Persona firmando papeles para abrir cuenta bancaria

Contenido de esta guía

Cómo abrir una cuenta bancaria

¿Piensa que las cuentas bancarias suizas son solo para grandes fortunas? No es así: aquí se explica cómo abrir una sin necesidad de una guarida secreta ni de un monóculo.

Esta guía completa para abrir una cuenta bancaria en Suiza incluye información sobre los siguientes temas:

  • Banca en Suiza
  • ¿Necesita una cuenta bancaria en Suiza?
  • Tipos de cuentas bancarias en Suiza
    • Cuentas corrientes y cuentas conjuntas
    • Cuentas de ahorro e inversión
    • Cuentas bancarias suizas numeradas
  • Cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza siendo extranjero
    • Abrir una cuenta bancaria suiza desde el extranjero
    • Banca móvil en Suiza
  • Abrir una cuenta corporativa en Suiza
  • Cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza para sus hijos
  • Elegir una cuenta bancaria en Suiza
    • Transferencias internacionales de dinero en Suiza
  • Servicios bancarios en Suiza
    • Cuentas offshore
  • Gestionar su cuenta bancaria en Suiza
  • Cambiar de banco o cerrar su cuenta bancaria en Suiza
  • Lista de bancos nacionales y cantonales suizos
    • Bancos nacionales en Suiza
    • Bancos cantonales en Suiza
  • Recursos útiles

Wise

Wise se presenta como una alternativa digital moderna que simplifica los trámites frente a la banca tradicional suiza. Con una cuenta de Wise es posible gestionar francos suizos y otras divisas en un mismo espacio, con opciones para enviar, recibir, conservar y gastar el dinero según se necesite.

Banca en Suiza

Suiza es un país próspero y con una economía avanzada, que registra uno de los productos internos brutos (PIB) per cápita más altos del planeta. Además, constituye el mayor centro financiero offshore del mundo, con una reconocida trayectoria en materia de privacidad, estabilidad y protección de activos.

Los servicios bancarios cotidianos en Suiza están a cargo de bancos nacionales y cantonales. Entre los bancos nacionales figuran UBS, Credit Suisse, Raiffeisen y Swiss Post.

Los bancos cantonales están disponibles para los residentes del cantón correspondiente. La gran mayoría de los cantones cuentan con su propio banco; sin embargo, si usted se traslada a otro cantón, por lo general tendrá que transferir su cuenta. Otros servicios bancarios en Suiza son ofrecidos por bancos privados y bancos de inversión, aunque suelen estar reservados para personas con un patrimonio considerable.

Los bancos en Suiza están regulados por la Autoridad de Supervisión de los Mercados Financieros (FINMA).

Banca en Suiza: los mejores bancos suizos para expatriados

¿Necesita una cuenta bancaria en Suiza?

Al establecerse en Suiza, abrir una cuenta bancaria suiza es una de las primeras gestiones que conviene realizar. Sin una cuenta en el país, puede resultar complicado conseguir vivienda, pagar facturas y hacer compras.

Si todavía no ha abierto una cuenta bancaria, la mayoría de los comercios aceptan tarjetas Visa o Mastercard como medio de pago, pero es probable que el banco le cobre una comisión por moneda extranjera, lo que puede resultar costoso con rapidez. Lo mismo ocurre al retirar dinero en cajeros automáticos.

Es posible abrir una cuenta bancaria suiza antes de llegar al país, aunque suelen solicitar una cantidad considerable de documentación notariada. Puede resultar más sencillo iniciar la solicitud por internet y presentar la documentación requerida en persona una vez que se encuentre en Suiza.

N26

N26 es un banco que permite abrir una cuenta en ocho minutos sin papeleo. A través de su aplicación, los clientes pueden gestionar límites, configurar el PIN, bloquear o desbloquear tarjetas y realizar transacciones sin comisiones en cualquier parte del mundo.

Tipos de cuentas bancarias en Suiza

Cuentas corrientes y cuentas conjuntas

Las cuentas corrientes permiten recibir el salario, pagar facturas, ahorrar e invertir. Algunas cuentas también ofrecen la opción de retirar dinero en francos suizos o en euros.

Por lo general, las cuentas corrientes en Suiza tienen una tarifa mensual. Los bancos nacionales suelen cobrar alrededor de 5 CHF al mes por las cuentas estándar y hasta 15 CHF por las cuentas premium.

Si retira efectivo en cajeros automáticos de otros bancos, normalmente debe pagar una tarifa de procesamiento adicional. Los bancos pueden ofrecer tarifas de cuenta más bajas si mantiene un saldo elevado en una cuenta de ahorro vinculada o si tiene una hipoteca con ellos.

Además de las cuentas individuales, muchos bancos ofrecen servicios bancarios integrales. Estos paquetes pueden incluir cuentas corrientes, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito, todo por una tarifa mensual de alrededor de 15 CHF.

La mayoría de los grandes bancos suizos también ofrecen cuentas conjuntas, ya sea de forma puntual o con todo incluido. Con una cuenta conjunta, cada titular suele recibir su propia tarjeta bancaria y tiene acceso total a los fondos.

Cuentas de ahorro e inversión

Las cuentas de ahorro permiten apartar dinero, ya sea de forma puntual o periódica.

Abrir una cuenta de ahorro suele ser gratuito, pero es posible que deba pagar una comisión de administración si desea retirar dinero fuera de los términos del contrato (por ejemplo, hacer retiros adicionales en una cuenta limitada o retirar dinero durante un período fijo).

Cuentas bancarias numeradas en Suiza

Algunos bancos suizos han ofrecido cuentas de alta seguridad denominadas cuentas numeradas, pero su nivel de confidencialidad no es tan alto como se suele creer.

Estas cuentas brindan una capa adicional de privacidad al titular, aunque implican comisiones considerables de hasta 2.000 CHF al año. Los pagos internacionales pueden estar prohibidos y cualquier pago de gran cuantía se vigila para prevenir el lavado de dinero.

Cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza como expatriado

La forma más sencilla de abrir una cuenta bancaria en Suiza es acudir personalmente a una sucursal. Por lo general, las cuentas tardan entre una semana y un mes en quedar activas.

Normalmente no es necesario pedir cita para abrir una cuenta bancaria. Las tarjetas de crédito o débito solicitadas suelen llegar en un plazo de 7 a 10 días.

Abrir una cuenta bancaria suiza desde el extranjero

Es posible abrir una cuenta bancaria antes de trasladarse a Suiza, pero el proceso puede ser laborioso y llevar tiempo. La mayoría de los bancos nacionales permiten consultar sus sitios web en inglés, lo que facilita investigar las opciones y solicitar un paquete de solicitud.

Si tiene decidido abrir la cuenta desde el extranjero, puede resultarle más sencillo elegir un banco que cuente con una sucursal en su país de origen o que mantenga un convenio con alguna de sus entidades locales.

Los bancos solicitan una documentación más amplia a los solicitantes que residen en el extranjero. Es necesario acreditar la identidad con el pasaporte y, si corresponde, el permiso de residencia, además del domicilio. También se piden datos sobre la trayectoria personal y laboral.

Todos los documentos presentados deben estar autenticados, ya sea mediante copia notariada, sello de la Apostilla o acudiendo personalmente a una sucursal bancaria.

Banca móvil en Suiza

Millones de personas en todo el mundo gestionan sus finanzas mediante la banca móvil, y los bancos suizos ofrecen servicios de banca en línea de excelente nivel.

Los bancos nacionales y cantonales de Suiza ofrecen banca por aplicación y por web, mientras que en los últimos años también han surgido algunos bancos retadores que ofrecen cuentas gestionadas exclusivamente desde el teléfono móvil; muchos de estos bancos móviles prestan servicios a clientes suizos.

Un informe de Capco de 2020 señaló que las aplicaciones de banca suizas a veces ofrecen una experiencia de usuario no del todo perfecta, pero superan a otros bancos europeos en funcionalidad de pagos y notificaciones. Los bancos retadores obtuvieron la mejor valoración en usabilidad, mientras que los bancos tradicionales ofrecieron una gama más amplia de funciones.

Abrir una cuenta corporativa en Suiza

Para quien inicia un negocio en Suiza, abrir una cuenta corporativa en el país es un paso fundamental.

Abrir una cuenta de empresa resulta algo más complejo que una cuenta personal. Es posible que deba acudir a una sucursal o mantener una videollamada antes de que la cuenta quede operativa.

También se debe presentar documentación variada, como documentos de identificación personal y datos del registro mercantil. El proceso completo puede extenderse varias semanas. Algunos de los bancos más grandes eximen las comisiones de la cuenta de empresa durante el primer año para atraer clientes.

En ciertas circunstancias es posible abrir la cuenta desde el extranjero, aunque la gran mayoría de los bancos exige una consulta presencial en Suiza.

Establecer un negocio en Suiza

Cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza para sus hijos

Los bancos suizos ofrecen cuentas de ahorro para niños, en las que los padres pueden realizar depósitos y generar intereses para el futuro de sus hijos.

Las cuentas juveniles están a nombre del menor, pero solo pueden ser administradas por sus padres hasta que alcance la mayoría de edad. Estas cuentas pagan intereses variables, y las mejores tasas solo están disponibles hasta cierto límite (por ejemplo, CHF 20,000). Otros familiares, como los abuelos, pueden abrir cuentas de ahorro de regalo.

Algunos proveedores también ofrecen cuentas de inversión para regalo. En este caso, los ahorros se colocan en un fondo de inversión. Si el fondo tiene un buen desempeño, es posible obtener rendimientos mucho más altos sobre el dinero; pero si su rendimiento es malo, se puede terminar perdiendo capital. También se deben pagar las comisiones del fondo de inversión.

Cómo elegir una cuenta bancaria en Suiza

La cuenta bancaria adecuada depende de las circunstancias de cada persona, por lo que conviene dedicar tiempo a comparar las opciones antes de elegir un proveedor. Una alternativa es utilizar una herramienta de comparación en línea como moneyland.ch para evaluar los productos financieros de distintos bancos.

Conviene analizar qué banco ofrece la mejor combinación de servicios. Por ejemplo, si se necesitarán pagos transfronterizos regulares, adelantos de efectivo o solicitar un préstamo en el corto plazo, y si las cuentas todo incluido justifican su costo.

Muchos bancos suizos ofrecen servicios de bajo costo pensados para expatriados, así que conviene comparar costos y beneficios para encontrar la opción más adecuada.

Transferencias internacionales de dinero en Suiza

Las transferencias bancarias internacionales desde Suiza pueden conllevar comisiones tanto del banco emisor como del banco receptor.

Los bancos suizos suelen cobrar entre 5 y 20 CHF por enviar pagos (lo que no siempre incluye las comisiones del banco receptor), pero por lo general no cobran por recibir fondos.

Como los bancos aplican una tarifa fija, suelen resultar más económicos que los servicios de envío de dinero para importes elevados, y más costosos que los sistemas de pago en línea para cantidades pequeñas. Algunos bancos no realizan envíos a determinados países, como Somalia.

Para las transferencias internacionales de dinero, existen alternativas a los bancos que pueden ser más baratas y cómodas, como:

Al enviar dinero al extranjero desde Suiza, los bancos suelen aplicar comisiones elevadas y tipos de cambio poco favorables. Wise ofrece una alternativa más rentable para transferencias internacionales, con el tipo de cambio medio del mercado y una comisión pequeña y transparente.

Wise permite enviar dinero a más de 140 países, lo que resulta útil para expatriados que necesitan transferir fondos a su país de origen o a familiares en el extranjero. Se pueden programar transferencias periódicas, seguir el dinero en tiempo real y beneficiarse de plazos de entrega rápidos: muchas transferencias llegan en cuestión de minutos.

Para los residentes en Suiza que envían o reciben pagos internacionales con frecuencia, estos ahorros pueden acumularse de forma considerable con el tiempo, por lo que conviene considerar los servicios de transferencia alternativos junto con la cuenta bancaria tradicional.

Se puede utilizar una herramienta de comparación en línea para ahorrar en comisiones, conseguir los mejores tipos de cambio y encontrar la opción más económica para las transferencias internacionales de dinero.

Servicios bancarios en Suiza

Muchos bancos suizos ofrecen opciones de financiación como hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito. Las hipotecas y los préstamos pueden tener tasas preferenciales si se realizan las operaciones bancarias cotidianas con el proveedor en cuestión.

Las tarjetas de crédito tienen una cuota anual de hasta 30 CHF. Si usted es cliente nuevo, es posible que deba depositar en su cuenta corriente el equivalente a una o dos veces su límite de crédito mensual para obtener la tarjeta. Ese dinero se invierte y genera intereses.

Cuentas offshore

A los expatriados que viven en Suiza puede resultarles útil abrir una cuenta internacional offshore para administrar sus finanzas.

Las cuentas offshore se ubican fuera del país de residencia del titular y suelen ofrecer ventajas como una gama más amplia de servicios transfronterizos y una menor tributación sobre los fondos.

Una cuenta offshore resulta especialmente útil para quienes trabajan en el extranjero, pasan mucho tiempo en más de un país o transfieren dinero con frecuencia entre países.

Cuentas bancarias offshore: una guía para expatriados.

Cómo gestionar su cuenta bancaria en Suiza

Por lo general, puede gestionar su cuenta bancaria suiza de forma presencial, en línea y también por teléfono.

En las principales ciudades, la mayoría de los bancos cuentan con personal que habla inglés. El horario habitual de atención es de 9:00 a 17:00 de lunes a viernes, aunque algunas sucursales cierran durante el almuerzo.

Puede gestionar su cuenta bancaria en cualquier momento a través del servicio de banca en línea o la aplicación de su proveedor. Ante imprevistos como la pérdida de la tarjeta bancaria o la sospecha de transacciones fraudulentas, puede comunicarse con su banco mediante el número telefónico de emergencia disponible las 24 horas.

Cambiar de banco o cerrar su cuenta bancaria en Suiza

Los bancos más grandes de Suiza ofrecen servicios de cambio de entidad, mediante los cuales usted proporciona los datos a su nuevo banco y este se encarga de comunicarse con su proveedor actual. Por lo general, los bancos solicitan completar un formulario con los datos de la cuenta anterior, las tarjetas adicionales y los pagos periódicos entrantes y salientes.

Cerrar una cuenta bancaria en Suiza suele ser un proceso relativamente sencillo. Por lo general, basta con ponerse en contacto con el banco y asegurarse de haber pagado las comisiones pendientes. Si ya ha abierto la nueva cuenta, puede transferir sus fondos directamente. Es posible que el banco no cierre la cuenta por completo hasta que se cancelen todos los débitos directos y las órdenes permanentes.

Lista de bancos nacionales y cantonales de Suiza

Bancos nacionales en Suiza

Bancos cantonales en Suiza

Todos los cantones cuentan con bancos, salvo Solothurn y Appenzell Ausserrhoden. A continuación se indican los sitios web de los principales bancos cantonales (algunos solo están disponibles en francés y alemán).

En Suiza también existen bancos regionales y cajas de ahorro, que suelen ocuparse de la banca comercial y minorista.

Recursos útiles

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta bancaria suiza antes de llegar al país?

Sí, es posible abrir una cuenta bancaria suiza antes de llegar al país, aunque suelen solicitar una cantidad considerable de documentación notariada. Puede resultar más sencillo iniciar la solicitud por internet y presentar la documentación requerida en persona una vez que se encuentre en Suiza.

¿Cuánto cuesta mantener una cuenta corriente en un banco nacional suizo?

Los bancos nacionales suelen cobrar alrededor de 5 CHF al mes por las cuentas estándar y hasta 15 CHF por las cuentas premium. Si se retira efectivo en cajeros automáticos de otros bancos, normalmente se debe pagar una tarifa de procesamiento adicional.

¿Qué bancos nacionales y cantonales existen en Suiza?

Entre los bancos nacionales figuran UBS, Credit Suisse, Raiffeisen y Swiss Post. Los bancos cantonales están disponibles para los residentes del cantón correspondiente; si se traslada a otro cantón, por lo general tendrá que transferir su cuenta.

¿Necesito una cuenta bancaria suiza al establecerme en el país?

Sí, al establecerse en Suiza, abrir una cuenta bancaria suiza es una de las primeras gestiones que conviene realizar. Sin una cuenta en el país puede resultar complicado conseguir vivienda, pagar facturas y hacer compras. Si todavía no se ha abierto una cuenta, la mayoría de los comercios aceptan tarjetas Visa o Mastercard, pero es probable que el banco cobre una comisión por moneda extranjera.

¿Cómo funcionan las cuentas conjuntas en los bancos suizos?

La mayoría de los grandes bancos suizos ofrecen cuentas conjuntas, ya sea de forma puntual o con todo incluido. Con una cuenta conjunta, cada titular suele recibir su propia tarjeta bancaria y tiene acceso total a los fondos.

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