las entidades han revisado su cartera de productos y servicios para atender a una clientela cada vez más orientada al uso de dispositivos móviles. Este ajuste responde al elevado índice de penetración de teléfonos inteligentes (75%) y al crecimiento del comercio electrónico. Por ello, los residentes pueden utilizar aplicaciones bancarias móviles para diversas operaciones, como pagar facturas, efectuar depósitos o enviar remesas al exterior.
Fuera de los bancos tradicionales, soluciones como Google Pay y Apple Pay han ganado popularidad entre los residentes de Catar. Esta adopción ha intensificado la competencia, lo que a su vez ha estimulado el desarrollo tecnológico, incrementando la eficiencia y favoreciendo la inclusión financiera.
Regulaciones actualizadas
En 2019, el gobernador del QCB, Sheikh Abdulla Bin Saud Al‑Thani, comunicó que la autoridad pretendía intensificar el impulso del sector. El objetivo era mejorar los servicios de banca móvil dirigidos a usuarios particulares, emprendedores y empresas. Asimismo, dentro de su Segundo Plan Estratégico, el QCB está elaborando una iniciativa de tecnología financiera (FinTech) estrategia en colaboración con entidades bancarias y compañías de tecnología financiera.
Se están realizando preparativos para inaugurar bancos digitales que ofrezcan servicios bancarios mediante aplicaciones móviles y otros canales. Paralelamente, se está revisando la normativa que regula la supervisión y control de la banca móvil en Catar. De hecho, a diciembre de 2019 no existían bancos exclusivamente móviles en el país.
Servicios financieros móviles en Catar
Los principales bancos comerciales y de banca islámica brindan servicios de banca móvil en Catar tanto para cuentas corrientes como para cuentas empresariales.
- Ahli Bank
- Commercial Bank of Qatar (CBQ)
- Doha Bank
- HSBC Qatar
- Qatar Islamic Bank
- Qatar National Bank
Además, es posible utilizar sistemas de pago móvil como Apple Pay y Google Pay.
Finalmente, los proveedores de servicios públicos y las compañías de transferencias de dinero cuentan con sus propias billeteras móviles, como por ejemplo:
Funciones de la banca móvil en Catar
Las aplicaciones de banca móvil en Catar permiten a los clientes ejecutar una variedad de operaciones. Tanto en teléfonos inteligentes como en tabletas, normalmente se pueden utilizar las siguientes características estándar:
- Transferir fondos a cuentas del mismo banco
- Transferir fondos a otras entidades bancarias en Catar
- Realizar transferencias de dinero internacionales
- Pagar facturas a proveedores de servicios como Ooredoo y Kahramaa
- Bloquear o reportar una tarjeta de pago perdida o robada
- Solicitar una nueva tarjeta de pago
- Consultar estados de cuenta de diferentes cuentas bancarias
- Visualizar información de préstamos y cronogramas de pago
- Contactar a agentes bancarios
Acceso con enfoque en seguridad
Asimismo, bancos como Doha Bank ofrecen acceso biométrico orientado a la seguridad para sus servicios móviles y permiten a los usuarios ingresar a sus perfiles de redes sociales a través de la aplicación. Otros, como CBQ, disponen de servicios de captura y disposición remota de cheques para empresas; los clientes pueden escanear o fotografiar cheques y subirlos mediante la app del banco.
Limitaciones de la banca móvil
No obstante, al tratarse de una tecnología reciente, la banca móvil en Catar presenta ciertas limitaciones. No todas las aplicaciones bancarias permiten solicitar préstamos; y, en los casos en que sí, suele ser necesario acudir a una sucursal para concluir la tramitación. Resulta prudente comparar los servicios móviles de distintas entidades antes de decidirse por una en particular.
Comprender los pagos móviles en Catar
Al igual que sus contrapartes en Baréin y los Emiratos Árabes Unidos, los residentes de Catar están entre los principales adoptantes del mundo de tecnologías digitales. Al igual que otras naciones del Golfo, Catar presenta una población joven con altos niveles de ingreso disponible, factores que impulsan el crecimiento de los pagos móviles a través de la banca en línea y el comercio electrónico. Fitch Solutions estima que el mercado de comercio electrónico en Catar alcanzó cerca de US$1.5 mil millones en 2019. Además, Catar lidera la región árabe en cuanto a uso de servicios y aplicaciones móviles, según informa GSMA Intelligence.
Tipos de pagos móviles
Como consecuencia, los bancos y otras empresas han tenido que ajustarse a esta nueva realidad. Si bien el efectivo y las tarjetas de crédito continúan siendo las formas predominantes de pago, los pagos en línea y móviles experimentan un crecimiento anual. Los pagos móviles pueden abarcar lo siguiente:
- Pagos de facturas a través de dispositivos móviles;
- Transferencias entre personas mediante teléfonos inteligentes;
- Pagos sin contacto realizados con un dispositivo móvil en lugar de una tarjeta de crédito o débito
Se pueden efectuar pagos sin contacto mediante la tecnología de Comunicación de Campo Cercano (NFC) o códigos QR de matriz; basta con acercar el dispositivo a un escáner o punto de pago.
Asimismo, existe una variedad de aplicaciones que facilitan los pagos móviles en Catar, entre las que se incluyen:
- Carteras móviles como Mobile Money Payroll de Ooredoo y CB Wallet del Commercial Bank
- Aplicaciones tecnológicas como Apple Pay y Google Pay
Cómo abrir una cuenta bancaria móvil en Catar
Para los residentes extranjeros, abrir una cuenta mediante la banca móvil en Catar resulta sencillo; no obstante, solo algunas instituciones ofrecen este servicio. Entre ellas se encuentran:
- Commercial Bank of Qatar
- Doha Bank
- QNB
Documentación requerida
De acuerdo con la normativa del banco central, es necesario presentar varios documentos a la entidad bancaria. Entre ellos se incluyen:
- Fotocopias del pasaporte;
- Fotocopias del permiso de residencia;
- Dos fotografías;
- Carta de no objeción de su empleador que indique su salario.
Además, como expatriado, deberá presentar esos documentos dentro de los 90 días posteriores a su llegada a Catar.
Cómo abrir una cuenta bancaria en Catar
Comisiones de la banca móvil en Catar
En general, no existen cargos por la banca móvil en Catar. Los servicios que generan una tarifa al solicitarse en una sucursal, como la emisión de una chequera nueva, suelen ser gratuitos en línea. No obstante, los clientes que realicen transferencias de dinero, ya sea dentro del país o al exterior, deberán pagar un cargo al usar la banca móvil.
Estos cargos oscilan entre QAR5 y QAR25 por transferencia local y a partir de QAR15 para transferencias internacionales. Los importes varían según la entidad bancaria; por ello es conveniente verificar con el proveedor antes de efectuar transferencias mediante la banca móvil en Catar.
Seguridad de la banca móvil en Catar
La digitalización de los servicios bancarios ha provocado un aumento de transacciones fraudulentas. En consecuencia, los reguladores cataríes han impuesto diversas medidas de cumplimiento en materia de seguridad que los usuarios deben aplicar al acceder a la banca móvil.
Estos comprenden técnicas de cifrado de estándar industrial y dispositivos como contraseñas, servicios de notificación por SMS y claves de seguridad. Algunas entidades bancarias ya incluyen tecnología biométrica, incluso en sus aplicaciones móviles, como el escaneo de huellas dactilares, lo que permite a los clientes acceder fácilmente a sus cuentas.
Registro para obtener un PIN
Generalmente, los usuarios de la banca móvil en Catar deben inscribirse a través de los servicios de banca por internet existentes. Al registrarse, deben crear un número de identificación personal (PIN) único, el cual se emplea para acceder a las cuentas mediante su teléfono móvil catarí. Posteriormente, recibirán mensajes SMS sobre cualquier operación que modifique el saldo en el número de teléfono móvil registrado, garantizando que el cliente conozca cada transacción. Además, todas las operaciones pueden consultarse en línea en cualquier momento.
Casos de fraude relacionados con la banca móvil en Catar
El número total de casos de fraude denunciados mediante la banca móvil en Catar no está disponible. No obstante, el Departamento de Lucha contra la Delincuencia Económica y Cibernética de Catar ha detenido al 100 % de los sospechosos desde 2011; esto incluye fraudes con tarjetas de crédito y cajeros automáticos. Aún así, los usuarios de la banca móvil deben mantenerse alerta.
Tipos comunes de fraude bancario
Entre las técnicas de fraude más habituales vinculadas a la banca móvil se encuentran llamadas telefónicas anónimas procedentes del exterior o de operadores de telefonía móvil, como Ooredoo y Vodafone. En dichas llamadas se solicita a los clientes que actualicen su información bancaria por teléfono.
Además, correos electrónicos falsos enviados por bancos, aerolíneas y autoridades estadounidenses buscan robar datos bancarios y información personal. Asimismo, el fraude con tarjetas de crédito representa un riesgo, sobre todo al viajar. Por su parte, las empresas de seguridad informan con mayor frecuencia del incremento de malware que se presenta como aplicaciones auténticas de banca móvil.
Cómo protegerse al usar la banca móvil
A continuación, se presentan algunas recomendaciones de seguridad para quien utilice la banca móvil en Catar:
- Descargar siempre aplicaciones de banca móvil verificadas, preferentemente a través de los enlaces del sitio web del banco;
- No debe compartir ni revelar el PIN a ninguna persona (incluidos familiares, camareros, cajeros, personal de ventas o personas que se ofrezcan a ayudar). Los funcionarios bancarios normalmente no solicitan esa información;
- Crear y utilizar una contraseña segura para la aplicación de banca móvil. Además, cambiarla con regularidad y no emplearla en otras aplicaciones;
- Verificar que el sistema operativo del teléfono móvil y sus mecanismos de firewall, filtro antispam, antivirus y antiespía estén activados. Asimismo, asegurarse de que todos se mantengan actualizados.
Cómo denunciar fraudes en la banca móvil
El Ministerio del Interior (MOI) alerta a los residentes de Catar sobre la necesidad de mantenerse vigilantes y cautelosos, evitando divulgar datos personales ni información bancaria en internet. En caso de detectar una estafa o actividad sospechosa en línea, se puede contactar al (+974) 42347444 o al 66815757, o enviar un correo a [email protected]. La Autoridad Reguladora de Comunicaciones recomienda a la población compartir sus experiencias de fraude relacionadas con teléfonos móviles, llamadas o correos no solicitados en [email protected].
Números de emergencia y servicios disponibles en Catar
Recursos útiles
Preguntas frecuentes
¿Qué instituciones financieras principales ofrecen servicios de banca móvil en Catar?
Los principales bancos comerciales y de banca islámica que brindan servicios de banca móvil en Catar son Ahli Bank, Commercial Bank of Qatar (CBQ), Doha Bank, HSBC Qatar, Qatar Islamic Bank y Qatar National Bank. Estos servicios están disponibles tanto para cuentas corrientes como para cuentas empresariales.
¿Qué limitaciones persisten en la banca móvil en Catar?
Aunque la mayor parte de los servicios bancarios están disponibles a través de aplicaciones, persisten algunas limitaciones sobre lo que se puede hacer con un teléfono inteligente en la península. Estas restricciones impiden la realización de ciertas operaciones que sí están disponibles en sucursales tradicionales.
¿Qué tipos de operaciones se pueden realizar mediante las apps de banca móvil en Catar?
Las aplicaciones de banca móvil permiten transferir fondos a cuentas del mismo banco y a otras entidades bancarias locales, así como efectuar transferencias internacionales. También es posible pagar facturas de servicios como Ooredoo y Kahramaa, bloquear o reportar tarjetas perdidas, solicitar nuevas tarjetas, consultar estados de cuenta y visualizar información de préstamos.
¿Qué métodos de autenticación y seguridad ofrecen los bancos cataríes en sus apps móviles?
Algunos bancos, como Doha Bank, utilizan acceso biométrico para reforzar la seguridad al ingresar a la aplicación. Además, se exige el registro de un PIN y otras medidas de verificación para proteger las cuentas contra accesos no autorizados.
¿Qué iniciativas regulatorias está impulsando el QCB para la banca móvil y FinTech?
En 2019 el gobernador del QCB, Sheikh Abdulla Bin Saud Al‑Thani, anunció un impulso al sector de banca móvil, incluyendo un plan estratégico de FinTech en colaboración con entidades bancarias y compañías tecnológicas. Se están preparando para inaugurar bancos digitales y se está revisando la normativa que regula la supervisión y control de la banca móvil en Catar.
