Contenido de esta guía

• Transferir dinero en los Países Bajos
• Cómo enviar dinero desde los Países Bajos usando su banco
• Cómo enviar dinero desde los Países Bajos mediante un servicio de transferencia en línea
• Cómo enviar dinero internacionalmente mediante transferencia bancaria en los Países Bajos
• Envío de fondos mediante bróker de divisas en los Países Bajos
• Transferir dinero mediante criptomonedas en los Países Bajos
• Aspectos a tener en cuenta al enviar dinero hacia y desde los Países Bajos
• Seguridad y protección en transferencias internacionales de dinero
• Recursos útiles

Transferencias internacionales de dinero

¿Necesita enviar dinero hacia o desde los Países Bajos? Conozca cómo hacerlo de forma rápida y segura mediante transferencia bancaria tradicional, en línea o por transferencia telegráfica.

Transferir dinero hacia y desde los Países Bajos resulta sencillo, gracias a la infraestructura bancaria avanzada del país y a la diversidad de opciones digitales. Conocer las alternativas disponibles puede ahorrar tiempo y dinero cuando sea necesario enviar fondos internacionalmente.

Desde transferencias bancarias tradicionales y la banca en línea hasta aplicaciones móviles innovadoras y servicios de transferencia internacional, existen numerosos métodos eficientes y económicos para enviar dinero más allá de las fronteras holandesas.

Este artículo aborda los siguientes temas:

• Transferir dinero en los Países Bajos
• Cómo enviar dinero desde los Países Bajos mediante el banco
• Cómo enviar dinero desde los Países Bajos a través de un servicio de transferencia en línea
• Cómo enviar dinero internacionalmente mediante transferencia bancaria en los Países Bajos
• Envío de dinero a través de un bróker de divisas en los Países Bajos
• Envío de dinero mediante criptomoneda en los Países Bajos
• Aspectos a considerar al enviar dinero hacia y desde los Países Bajos
• Seguridad y protección en transferencias internacionales de dinero
• Recursos útiles

Wise

Se busca una forma sencilla de gestionar el dinero al trasladarse a los Países Bajos. Wise ofrece una plataforma de transferencia internacional de fondos fácil de usar, y sus expertos financieros ponen a disposición una cuenta multimoneda que permite efectuar y recibir pagos con comisiones transparentes.

Transferir dinero en los Países Bajos

Desde los tradicionales banco hasta las aplicaciones móviles innovadoras, existen diversas opciones eficientes y económicas para enviar dinero más allá de las fronteras neerlandesas.

En general, las alternativas para enviar dinero hacia y desde los Países Bajos son:

• Transferencias bancarias
• Servicios de transferencia de dinero en línea
• Servicios de transferencia telegráfica
• Corredores de divisas
• Criptomonedas

El costo y la rapidez de una transferencia dependerán del destino del dinero (dentro de Europa o en otra parte del mundo) y del tipo de servicio utilizado. A continuación se presentan los tres métodos internacionales de transferencia de dinero más habituales:

Pagos SEPA y SWIFT

Los bancos y las empresas de transferencia emplean diversos sistemas para enviar fondos al exterior. Dos de los esquemas más comunes son el Área Única de Pagos en Euros (SEPA) y la Sociedad de Telecomunicaciones Interbancarias Mundiales (SWIFT):

• SEPA: esta iniciativa permite a bancos y empresas de transferencia enviar dinero a 36 países de la zona euro en su moneda local. Las transferencias SEPA son rápidas y solo requieren el nombre del destinatario y el Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN).
• SWIFT: más frecuentemente utilizado para transferencias internacionales de larga distancia, SWIFT está disponible en más de 200 países. Para realizar una transferencia SWIFT, se debe proporcionar al banco o proveedor el Código de Identificación Bancaria (BIC) del destinatario. Los cargos suelen ser mayores y el banco receptor puede aplicar una tarifa por la recepción del dinero.

Cómo enviar dinero desde los Países Bajos usando su banco

Utilizar un banco tradicional constituye una forma segura y confiable de garantizar que los fondos lleguen al destinatario previsto. No obstante, los pagos bancarios pueden demorar más y resultar más costosos que otros métodos.

Cómo abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos

La mayoría de los bancos requerirán que la transferencia se realice en línea, ya sea mediante la aplicación móvil del banco o el servicio de banca por internet. Algunos bancos también brindan la opción de efectuar la transferencia en una sucursal.

Uno de los bancos más conocidos de Países Bajos es ABN AMRO, que brinda servicios de transferencia internacional tanto a través de la banca por internet como mediante su aplicación móvil.

¿Cuánto cuestan las transferencias bancarias en los Países Bajos?

Generalmente, los bancos aplican dos cargos: una tarifa fija por la gestión de la transferencia y un margen sobre el tipo de cambio. Es habitual que los costos sean mayores al enviar dinero a países fuera de Europa.

La tarifa fija varía según el banco y el tipo de cuenta – algunos bancos disponen de cuentas premium con costos de transferencia más bajos. No es raro pagar entre €15 y €30 como cargo único al enviar dinero al exterior a través de un banco holandés.

La “margin” – también conocida como sobrecosto del tipo de cambio – representa la diferencia entre la tasa que otorga el banco y la mid-market rate. De manera general, los bancos holandeses pueden aplicar una margen de aproximadamente 1 % a 3 % sobre la tasa de referencia.

Por ejemplo, Wise emplea la tasa de referencia sin añadir margen, aunque cobra una comisión separada y transparente. Este modelo facilita la comprensión del costo real de la transferencia.

El banco del destinatario también podría imponerle un cargo por recibir el dinero. La práctica varía; algunos bancos no cobran tarifa cuando el envío proviene de otro país de la zona euro mediante SEPA.

¿Cuánto tiempo tardan las transferencias bancarias internacionales?

Si el pago se envía mediante SEPA, se trata como una operación nacional, de modo que el destinatario debería recibir el dinero dentro de un día hábil. No obstante, en ciertas circunstancias el pago podría demorar más.

Transferencias internacionales de dinero explicadas

Los pagos internacionales a países fuera de la zona euro no disponen de un plazo determinado, por lo que es recomendable obtener una estimación del banco antes de realizar la transferencia. Puede ser necesario ser paciente, ya que en algunos casos el destinatario podría tardar una semana o más en recibir el dinero. Algunas instituciones bancarias permiten a los clientes pagar un adicional para acelerar la transferencia.

Enviar dinero desde su banco holandés: requisitos

• Nombre completo del destinatario y IBAN – Este comienza con un código de país de dos letras, seguido de dos números y varios caracteres alfanuméricos
• BIC del destinatario – Si el pago se efectúa mediante SWIFT, será necesario para identificar su banco. Algunos países también solicitan un código bancario nacional.
• Información bancaria específica – La entidad financiera le informará si requiere datos adicionales. Si la orden de pago está incompleta o contiene errores, podría ser devuelta y, en ese caso, se podrían perder los cargos pagados.

Cómo recibir dinero en los Países Bajos mediante transferencia bancaria

Para recibir dinero por transferencia bancaria en los Países Bajos, es necesario proporcionar al remitente su IBAN. También se requerirá su nombre completo y, en algunos casos, datos de contacto adicionales. Como se indicó, podría ser necesario suministrar un código BIC si la transferencia proviene de fuera de Europa.

Envío de dinero mediante banca móvil

Los bancos exclusivamente móviles suelen ofrecer algunas de las mejores cotizaciones y comisiones más bajas para transferencias internacionales, además de plazos de procesamiento ágiles. Aunque es necesario disponer de una cuenta para utilizarlos, pueden constituir una alternativa interesante si se prevé realizar envíos de dinero al exterior de forma frecuente.

Entre estas entidades digitales se encuentran:

Bancos móviles y aplicaciones bancarias en los Países Bajos

Cómo enviar dinero desde los Países Bajos mediante un servicio de transferencia en línea

Utilizar un proveedor especializado de transferencias en línea constituye una de las maneras más rápidas y sencillas de enviar fondos. Los servicios de transferencia de dinero ponen a su alcance envíos de alta velocidad, aunque la gran variedad de opciones exige comparar para encontrar la oferta más conveniente.

Servicios de transferencia de dinero en línea

Estos servicios permiten remitir dinero al exterior a través de su sitio web o aplicación móvil. Entre los proveedores más reconocidos se encuentran:

• Wise
• Atlantic Money
• CurrencyFair
• PayPal
• Ria
• XE

Wise se ha vuelto muy popular entre los residentes extranjeros en Países Bajos gracias a su transparencia y tarifas competitivas. Como institución de pago regulada, Wise ofrece el tipo de cambio interbancario y cobra una comisión pequeña y visible, que comienza en 0,23 % del monto enviado. Esto permite ahorrar de manera considerable frente a los giros bancarios tradicionales, sobre todo cuando se trasladan sumas elevadas.

Una de las ventajas más apreciadas por los residentes en el exterior es la cuenta multidivisa de Wise, que permite custodiar y operar con más de 40 monedas diferentes desde un mismo portal. La cuenta brinda datos bancarios locales para recibir pagos en divisas principales como EUR, USD, GBP y otras, facilitando la recepción de fondos como si se tratara de una cuenta nacional y sin cargos por conversión. Las transferencias con Wise suelen completarse en 1‑2 días hábiles, y el 65 % de las rutas de divisas entregan el dinero en cuestión de minutos.

¿Cuál es el costo de realizar una transferencia de dinero en línea en Países Bajos?

Al comparar tipos de cambio, conviene saber que varios proveedores añaden un margen al tipo interbancario (el tipo que los bancos utilizan entre sí). Por ejemplo, Wise aplica el tipo de cambio interbancario sin margen y cobra una comisión separada y transparente. Este método permite identificar con claridad el costo de la transferencia. En determinadas rutas de divisas, se puede obtener un ahorro importante frente a algunos bancos al evitar los márgenes ocultos en el tipo de cambio.

Las empresas de transferencia de dinero en línea normalmente cobran una tarifa inicial y añaden un margen al tipo de cambio.

Algunas cobran una tarifa fija aproximada de €3–4 por la transferencia, mientras que otras (por ejemplo Wise) aplican una comisión porcentual sobre el monto enviado. Además, podría ser necesario pagar un cargo adicional al efectuar un pago a un país que no pertenezca a la zona SEPA.

Consejo interno

Muchas aplicaciones de transferencia permiten también utilizar el servicio de pago en línea holandés iDEAL, que envía los fondos de forma directa y los deja disponibles en cuestión de segundos.

Las tarifas iniciales suelen ser mucho más bajas que en los bancos tradicionales, pero al comparar proveedores es necesario prestar atención al margen aplicado al tipo de cambio. Cada entidad muestra sus costos y márgenes en su sitio web; también conviene observar los límites máximos de envío.

Las empresas que facilitan transferencias en línea brindan mayor flexibilidad por un cargo adicional. Por ejemplo, algunos proveedores permiten efectuar pagos con tarjeta de débito o crédito (además de la cuenta bancaria) a un costo mayor, y otros ofrecen la opción de realizar envíos más rápidos.

¿Cuánto tiempo tardan las transferencias internacionales en línea en Países Bajos?

Una de las ventajas principales de los servicios de transferencia en línea es su rapidez. Cuando se envía dinero desde Países Bajos a otro país europeo, el destinatario suele recibirlo en 1–2 días hábiles. Los pagos SWIFT a destinos como Estados Unidos pueden demorar entre 2 y 5 días hábiles.

Algunos proveedores, como Wise, presentan tiempos estimados de entrega antes de confirmar la transferencia, lo que permite planificar con antelación. Según sus datos de usuarios, más del 80 % de las operaciones llega en menos de 24 horas y más del 60 % en cuestión de minutos.

Cómo enviar dinero mediante transferencia en línea

1. Abrir una cuenta: la mayoría de los servicios exigen crear una cuenta protegida con contraseña que incluya datos personales como la fecha de nacimiento y la dirección de correo electrónico. En algunos casos también será necesario validar la identidad.
2. Seleccionar el monto a enviar: indique la moneda de origen y la moneda a la que desea que el servicio convierta el pago.
3. Determinar la velocidad de entrega: normalmente se ofrece la posibilidad de escoger la rapidez del envío, que suele oscilar entre uno y cinco días. Optar por una transferencia rápida generalmente implica costos de comisión más elevados.
4. Agregar los datos del destinatario: se requieren el nombre del beneficiario y su número de cuenta. También puede ser necesario proporcionar su dirección de correo electrónico u otro medio de contacto.
5. Pagar el monto de la transferencia y los cargos adicionales: el pago puede realizarse mediante transferencia bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito.
6. Completar la transferencia: una vez que los fondos son procesados por el proveedor, se envían al beneficiario. El plazo de llegada depende de la opción seleccionada y puede ser de varios días. Cuando el dinero llega al destinatario, se envía una notificación.

Cómo recibir dinero en los Países Bajos mediante transferencia en línea

Siempre que se hayan proporcionado al remitente todos los datos correctos (por ejemplo, el nombre y el número de cuenta bancaria / IBAN), el dinero debería depositarse en la cuenta.

Con proveedores como Wise es posible abrir una cuenta sin comisiones y también obtener datos de cuenta locales para monedas principales como EUR, USD, GBP y AUD (y muchas más), lo que facilita la recepción de pagos sin cargos internacionales.

Cómo enviar dinero internacionalmente mediante transferencia bancaria en los Países Bajos

Utilizar un servicio de transferencia bancaria puede resultar una buena alternativa cuando se necesita enviar dinero desde los Países Bajos sin recurrir a una entidad bancaria. Con estos servicios, es posible transferir fondos en línea desde una cuenta bancaria, tarjeta de crédito o débito, a través de un sitio web o aplicación móvil.

Los proveedores de transferencias bancarias disponen de sucursales físicas en todo el país, donde se puede entregar efectivo para enviarlo. El destinatario también puede retirar el dinero en una ubicación cercana. En algunos países, es posible enviar y recibir fondos mediante una billetera móvil.

Este tipo de servicios de transferencia bancaria ofrece una amplia cobertura internacional, aunque sus costos suelen ser superiores a los de otras alternativas.

Servicios de transferencia bancaria

Western Union y MoneyGram son dos proveedores principales de transferencias bancarias (también conocidos como servicios de remesas) que operan en los Países Bajos.

¿Cuál es el costo de realizar una transferencia bancaria internacional en los Países Bajos?

Las compañías de transferencia normalmente aplican una tarifa fija y un margen sobre el tipo de cambio. El importe varía según diversos factores, como el país de destino y si la operación se envía a una cuenta bancaria (más económico) o si el destinatario la recoge en efectivo (más costoso).

Las tarifas fijas de las transferencias internacionales desde los Países Bajos suelen ser muy bajas (solo algunos euros), aunque el tipo de cambio que se paga habitualmente resulta menos favorable que el ofrecido por un banco o una empresa de envío de dinero.

¿Cuánto tiempo tardan las transferencias bancarias internacionales en los Países Bajos?

Si envía dinero para que sea retirado en efectivo en una sucursal local, normalmente estará disponible en minutos, según la opción seleccionada. Cuando la operación se hace mediante transferencia bancaria, el plazo depende del país receptor; algunas se completan el mismo día, mientras que otras pueden tardar hasta cinco días laborables.

Requisitos para enviar dinero mediante transferencia bancaria

1. Inicie la transferencia en el sitio web o la aplicación, indicando el país de destino y el monto que desea enviar. Elija el método de pago: depósito directo en una cuenta bancaria, recogida en efectivo o envío a una billetera móvil.
2. Proporcione los datos del destinatario.
3. Realice el pago de la transferencia mediante tarjeta de crédito/débito o desde su cuenta bancaria.
4. Recibirá un número de seguimiento de la operación; compártalo con el destinatario para que pueda rastrear los fondos. Si el envío es a una billetera móvil, el servicio enviará una confirmación tanto al remitente como al destinatario cuando el dinero se haya acreditado.

¿Cómo realizar una transferencia bancaria de forma presencial?

Si desea realizar una transferencia bancaria de forma presencial, puede consultar el sitio web de la empresa para localizar la sucursal o el agente participante más cercano. Una transferencia en persona puede completarse en cuestión de minutos o tardar hasta cinco días hábiles, según el destino. Al igual que con otras transferencias, se paga un costo mayor si se desea que el destinatario reciba el dinero con mayor rapidez.

Cómo recibir dinero mediante transferencia bancaria en Países Bajos

Para recibir una transferencia bancaria en su cuenta, deberá proporcionar su nombre y los datos bancarios al remitente. Si la recaudación se hace en ventanilla, será necesario acudir a una sucursal local presentando identificación. Se le solicitará el nombre del remitente, el origen del envío y el número de referencia del mismo.

Nuevamente, con Wise puede abrir una cuenta sin comisiones y obtener datos de cuenta locales en euros y dólares, lo que facilita recibir pagos sin cargos internacionales.

Cómo prevenir estafas al utilizar transferencias bancarias

Conocer al beneficiario exacto al realizar una transferencia bancaria es fundamental, ya que permite reducir el riesgo de estafas. Aunque enviar fondos a través de Western Union y MoneyGram resulta seguro, conviene mantenerse alerta frente a fraudes que emplean reclamaciones falsas para inducir el envío de dinero.

Los estafadores frecuentemente solicitan que el efectivo se envíe mediante transferencia bancaria, pues la operación no puede revertirse una vez completada. Siempre es necesario confirmar la identidad del destinatario.

Envío de fondos mediante bróker de divisas en los Países Bajos

Si se envían sumas elevadas al exterior o se realizan pagos regulares, puede considerarse el uso de un bróker especializado en cambio de divisas (también llamado bróker FX o de forex). Muchos brókers internacionales de FX aceptan clientes de los Países Bajos.

Para transferir dinero, normalmente se crea una cuenta con el bróker y se depositan los fondos. Luego, el bróker efectúa el cambio de moneda y envía el importe al extranjero.

Los brókers especializados pueden obtener tarifas preferenciales en los mercados de cambio, lo que hace más económico enviar y recibir fondos. Dado que el forex puede ser complejo, resulta aconsejable buscar asesoría experta o, si las operaciones son esporádicas o de bajo valor, evaluar alguna de las alternativas señaladas anteriormente.

Transferir dinero mediante criptomonedas en los Países Bajos

También es posible enviar dinero al exterior desde los Países Bajos utilizando criptomonedas, como Bitcoin o Ethereum.

Puede parecer una alternativa más rápida y económica que el uso de la banca tradicional; no obstante, conviene actuar con prudencia, ya que el sector de criptomonedas carece de regulación y de garantías.

Para enviar y recibir fondos, ambas partes deben contar con una billetera de criptomonedas compatible. Cada billetera posee una dirección única; el destinatario debe generar una solicitud de pago. Luego se efectúa la transferencia y se abona la tarifa de procesamiento de la cadena de bloques, lo que permite la validación y registro de la operación. En consecuencia, el dinero suele estar disponible en cuestión de minutos.

Aspectos a tener en cuenta al enviar dinero hacia y desde los Países Bajos

• Costo: compare tanto la tarifa de transferencia como el margen de la tasa de cambio antes de seleccionar un proveedor.
• Velocidad: en ocasiones es posible pagar un importe adicional por un servicio más rápido; evalúe la urgencia de su pago.
• Comodidad: la mayoría de los métodos implican crear una cuenta en línea, aunque en algunos casos será necesario presentar documentos de identificación.
• Regulación y seguridad: verifique que el servicio elegido sea confiable y cuente con medidas de seguridad adecuadas.
• Destino: no todos los servicios están disponibles en cada país, por lo que conviene confirmarlo antes de registrarse.

Seguridad y protección en transferencias internacionales de dinero

Las transferencias internacionales de dinero son muy habituales y, por lo general, seguras. En Europa, los proveedores en línea están sujetos a normas europeas, cuyo objetivo es proteger a los usuarios de servicios de pago.

Sin embargo, existen algunos aspectos que conviene vigilar para resguardar tanto a usted como a sus fondos.

• Elija su proveedor con criterio. Observe no solo sus tarifas, sino también el nivel de servicio y los canales de asistencia disponibles en caso de inconvenientes.
• Consulte Google Finance, Reuters o XE para obtener las tasas de cambio interbancarias o del mercado mayorista. Los bancos emplean esas tasas reales para transferir fondos entre sí; así podrá verificar si el proveedor ofrece una tarifa injusta.
• Esté atento a comisiones ocultas o poco claras.
• Tenga especial cautela frente a estafas de transferencia de dinero y asegúrese de conocer siempre al destinatario.

Al seleccionar un proveedor de transferencias, es conveniente evaluar su estatus regulatorio y sus medidas de seguridad. Wise está autorizada como institución de pagos por el Banco Nacional de Bélgica y opera bajo las reglas de pasaporte de la UE en los Países Bajos. Utiliza autenticación de dos factores, encriptación y auditorías de seguridad periódicas para proteger los fondos y datos de los clientes. Además, Wise brinda asistencia al cliente en varios idiomas, lo que resulta útil para expatriados en los Países Bajos que prefieran recibir apoyo en su lengua materna.

Recursos útiles

• Investopedia – cómo funcionan los números de cuenta bancaria internacional (IBAN)
• Business.nl.gov – cómo denunciar fraudes y engaños, como las estafas de transferencias
• Forbes Advisor – la diferencia entre código IBAN y código SWIFT

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre una transferencia SEPA y una SWIFT al enviar dinero desde los Países Bajos?

Las transferencias SEPA se utilizan para enviar fondos a 36 países de la zona euro en euros, son rápidas y sólo requieren el nombre del destinatario y su IBAN. En cambio, las transferencias SWIFT permiten enviar dinero a más de 200 países, requieren el código BIC del beneficiario y suelen tener tarifas más altas, además de posibles cobros del banco receptor.

¿Cuánto suele costar una transferencia bancaria internacional desde un banco holandés?

Los bancos holandeses aplican una tarifa fija, típicamente entre 15 € y 30 €, y un margen sobre el tipo de cambio de aproximadamente entre 1 % y 3 %. Los costos son mayores cuando el destino está fuera de Europa y pueden reducirse si se dispone de una cuenta premium.

¿Qué información es necesaria para realizar una transferencia SEPA desde los Países Bajos?

Para una transferencia SEPA basta con proporcionar el nombre del destinatario y su Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN). Este método está disponible para enviar euros a los 36 países que forman parte de la zona euro.

¿Puedo enviar dinero internacionalmente desde mi cuenta en ABN AMRO sin acudir a una sucursal?

Sí. ABN AMRO permite efectuar transferencias internacionales tanto a través de su banca por internet como mediante su aplicación móvil. Algunos bancos también ofrecen la opción de realizar la operación en una sucursal, pero no es obligatoria.

¿Cómo se comparan las tarifas de Wise con las de los bancos tradicionales para enviar dinero desde los Países Bajos?

Wise utiliza el tipo de referencia del mercado sin añadir margen, pero cobra una comisión separada y transparente. Los bancos tradicionales, por su parte, aplican un margen de 1 % a 3 % sobre el tipo de cambio y una tarifa fija, lo que suele resultar en un costo total mayor.