Contenido de esta guía

• Banca móvil en Austria
• Ventajas de la banca móvil frente a la banca tradicional
• Bancos móviles en Austria
• Pagos móviles en Austria
• Seguridad en la banca móvil en Austria
• Aplicaciones de banca móvil en Austria
• Recursos útiles

La banca móvil en Austria aún se encuentra en una etapa temprana, pero para quienes desean gestionar su dinero de manera sencilla, aquí se presentan todos los datos necesarios.

Al ser un país relativamente conservador, no sorprende que la mayoría de la población en Austria siga prefiriendo el uso de efectivo y bancos tradicionales en lugar de la banca digital. No obstante, el sector avanza gradualmente con la aparición de bancos móviles y aplicaciones de banca móvil.

Para los expatriados que buscan simplificar sus finanzas, esta guía práctica explica todo lo necesario sobre la banca móvil en Austria, incluyendo lo siguiente:

• Banca móvil en Austria
• Ventajas de la banca móvil frente a la banca tradicional
• Bancos móviles en Austria
  • Características de los bancos móviles en Austria
  • Cómo abrir una cuenta bancaria móvil en Austria
  • Comisiones de los bancos móviles en Austria
• Pagos móviles en Austria
• Seguridad en la banca móvil en Austria
• Aplicaciones de banca móvil en Austria
  • Bancos con aplicaciones de banca móvil en Austria
  • Funciones de las aplicaciones de banca móvil en Austria
  • Cómo utilizar una aplicación de banca móvil en Austria
  • Tarifas de las aplicaciones de banca móvil en Austria
• Recursos útiles

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Banca móvil en Austria

Básicamente, existen dos modalidades principales de banca móvil en Austria: bancos móviles independientes y aplicaciones de banca móvil ofrecidas por bancos tradicionales. Aunque pueden no contar con tantas funciones como los bancos tradicionales, tanto los bancos móviles como sus aplicaciones resultan útiles. Por ello, pueden representar una excelente alternativa para los expatriados que residen en Austria. Además, constituyen una opción muy ecológica, ya que todas las operaciones se realizan en línea y no se genera documentación física.

A pesar de las ventajas de los bancos móviles y sus aplicaciones, los pagos en efectivo y los bancos tradicionales siguen siendo muy preferidos en Austria. Esto se explica en gran parte porque Austria continúa siendo una sociedad tradicional. No obstante, la banca y los pagos digitales van ganando terreno poco a poco en el país. De hecho, los pagos digitales representan alrededor de €10,000 millones al año y los pagos móviles se sitúan cerca de €2,192 millones al año. Entre los bancos exclusivamente digitales que operan en Austria se encuentran:

Muchos bancos tradicionales también están aprovechando la creciente popularidad de la banca móvil. Por ello, han lanzado aplicaciones móviles cada vez más sofisticadas, que se describen más adelante en esta guía.

Ventajas de la banca móvil frente a la banca tradicional

Aunque ambos proporcionan muchos de los mismos servicios de cuenta, existen diferencias entre la banca tradicional y la banca móvil. En particular, los bancos tradicionales ofrecen más servicios y distintos tipos de cuentas. Por ejemplo, pueden proporcionar préstamos, sobregiros, seguros e inversiones, prestaciones que muchos bancos móviles no pueden brindar.

Banca en Austria: los bancos más recomendados para expatriados

Sin embargo, las aplicaciones de banca móvil suelen poder ofrecer esos servicios al estar vinculadas a bancos tradicionales que los gestionan. Otra diferencia clave entre los bancos tradicionales y los bancos móviles es que no será posible acudir a una sucursal para realizar operaciones cara a cara.

En Austria, resulta más difícil abrir una cuenta bancaria tradicional como expatriado. Además, se deben pagar más tarifas para mantener una cuenta tradicional, entre ellas comisiones de mantenimiento, cargos por extractos impresos y por transacciones presenciales; aunque muchas de ellas pueden evitarse si se utiliza predominantemente la aplicación de banca móvil del banco.

Banca móvil y pagos móviles en Europa

Quizá lo más relevante para los residentes temporales sea que los bancos tradicionales cobran comisiones más altas por transferencias internacionales y por cambio de divisas, aun cuando se realicen mediante una aplicación. Asimismo, la banca móvil resulta más sostenible porque todo el proceso se lleva a cabo en línea. Los bancos tradicionales, por su parte, suelen ofrecer una mayor cantidad de iniciativas de responsabilidad social corporativa. En cualquier caso, tanto los bancos tradicionales como los móviles son seguros y aplican protocolos de seguridad similares.

Bancos móviles en Austria

Características de los bancos móviles en Austria

Los bancos móviles de Austria generalmente ponen a disposición varios tipos de cuenta corriente, lo que permite encontrar la opción que se ajuste exactamente a cada necesidad. Por ejemplo, la cuenta N26 Standard, de nivel básico, es una cuenta personal gratuita para el uso cotidiano y se adapta a cualquier usuario. En contraste, la N26 Metal, de nivel premium, incluye numerosos beneficios y una tarjeta de débito de metal. Además, N26 brinda cuatro categorías de cuentas bancarias para empresas, con funcionalidades y servicios parecidos a los de las cuentas personales.

Si bien las funcionalidades pueden variar según el tipo de cuenta, N26 suele proporcionar los siguientes servicios a través de su plataforma:

• Cuenta bancaria de servicio completo
• Banca 100 % móvil para todas las transacciones
• Pagos sin contacto habilitados mediante tecnología NFC
• Pagos móviles mediante el teléfono inteligente
• De 3 a 8 retiros gratuitos al mes en cajeros automáticos de la zona euro
• Transferencias instantáneas a nivel europeo mediante SEPA Instant Credit Transfer
• Pagos sin costo a nivel mundial en 38 monedas diferentes mediante la función integrada de Wise
• Solicitar pagos a contactos mediante correo electrónico o número telefónico
• Tarjeta de débito con marca MasterCard aceptada en todo el mundo
• Pagos sin contacto habilitados mediante tecnología NFC
• Sin comisiones ocultas
• Las cuentas premium incluyen seguro de viaje que cubre vuelos, equipaje y asistencia médica
• Algunas cuentas premium también proporcionan seguros para teléfonos móviles, deportes de invierno y alquiler de automóviles
• Consultar estadísticas de la cuenta para obtener información sobre los gastos
• Crear subcuentas para mejorar la gestión del presupuesto y el ahorro
• Crear cuentas compartidas para gastos conjuntos
• Acceder a ofertas y experiencias de socios premium
• Obtener asistencia 24 / 7 mediante chatbot, chat en vivo dentro de la aplicación o por teléfono

Banca internacional transfronteriza para expatriados

Cómo abrir una cuenta bancaria móvil en Austria

En Austria, la banca móvil está al alcance de la mayoría y las restricciones para abrir una cuenta son mínimas, lo que facilita el proceso. Por lo general, para crear una cuenta bancaria móvil es necesario proporcionar datos personales como nombre, fecha de nacimiento, correo electrónico, número de teléfono, domicilio y datos fiscales.

Después de ello, se debe confirmar la identidad mediante la carga de un escaneo del documento de identificación con fotografía, como pasaporte o tarjeta de residencia. De forma práctica, el trámite completo puede concluirse en cuestión de minutos.

Comisiones de la banca móvil en Austria

La principal ventaja de la banca en línea es la ausencia de muchas comisiones. En el caso de N26, por ejemplo, solo se paga una cuota mensual de mantenimiento, que según el tipo de cuenta puede oscilar entre 0 € y 16,90 € al mes. No se aplican costos ocultos ni tarifas por transacciones, lo que hace que las cuentas de banca móvil resulten económicas y fáciles de utilizar. Además, N26 no cobra comisiones por cambios de divisa en transferencias internacionales, lo cual resulta muy atractivo para personas que residen en el exterior.

Pagos móviles en Austria

Como se indicó, el efectivo sigue siendo muy usado en Austria, y la mayor parte de los pagos cotidianos se realizan de esa forma. No obstante, están ganando terreno distintas alternativas, entre ellas pagos móviles. El valor de las transacciones se estimó en aproximadamente US$2.596 mil millones en 2020 y se prevé que crezca a una tasa del 49,1 % anual entre 2020 y 2024. Asimismo, Statista proyecta que para 2025 el número de usuarios de pagos móviles en puntos de venta alcanzará los 2,3 millones.

Este crecimiento se sustenta en la expansión de la infraestructura de pagos móviles en Austria. Si bien el uso de tarjetas de débito y monederos digitales para compras en línea es frecuente, cada vez se observa mayor adopción de códigos QR, servicios como Mobiamo y la tecnología NFC (comunicación de campo cercano) sin contacto. Asimismo, numerosas entidades bancarias ofrecen la posibilidad de conectar sus aplicaciones móviles a servicios de pago de terceros, como Apple Pay.

Seguridad en la banca móvil en Austria

Al igual que los bancos tradicionales, los bancos móviles otorgan gran importancia a la seguridad. Por lo tanto, al usar un banco móvil mientras se reside en Austria, se puede confiar en que los recursos financieros están protegidos. De hecho, la mayoría de los bancos móviles emplea los mismos protocolos y tecnologías de seguridad que utilizan los bancos convencionales.

Por ejemplo, N26 cuenta con una licencia bancaria europea completa. En consecuencia, ofrece un IBAN alemán con garantía de depósito de hasta €100,000, conforme a las directrices de la UE. Además, protege los pagos mediante la tecnología 3D Secure y la identificación por huella digital o la autenticación de dos factores. Muchas aplicaciones de banca móvil —como George de Erste Bank y MobileBanking de Bank Austria— incorporan funciones de seguridad similares, incluyendo reconocimiento facial y dactilar, y soporte de códigos QR para transferencias.

¿Qué tan segura es la banca digital y móvil?

Asimismo, el usuario recibe de inmediato una notificación en el teléfono por cada transacción, ya sea pago, retiro, domiciliación directa o transferencia, lo que permite identificar rápidamente cualquier actividad sospechosa. Si se pierde la tarjeta de débito, basta con bloquearla desde la aplicación y solicitar una reposición.

Aplicaciones de banca móvil en Austria

Entidades bancarias con aplicaciones de banca móvil en Austria

Afortunadamente, la mayor parte de bancos tradicionales austriacos disponen de aplicaciones propias que simplifican la banca móvil, lo que facilita a los residentes extranjeros la gestión de sus finanzas a largo plazo. Por ejemplo, los clientes de Erste Bank y Sparkasse pueden administrar sus cuentas mediante la aplicación George.

Funciones de las aplicaciones de banca móvil en Austria

En términos generales, la mayor parte de las aplicaciones de banca móvil en Austria brindan a los usuarios las siguientes funciones:

• Consultar un resumen completo de sus cuentas y fondos
• Realizar transferencias sencillas, incluidas las SEPA
• Gestionar libretas de direcciones inteligentes
• Escanear códigos IBAN y pagarés
• Pagos seguros y sin contacto mediante Apple Pay
• Administrar todos los límites de transferencias y pagos
• Solicitar citas para trámites presenciales
• Revisar inversiones o pólizas de seguros vinculadas
• Ejecutar operaciones bursátiles
• Emitir órdenes permanentes y pagos automáticos

Cómo utilizar una aplicación de banca móvil en Austria

Afortunadamente para los residentes extranjeros, el uso de las aplicaciones de banca móvil resulta bastante sencillo. Si ya se cuenta con una cuenta en un banco de Austria, por ejemplo, basta descargar la aplicación correspondiente y emplear los datos de la cuenta existente para crear un perfil en la app y acceder a todas sus funcionalidades. En caso de no disponer de una cuenta en una entidad bancaria austriaca, será necesario abrir una cuenta con el banco antes de poder descargar y comenzar a usar la aplicación.

Para abrir una cuenta bancaria en Austria, es necesario contar con los siguientes documentos:

• Comprobante de identidad (por ejemplo, el pasaporte)
• Comprobante de residencia (como la Residency Registration Form o facturas de servicios públicos)
• Comprobante de empleo (por ejemplo, un contrato laboral oficial)

Procedimiento para abrir una cuenta bancaria en Austria

En particular, los ciudadanos de la UE/EEE encuentran que el proceso de apertura es mucho más ágil que para los nacionales de terceros países. Algunas entidades, como Erste, permiten que personas sin residencia establecida abran cuentas. Además, los extranjeros pueden gestionar fondos en todas las monedas, consultar los tipos de cambio vigentes y efectuar transferencias bancarias en divisas extranjeras, aunque será necesario acudir presencialmente a la sucursal para presentar la solicitud.

Tarifas de la aplicación de banca móvil en Austria

Al utilizar la aplicación móvil del banco, se pueden aplicar las tarifas bancarias habituales que genere la cuenta. Por ejemplo, Bank Austria cobra una cuota mensual de servicio para todas sus cuentas, que varía entre €2.03 y €8.16 al mes. Asimismo, los clientes pueden tener que pagar cargos por algunos servicios y transacciones, como la solicitud de un extracto de cuenta en un cajero automático (€3.06). No obstante, dichos cargos normalmente no están vinculados directamente al uso de la aplicación móvil.

Recursos útiles

• appfigures – las principales aplicaciones financieras en Austria
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) – artículo sobre Consejos de banca en línea y móvil para principiantes
• Kasasa – artículo sobre Consejos de seguridad para la banca móvil: ¿Está segura su información?
• N26 – artículo sobre Consejos para una banca móvil segura

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta bancaria móvil en Austria si soy expatriado?

Sí, los bancos móviles permiten a los expatriados abrir una cuenta de forma digital. En cambio, abrir una cuenta tradicional resulta más difícil y suele implicar tarifas más altas.

¿Qué ventajas ofrece la banca móvil frente a la banca tradicional en Austria?

La banca móvil reduce comisiones, ya que muchas operaciones se hacen en línea y evita cargos por mantenimiento o extractos impresos. Además, es una opción más ecológica porque no genera documentación física.

¿Qué modalidades de banca móvil existen en Austria?

Hay dos modalidades principales: bancos móviles independientes y aplicaciones de banca móvil ofrecidas por bancos tradicionales. Ambas permiten gestionar la cuenta a través del móvil, aunque con funciones distintas.

¿Cuánto aportan los pagos móviles al total de pagos digitales en Austria?

Los pagos digitales representan alrededor de €10.000 millones al año, mientras que los pagos móviles se sitúan cerca de €2.192 millones al año.

¿Existe alguna cuenta multimoneda adecuada para residentes internacionales en Austria?

Wise (antes TransferWise) ofrece una cuenta multimoneda sin comisiones ocultas que permite mover dinero y recibir pagos como un residente local en 10 monedas diferentes.