Contenido de esta guía

• Transferir dinero al exterior desde Alemania
• Senvío de dinero al exterior a través de un banco tradicional en Alemania
• Transferir dinero al extranjero mediante banca en línea y móvil
• Servicios de transferencia internacional de dinero en línea en Alemania
• Empresas de transferencias bancarias en Alemania
• Corredores de cambio de divisas en Alemania

Transferencias internacionales de dinero

Se explica el proceso de transferir dinero en Alemania mediante la banca tradicional, la banca en línea y la banca móvil, incluidos los costos, los plazos de transferencia y demás detalles.

Afortunadamente para los expatriados, transferir dinero al extranjero desde Alemania es un proceso bastante sencillo. No obstante, es necesario tener en cuenta varios factores al decidir dónde y cómo hacerlo. Las comisiones, el tiempo de transferencia, los tipos de cambio, la seguridad y el monto transferido, por ejemplo, influyen en la decisión.

Existen diversas alternativas para transferir dinero en Alemania, cada una con sus ventajas y desventajas. Aunque la banca en línea y la banca móvil facilitan más que nunca el envío de fondos al exterior, asegurarse de que se realice correctamente puede resultar inquietante. Con este objetivo, la presente guía describe el proceso, abordando lo siguiente:

• Transferir dinero al exterior desde Alemania
• Enviar dinero al exterior mediante un banco tradicional en Alemania
  • Costo de la transferencia al exterior mediante un banco tradicional
  • Procedimiento para enviar dinero al exterior mediante un banco tradicional en Alemania
• Transferir dinero al exterior a través de la banca en línea y móvil
  • Costo de la transferencia al exterior mediante la banca en línea y móvil
  • Cómo enviar dinero mediante la banca en línea y móvil
• Servicios internacionales de transferencia en línea en Alemania
  • Costo de la transferencia mediante un servicio en línea
  • Cómo enviar dinero usando un servicio de transferencia en línea
• Empresas de transferencia bancaria en Alemania
  • Costo de la transferencia mediante una empresa de transferencia bancaria
  • Cómo enviar dinero usando una empresa de transferencia bancaria
• Corredores de cambio de divisas en Alemania
  • Costo de la transferencia mediante un corredor de cambio de divisas
  • Cómo enviar dinero usando un corredor de cambio de divisas

Wise

¿Busca una forma sencilla de gestionar sus fondos al trasladarse a Alemania? Wise ofrece la solución. Además de su plataforma de transferencia internacional fácil de usar, los especialistas financieros de Wise han creado una cuenta multimoneda. Con ella, es posible recibir pagos locales en euros y gastar en Alemania sin comisiones ocultas.

Transferir dinero al exterior desde Alemania

Según Eurostat, Alemania envía más dinero al exterior que cualquier otro país de la UE. En 2019, el total de salidas ascendió a US$19 mil millones, lo que equivale al 17,6 % de los envíos de remesas personales de los 27 Estados miembros. La mayor parte de esas remesas se dirige a Polonia, Francia, Rumania, República Checa, Turquía, Austria, Países Bajos, China y Estados Unidos.

Existen varias alternativas para transferir dinero al exterior desde Alemania. Es posible hacerlo a través de una entidad bancaria, de forma presencial, en línea, mediante banca móvil, o utilizando los servicios de transferencia de dinero en línea. Según el método elegido, el trámite puede tardar desde algunas horas hasta varios días, y los costos varían. También pueden diferir notablemente los tipos de cambio entre bancos y proveedores de servicios de transferencia en línea; por lo tanto, es un aspecto a considerar.

Senvío de dinero al exterior a través de un banco tradicional en Alemania

La mayoría de los bancos en Alemania permiten transferir dinero a cualquier parte del mundo mediante un código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). El trámite puede realizarse en línea, a través de la aplicación móvil del banco, o acudiendo presencialmente a una sucursal.

Costo de transferir dinero al extranjero mediante un banco tradicional

Los bancos en Alemania suelen aplicar una tarifa fija por las transferencias internacionales, lo que puede resultar ventajoso al enviar sumas elevadas. No obstante, frecuentemente incorporan comisiones ocultas y márgenes en los tipos de cambio, los cuales no siempre se presentan de forma clara. Estos márgenes pueden oscilar entre un 5 % y un 7 % del valor convertido, incrementándose rápidamente con el tiempo.

El euro mantiene una estabilidad general, y a continuación se presentan tipos de cambio aproximados correspondientes a abril de 2021:

• US$1,2 = €1
• GBP0,9 = €1
• AU$1,6 = €1
• CA$1,5 = €1
• SG$1,6 = €1

Algunas transferencias, como las realizadas en línea o mediante una aplicación, pueden generar cargos adicionales. Además, pueden aplicarse comisiones en ambos extremos de la operación, lo que eleva el costo total y disminuye el importe recibido. Por ello, es fundamental conocer todos los gastos asociados a la remesa internacional a través de un banco tradicional en Alemania.

Banca en Alemania: los bancos más recomendados para expatriados

El costo de la transferencia mediante un banco tradicional varía según la entidad y el tipo de cuenta. Algunas instituciones, por ejemplo, ofrecen envíos internacionales sin cargo a los titulares de cuentas premium. En consecuencia, conviene revisar esta opción antes de efectuar cualquier remesa.

Cuando el envío se efectúa dentro de Europa, la transferencia bancaria puede regirse por el Acuerdo de Pagos Únicos en Euros (SEPA). Este esquema facilita las operaciones transfronterizas europeas al equiparar el costo de una transferencia internacional al de una nacional. Para obtener más información, consulte a su banco.

Cómo transferir dinero al extranjero a través de un banco tradicional en Alemania

Se debe proporcionar la siguiente información al transferir dinero al extranjero desde un banco en Alemania:

• El nombre completo del destinatario
• Nombre y dirección del banco del destinatario
• Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN)
• Código SWIFT/Código de Identificación Bancaria (BIC)
• Número de cuenta

La mayoría de las transferencias bancarias internacionales en Alemania tardan entre uno y cinco días hábiles en procesarse. Algunas instituciones también ofrecen opciones de pago para acelerar el trámite. Acortar el tiempo de la transferencia puede resultar costoso, por lo que es conveniente planificar con anticipación si se necesita enviar fondos dentro de un plazo determinado y se desea reducir los gastos.

Transferir dinero al extranjero mediante banca en línea y móvil

Muchas personas eligen la comodidad de gestionar sus finanzas a través de la banca en línea o móvil, en lugar de acudir a una sucursal. Afortunadamente, los residentes extranjeros en Alemania pueden acceder a la mayoría de los bancos mediante servicios de internet y la banca móvil.

En los últimos años, han surgido diversas entidades que operan exclusivamente por internet o mediante aplicaciones móviles, entre ellas:

• bunq – sitio web en inglés y aplicación de banca móvil
• DKB – segunda institución directa más grande de Alemania
• N26 – sitio web y aplicación de banca móvil en inglés y alemán
• Revolut – sitio web y aplicación de banca móvil en inglés y alemán
• Santander – brinda servicios de banca en línea y por teléfono

Costo de transferir dinero al extranjero mediante banca en línea y móvil

Las comisiones vinculadas a la transferencia de dinero por internet a través de un banco tradicional suelen ser iguales a las que se aplican en una sucursal física. Los bancos digitales, como N26, únicamente cobran una cuota mensual por el servicio de cuenta, que puede oscilar entre €0 y €16.90 al mes. Al no existir costos ocultos, cargos por transacción ni tarifas de cambio de divisa en los envíos internacionales, resulta una alternativa atractiva para los expatriados.

Cómo transferir dinero mediante banca en línea y móvil

Afortunadamente, el uso de aplicaciones de banca móvil es bastante sencillo, sobre todo si ya se dispone de una cuenta en un banco de Alemania. En tal caso, basta descargar la aplicación de banca móvil del banco y emplear los datos de la cuenta para crear un perfil en la app. Desde allí se pueden utilizar todas las funciones, incluida la realización de transferencias internacionales.

Si no se posee una cuenta vigente en una entidad bancaria alemana, será necesario abrir una cuenta antes de poder descargar y utilizar la aplicación del banco. Al realizar una transferencia de dinero por internet o mediante una app de banca móvil, se debe proporcionar la misma información requerida al acudir a una sucursal tradicional, a saber: nombre del destinatario, nombre y dirección del banco, IBAN, código SWIFT/BIC y número de cuenta.

En términos generales, tanto los bancos tradicionales como los bancos móviles ofrecen un nivel de seguridad comparable, con protocolos que incluyen protección de alta resistencia mediante identificación biométrica (huella dactilar, reconocimiento facial o de voz), cifrado robusto y bloqueo inmediato en caso de pérdida o robo de la tarjeta. Para ampliar la información, consulte la Guía de banca móvil en Alemania.

Servicios de transferencia internacional de dinero en línea en Alemania

Además de los bancos tradicionales, existen diversas plataformas de transferencia de dinero en línea en Alemania que permiten enviar fondos al extranjero sin necesidad de acudir a una sucursal física. La mayoría de estas plataformas están reguladas por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido y operan bajo la licencia de Instituciones de Dinero Electrónico. Cuentan también con sistemas de seguridad propios para proteger la identidad y los recursos del usuario.

Directorio Alemania

Servicios de transferencia de dinero en Alemania

El único inconveniente de emplear estos servicios radica en la existencia de restricciones sobre la cantidad de operaciones que se pueden realizar diariamente, derivadas de normativas gubernamentales. No obstante, la mayoría de los residentes extranjeros rara vez alcanzan dichos límites.

Algunos de los servicios de transferencia de dinero en línea disponibles en Alemania son:

Para transferir dinero al extranjero mediante uno de estos servicios en línea, es necesario crear una cuenta y validar la identidad, proceso que generalmente es rápido. No obstante, en algunas ocasiones la activación completa puede requerir varios días; por ello, conviene gestionarlo con anticipación si se tiene una fecha concreta para la transferencia.

Una vez que la cuenta está habilitada, es posible iniciar las transferencias de inmediato. Según el proveedor seleccionado, el envío puede completarse en minutos o tardar hasta cinco días. Hay que considerar que los cargos pueden oscilar entre 0.5 y 4% del importe total transferido.

Abrir una cuenta bancaria en Alemania

El costo de transferir dinero mediante un servicio de transferencia en línea

En esencia, el costo total que se deberá pagar para transferir dinero al exterior desde Alemania dependerá del servicio de transferencia utilizado, del monto que se envíe y de la rapidez requerida. Asimismo, el tipo de cambio de las monedas involucradas al momento de la operación también influirá.

Independientemente de la opción elegida, resulta fundamental conocer el costo final antes de efectuar la transferencia. También conviene considerar que, si bien algunas compañías anuncian comisiones bajas para envíos internacionales, a menudo aplican tipos de cambio desfavorables, lo que puede encarecer la operación al final.

Cómo transferir dinero mediante un servicio de transferencia en línea

Una vez seleccionado el servicio de transferencia en línea, el paso siguiente consiste en crear una cuenta en su sitio web. Para ello será necesario proporcionar algunos datos, como nombre, fecha de nacimiento y dirección de correo electrónico. Según el proveedor, también podría requerirse la verificación de la identidad.

Una vez creada la cuenta en línea, será necesario proporcionar los datos de la transacción que se desea realizar, que incluyen:

• Cantidad que se enviará
• Moneda en la que se encuentra el dinero
• Moneda a la que se desea convertir el dinero
• Si se requiere una transferencia rápida o se puede esperar el tiempo estándar (que puede variar según el proveedor)

A continuación, se deben proporcionar los datos del destinatario, como su nombre y número de cuenta bancaria. Posteriormente, el pago se realiza al proveedor del servicio de transferencia mediante tarjeta de crédito o débito, o mediante una transferencia bancaria convencional. Cuando el proveedor recibe los fondos, inicia el envío del dinero al destinatario. Al finalizar el proceso, se envía una notificación indicando que el importe ha ingresado en la cuenta bancaria del receptor.

Empresas de transferencias bancarias en Alemania

Otra alternativa para transferir dinero al extranjero consiste en recurrir a agentes internacionales de envío de fondos, como Western Union y Exchange4free. De manera práctica, ni el remitente ni el destinatario necesitan poseer una cuenta bancaria, lo que resulta útil cuando aún no se cuenta con una cuenta en Alemania. Actualmente existen dos formas de realizar una transferencia desde Alemania: acudir a una oficina de agente o efectuarla en línea. La opción en línea resulta más cómoda y, en general, un poco menos costosa.

Costo de transferir dinero mediante una empresa de giros internacionales

Es necesario considerar que, aunque los giros suelen ser más rápidos y sencillos que las transferencias bancarias tradicionales, no constituyen la solución más económica. En ciertos casos, entre el 7 % y el 10 % del monto enviado puede cobrarse como comisión. No obstante, cuando la rapidez es determinante, esta modalidad puede resultar adecuada.

Procedimiento para transferir dinero a través de una empresa de giros

Para enviar fondos desde Alemania, basta con entregar el importe en efectivo al agente y proporcionar los datos del destinatario y el lugar donde recogerá el dinero. El destinatario deberá presentarse en la oficina del mismo agente en su país, con su documento de identidad, y reclamar el efectivo. También es posible pagar la transferencia con tarjeta de crédito o débito, o mediante una transferencia bancaria.

Una ventaja evidente de este método para enviar dinero al extranjero es la gran cantidad de sucursales disponibles en todo el mundo. Sin embargo, la mayor desventaja radica en el costo que supone esa comodidad.

Corredores de cambio de divisas en Alemania

Convenientemente, los métodos tradicionales de envío de dinero a nivel global, como las transferencias bancarias y por cable, están siendo sustituidos por empresas especializadas en cambio de divisas, también conocidas como brokers de forex. Estas están ofreciendo cada vez más una amplia gama de herramientas de transferencia y servicios de cambio que resultan atractivos para expatriados de todo el mundo. Entre ellos se encuentran transferencias gratuitas, transferencias de dinero en línea, tipos de cambio más favorables, atención las 24 horas, alertas de tipo de cambio y la posibilidad de establecer sus propios límites mínimo y máximo de tipo de cambio.

Algunos de los brokers de divisas que operan en Alemania son:

Costo de transferir dinero mediante un broker de divisas

La ventaja de usar brokers de divisas consiste en que el costo total de la transferencia se conoce previamente y es posible fijar el tipo de cambio. Así, resulta una opción adecuada tanto para enviar sumas pequeñas como grandes, o cuando se requiere transferir dinero de forma regular.

Aunque el broker ofrezca una transferencia sin cargo, el banco propio puede aplicar una comisión por enviar el dinero a la cuenta del broker. Normalmente, este cargo corresponde al costo de una transferencia bancaria local, o es gratuito si el broker posee una cuenta bancaria en el mismo país. Si se transfieren euros dentro de la UE, la operación también está cubierta por el acuerdo SEPA.

Cómo transferir dinero mediante un bróker de cambio de divisas

Al contar con brókers de divisas accesibles a través de internet, enviar el dinero al tipo de cambio más favorable se reduce a crear una cuenta y trasladar los fondos al bróker.

En primer lugar, es necesario depositar los recursos que se desean enviar en la cuenta del bróker. Usualmente, este proceso se realiza en línea, aunque también existen alternativas como el pago directo desde el banco. Posteriormente, el bróker efectúa la conversión y remite el monto al destinatario. Si bien con frecuencia la transferencia se completa de forma casi inmediata, en algunos casos puede requerir varios días; la mayoría de los servicios suele tardar entre dos y cuatro días hábiles.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los métodos disponibles para transferir dinero al exterior desde Alemania?

Se puede hacer a través de una entidad bancaria (presencial, en línea o mediante aplicación móvil), mediante servicios de transferencia de dinero en línea, a través de empresas de transferencia bancaria y usando corredores de cambio de divisas.

¿Qué tipo de comisiones aplican los bancos tradicionales alemanes en las transferencias internacionales?

Los bancos suelen cobrar una tarifa fija, pero también incorporan comisiones ocultas y un margen en el tipo de cambio que puede variar entre el 5 % y el 7 % del valor convertido. Además, algunas transferencias realizadas en línea o con la aplicación pueden generar cargos adicionales y comisiones en ambos extremos de la operación.

¿Cuánto tiempo tarda una transferencia internacional según el método elegido en Alemania?

Dependiendo del método, el proceso puede tardar desde unas pocas horas hasta varios días. Las transferencias realizadas mediante banca en línea o móvil suelen ser más rápidas que las realizadas presencialmente en una sucursal.

¿Qué código se necesita para enviar dinero al exterior a través de un banco alemán?

Las transferencias internacionales desde los bancos alemanes utilizan el código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Este código permite mover fondos a cualquier parte del mundo.

¿Qué servicio se menciona como una solución sencilla y sin comisiones ocultas para gestionar fondos al trasladarse a Alemania?

Wise ofrece una plataforma de transferencia internacional fácil de usar y una cuenta multimoneda que permite recibir pagos locales en euros y gastar en Alemania sin comisiones ocultas. Es una alternativa recomendada para expatriados que buscan reducir costos.