Contenido de esta guía
- Banca en Bélgica
- ¿Es necesario disponer de una cuenta bancaria en Bélgica?
- Tipos de cuentas bancarias en Bélgica
- Cuentas bancarias en Bélgica
- Cómo seleccionar una cuenta bancaria en Bélgica
- Cómo abrir una cuenta bancaria belga como expatriado
- Servicios bancarios en Bélgica
- Gestión de la cuenta bancaria belga
- Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en Bélgica
- Recursos útiles
Cómo abrir una cuenta bancaria
Aprenda a abrir una cuenta bancaria en Bélgica, incluso si desea crearla desde el extranjero como no residente.
Al trasladarse a Bélgica, es necesario abrir una cuenta bancaria para gestionar facturas, gastos cotidianos y pagos de alquiler o hipoteca. En esta guía, Salvatore Orlando, responsable de expatriados en BNP Paribas Fortis, detalla el proceso mediante el cual los extranjeros pueden organizar sus finanzas en Bélgica y abrir una cuenta bancaria belga de forma online, presencial o como no residente.
La guía incluye las siguientes secciones:
- Banca en Bélgica
- ¿Necesita una cuenta bancaria en Bélgica?
- Tipos de cuentas bancarias en Bélgica
- Cuenta corriente básica
- Cuenta corriente premium
- Cuenta empaquetada
- Cuentas de ahorro
- Cuentas offshore
- Cuentas bancarias en Bélgica
- BNP Paribas Fortis
- ING Bank
- KBC
- Bancos internacionales en Bélgica
- Innovación en la banca belga
- Cómo elegir una cuenta bancaria en Bélgica
- Cómo abrir una cuenta bancaria belga como expatriado
- Abrir una cuenta bancaria belga desde el extranjero
- Abrir una cuenta bancaria belga si es trabajador por cuenta propia
- Servicios bancarios en Bélgica
- Transferencias internacionales de dinero en Bélgica
- Pago de facturas desde su cuenta bancaria belga
- Gestión de su cuenta bancaria belga
- Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en Bélgica
- Recursos útiles
¿Quiere organizar sus finanzas en euros antes de trasladarse a Bélgica?
Wise es una solución digital moderna que simplifica la gestión de fondos en euros y otras divisas. Con una cuenta Wise, es posible manejar euros y diversas monedas en una sola plataforma: enviar, recibir, conservar y gastar según sea necesario. La apertura de la cuenta solo requiere la verificación de identidad y domicilio en el país de origen, lo que permite disponer de datos bancarios en euros sin precisar una dirección francesa.
Banca en Bélgica
Bélgica cuenta con un sistema bancario moderno, sofisticado y digitalizado, por lo que abrir una cuenta bancaria al trasladarse allí resulta un proceso relativamente sencillo. El país fue pionero en la idea de una sociedad sin efectivo y, en las últimas décadas, ha destacado por la implantación de procesos de pago automatizados.
Actualmente, muchos bancos en Bélgica realizan transacciones de forma electrónica y automática, lo que facilita la gestión del dinero, el envío de fondos y el pago de facturas. Además, la banca en línea y las aplicaciones móviles son la norma, de modo que la gran mayoría de los clientes tiene acceso a sus cuentas desde el dispositivo móvil.
Puede obtener más información sobre el sistema bancario belga en nuestra guía completa sobre banca en Bélgica.
¿Es necesario disponer de una cuenta bancaria en Bélgica?
Existen varias razones para abrir una cuenta bancaria al trasladarse a Bélgica. Por ejemplo, una cuenta permite evitar las comisiones y los tipos de cambio desfavorables al realizar pagos cotidianos y retiros de efectivo con una cuenta extranjera. Además, resulta más sencillo que el salario belga se deposite en una cuenta local, desde la cual se pueden programar domiciliaciones para servicios como la luz o el agua. También puede facilitar la solicitud de hipotecas en Bélgica.
Si bien una cuenta bancaria belga es indispensable para los gastos cotidianos, conviene evaluar servicios financieros complementarios como Wise para transferencias internacionales y necesidades de múltiples monedas. Muchos expatriados emplean simultáneamente un banco local y Wise para gestionar sus finanzas de forma más eficiente, sobre todo al mantener vínculos con su país de origen.
Tipos de cuentas bancarias en Bélgica
En Bélgica hay una variedad de cuentas corrientes disponibles para expatriados. Entre ellas se incluyen:
Cuenta corriente básica
Algunos bancos ofrecen cuentas básicas, que pueden estar disponibles sin cargo mensual. Estas cuentas generalmente permiten el acceso a la banca en línea y presencial, aunque pueden aplicar pequeñas tarifas por retiros de efectivo, pagos y tarjetas adicionales. Por lo general, no incluyen tarjetas de crédito vinculadas.
Cuenta corriente premium
Las cuentas premium suelen brindar retiros de efectivo y reemplazos de tarjetas sin costo, a cambio de una cuota mensual. Algunas permiten agregar un titular adicional sin cargo, realizar transferencias en otras divisas y añadir una tarjeta de crédito (en ocasiones con una tarifa adicional).
Cuenta agrupada/paquetizada
Algunos bancos disponen de cuentas más completas (conocidas en ciertos países como cuentas paquetizadas) que incluyen beneficios como tarjetas de crédito y seguros. Estos productos pueden exigir el pago de un monto mínimo mensual, y sus comisiones suelen ser más altas.
Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro presentan diversas modalidades, desde cuentas a plazo fijo que obligan a mantener los fondos inmovilizados durante varios años, hasta cuentas de acceso inmediato, que permiten retirar efectivo en un plazo de 24 horas. Algunas entidades ofrecen productos destinados a metas específicas, como la compra de una vivienda o la financiación de estudios universitarios de los hijos.
Cuentas offshore
Los residentes extranjeros en Bélgica pueden considerar que abrir cuentas bancarias offshore es la forma más eficaz de gestionar sus finanzas. Disponer de una cuenta offshore resulta especialmente útil para quienes trabajan en el exterior, pasan mucho tiempo en más de un país o realizan transferencias frecuentes entre naciones. Estas cuentas se sitúan fuera del país de residencia del titular y, por lo general, brindan ventajas financieras y legales respecto a las estructuras bancarias locales.
Las cuentas suelen estar disponibles en varias divisas, lo que puede resultar más cómodo para quienes realizan o reciben pagos en distintas monedas. Además, pueden ofrecer funciones cambiarias más complejas, como la posibilidad de fijar precios de divisas con hasta un año de antelación, lo que elimina la incertidumbre de las finanzas internacionales. Asimismo, muchas presentan ventajas distintivas, como una gama más amplia de servicios transfronterizos y una menor tributación sobre los fondos.
Cuentas bancarias en Bélgica
En Bélgica operan aproximadamente 100 bancos, entre los que se encuentran varias entidades extranjeras. Con la amplia oferta de instituciones financieras, es posible encontrar una que se ajuste a las necesidades, ya sea con atención en inglés, transferencias internacionales de bajo costo o herramientas de negociación e inversión en línea.
Seleccionar la entidad bancaria más adecuada en Bélgica dependerá de los servicios requeridos, por lo que conviene comparar distintas opciones. Como parte de la optimización de sucursales físicas, ciertos servicios especializados ahora solo se atienden mediante cita previa.
Algunos de los bancos más destacados en Bélgica son:
BNP Paribas Fortis
- Más de 700 sucursales y 3.700 cajeros automáticos en todo Bélgica.
- Sitio web disponible en francés, neerlandés, alemán e inglés.
- El paquete Comfort permite hasta tres cuentas corrientes familiares por 3 € al mes. El paquete Premium habilita la devolución del cargo mensual de 7 € siempre que se cumplan ciertos requisitos, como depósitos mínimos.
- Brinda una cuenta bancaria de bienvenida sin costo para menores de 18 años, que incluye una tarjeta recargable a partir de los 15 años.
Banco ING
- Aproximadamente 700 sucursales en Bélgica, aunque este número ha disminuido en los últimos años.
- Sitio web en francés, neerlandés e inglés.
- La cuenta Lion de acceso fácil está disponible sin cargo.
- La cuenta Classic Green tiene un costo de 40 € al año.
- Ofrece distintas alternativas de ahorro, entre ellas cuentas especiales para la compra de vivienda y para el futuro de los hijos.
- Visite sitio web de ING para obtener más información.
Banco KBC
- En 2018, convirtió 66 de sus sucursales en oficinas sin personal, con terminales de autoservicio que permiten a los clientes realizar transferencias y retirar efectivo.
- Sitio web disponible en francés, neerlandés, alemán e inglés.
- Ofrece dos cuentas corrientes principales: básica y plus. La cuenta Básica es gratuita, mientras que la cuenta Plus tiene un costo de 2 € mensuales.
- Cuenta para jóvenes disponible sin cargo para personas de 24 años o menos.
- Visite el sitio web de KBC para obtener más información.
Bancos internacionales en Bélgica
Alrededor de ocho de cada diez bancos en Bélgica son de capital extranjero. Estas entidades ofrecen servicios y horarios de atención similares, y están orientadas a la comunidad expatriada. Entre los bancos internacionales en Bélgica se encuentran:
- ABN-AMRO
- Bank of America
- BBVA
- Citibank Europe
- Commerzbank
- Deutsche Bank
- HSBC
- Rabobank
- Santander
ING
ING es una de las cuatro grandes entidades bancarias de Bélgica y ofrece una amplia variedad de servicios, entre los que se incluyen cuentas corrientes, productos de ahorro, préstamos, inversiones, seguros y más. Dispone de herramientas para comparar y calcular distintas opciones, facilitando la toma de decisiones financieras. Se puede acceder a sus servicios a través de su página web.
Innovación en la banca belga
Los bancos móviles permiten consultar todas las cuentas bancarias en Bélgica en apenas cinco minutos, utilizando únicamente un teléfono móvil. Proporcionan acceso en tiempo real a la cuenta, pagos instantáneos y atención personalizada disponible en varios idiomas, como inglés, neerlandés, alemán, italiano y español. Entre los bancos móviles más habituales en Bélgica se encuentran:
Aunque no constituye un banco, Wise brinda servicios financieros innovadores que complementan la banca tradicional en Bélgica. Su cuenta multidivisa permite a los residentes internacionales recibir fondos en distintas monedas, con datos de cuenta locales para el Reino Unido, la zona euro, Estados Unidos y otros países. Resulta especialmente práctica para quienes deben recibir pagos desde el exterior o administrar sus finanzas en varios lugares.
Las entidades bancarias belgas ofrecen a sus clientes el uso de Zoomit, un servicio gratuito de banca por internet y móvil que envía documentos relevantes —facturas, notas de crédito y recibos de salario— a la cuenta del usuario, facilitando la gestión centralizada, eliminando el papel y posibilitando pagos en línea rápidos y recordatorios de facturas vencidas.
Infórmese sobre la posible evolución del sector bancario belga en los próximos años en el artículo el futuro de la banca.
Cómo seleccionar una cuenta bancaria en Bélgica
Al comparar los bancos, es necesario evaluar varios aspectos, como la proximidad de la sucursal más cercana y las opciones para administrar la cuenta. La mayor parte de las cuentas en Bélgica implican una tarifa, por lo que conviene comparar ofertas para encontrar la alternativa más ventajosa.
Los costos de las cuentas corrientes varían entre entidades y dependen del paquete seleccionado. Generalmente, los bancos ofrecen cuentas básicas sin cargo y cuentas de pago que incluyen servicios adicionales, como la posibilidad de operar en distintas divisas o beneficios como devolución de dinero en compras.
Algunos bancos aplican una tarifa mensual de entre €5 y €6 para cuentas premium, mientras que otros prefieren cobrar cuotas anuales. Como cliente nuevo, existe la posibilidad de acceder a una oferta introductoria sin tarifas durante el primer año.
Muchas entidades conceden descuentos a clientes jóvenes. Por ejemplo, los padres pueden abrir cuentas para sus hijos sin costo, y algunas instituciones ofrecen incentivos para fomentar esta práctica. Asimismo, ciertos bancos permiten que adultos mantengan cuentas gratuitas hasta los 28 años, buscando atraer titulares a largo plazo.
Para los expatriados que realizan transferencias internacionales con frecuencia o gestionan distintas divisas, conviene evaluar cómo Wise puede complementar la cuenta bancaria belga. Wise permite ahorrar en conversiones de divisas y envíos internacionales en comparación con la mayoría de los bancos de Bélgica, ofreciendo la tasa de cambio del mercado medio y comisiones transparentes.
Obtenga más información en la guía sobre banking in Belgium.
Cómo abrir una cuenta bancaria belga como expatriado
El proceso de apertura es sencillo. Algunas entidades autorizan la apertura de la cuenta de forma online; basta con enviar una solicitud a través del portal y el banco remitirá los formularios y la información requerida. También es posible acudir a cualquier sucursal y formalizar la cuenta en persona.
Para abrir una cuenta bancaria en Bélgica, es necesario presentar un comprobante de identidad (pasaporte o tarjeta de identificación) y un comprobante de domicilio.
Abrir una cuenta bancaria belga desde el extranjero
Muchas entidades bancarias aceptan cuentas para no residentes en Bélgica, por lo que es posible crear una cuenta antes de trasladarse a Bélgica. También se puede abrir una cuenta en una banca internacional que cuente con sucursales tanto en el país de origen como en el destino.
Para disponer de una cuenta antes de llegar a Bélgica, puede realizar la solicitud en línea con la entidad elegida. Al arribar, será necesario acudir a una sucursal portando el comprobante de identidad (por ejemplo, pasaporte o tarjeta de identificación) y el comprobante de domicilio legal (del país de origen o de Bélgica). Algunas instituciones también solicitan evidencia de residencia una vez que se haya concedido la autorización de residencia.
Si reside actualmente en Francia, Alemania, Luxemburgo, los Países Bajos o España, el ING Expat Pack le permite abrir la cuenta a través de la aplicación bancaria de ING antes de trasladarse. Para el resto de los países, puede abrirla fácilmente al llegar utilizando ‘itsme’ o concertando una cita en la sucursal.
Cuenta bancaria belga para trabajadores independientes
Abrir una cuenta bancaria empresarial forma parte del proceso de creación de una empresa en Bélgica. Quien sea trabajador independiente residente en Bélgica debe disponer de una cuenta bancaria exclusivamente para la actividad comercial, separada de la cuenta personal, independientemente de si se constituye como empresario individual o como sociedad.
Es conveniente incluir el número de cuenta en todos los documentos comerciales. Las cuentas especializadas para trabajadores independientes suelen ofrecer ventajas como la posibilidad de contar con varios titulares y realizar operaciones en distintas divisas.
Servicios bancarios en Bélgica
Las tarjetas de crédito y débito son habituales en Bélgica y gozan de amplia aceptación. Los cheques están quedando en desuso y, generalmente, implican un cargo. Los cajeros automáticos están muy extendidos y, aunque antes los clientes belgas debían usar únicamente los cajeros de su entidad, esa obligación ya no existe.
La tarjeta de débito más extendida en Bélgica se denomina Mister Cash o Bancontact. Se trata de una tarjeta con chip y un código PIN de cuatro dígitos. Con la Bancontact es posible retirar efectivo en los cajeros automáticos o pagar directamente desde la cuenta ingresando el PIN. Algunas entidades también ofrecen opciones de pago mediante teléfono inteligente o tableta.
La mayoría de las tarjetas de crédito son aceptadas en distintos grados; las comisiones pueden llegar hasta €50 al año, según el tipo de tarjeta o si está incluida en el paquete bancario. También es posible obtener otras tarjetas de crédito internacionales de gran circulación y utilizarlas en Bélgica.
Los expatriados que trabajan por cuenta propia en Bélgica pueden considerar Wise muy útil para recibir pagos internacionales de clientes en el exterior. La cuenta multimoneda de Wise ofrece datos bancarios locales en distintas regiones, lo que permite recibir fondos como si se tratara de una transferencia nacional, sin las elevadas comisiones de conversión que suelen aplicar los bancos belgas.
Transferencias internacionales de dinero en Bélgica
Transferir fondos desde una cuenta en Bélgica a una cuenta en el extranjero podría generar un cargo por parte de ambos bancos.
La iniciativa Single Euro Payments Area (SEPA) de la Unión Europea simplifica, acelera y abarata los tránsitos de euros entre los países miembros de SEPA; la mayoría de los casos son gratuitos o solo implican el costo de una transferencia local. Los envíos entre naciones de SEPA (27 estados de la UE más Noruega, Islandia, Liechtenstein, Suiza, Andorra, Mónaco y San Marino) se completan en uno o dos días, mientras que antes de la adopción de SEPA el proceso podía tardar considerablemente más.
Las transferencias SEPA exigen que se proporcione el IBAN (número internacional de cuenta bancaria del destinatario) y el BIC (código de identificación bancaria) del banco del destinatario (también conocido como código SWIFT).
Gracias a SEPA, es posible usar la tarjeta de débito para realizar pagos en euros en otro país de la zona SEPA, de la misma forma que en el país de origen. Además, bajo este mismo marco, una cuenta bancaria en cualquier Estado de la zona euro puede seguir utilizándose para recibir el salario, aun cuando la residencia sea en otro país de la zona euro.
Para transferencias a países fuera de SEPA o en una moneda distinta al euro, también se requiere el IBAN y el BIC, junto con la dirección del banco receptor. La mayoría de los sistemas de banca en línea permiten efectuar esas transferencias desde la computadora.
La Unión Europea cuenta con esquemas de garantía de depósitos que normalmente protegen inversiones y saldos hasta €100,000 dentro de la zona euro en caso de quiebra de una entidad bancaria.
Para transferencias internacionales, existen alternativas a los bancos que pueden resultar más económicas y prácticas, como:
También es posible emplear herramientas de comparación en línea para reducir comisiones, conseguir las mejores tasas de cambio y localizar la opción más económica para sus transferencias internacionales.
Cómo pagar facturas con su cuenta bancaria belga
Los pagos por orden permanente (en holandés bestendige opdrachten francés ordre permanent) permiten programar transferencias regulares de una cantidad fija, como el alquiler o la cuota de una hipoteca. Además, pueden utilizarse para constituir un ahorro mediante la transferencia automática de una suma fija desde la cuenta corriente.
El débito directo (en holandés domicilieringen francés domiciliation) es el método más eficaz para abonar facturas periódicas, ya que autoriza a las empresas a retirar fondos de la cuenta bancaria belga antes de la fecha límite, como ocurre con los servicios de suministro.
Gestión de la cuenta bancaria belga
Bélgica lidera la innovación tecnológica bancaria, por lo que resulta sencillo administrar la cuenta tanto en línea como mediante una aplicación móvil.
Todos los bancos ofrecen servicios en línea que permiten efectuar pagos y transferencias; algunos también posibilitan bloquear la tarjeta en caso de pérdida. La seguridad de la banca digital avanza continuamente y, ya en algunos casos, está disponible la tecnología de huella dactilar.
Para ciertas operaciones especializadas sigue siendo necesario acudir a una sucursal. El horario habitual de atención es de 9 h a 16 h, y puede prolongarse hasta 19 h con cita previa. Algunas sucursales cierran durante la pausa del mediodía y reabren por la tarde. La mayoría de los bancos cuenta con un localizador de sucursales en su sitio web para identificar la más cercana.
Los cajeros automáticos suelen estar instalados dentro de las sucursales, y algunas instituciones cierran sus puertas a personas que no son clientes una vez finalizado el horario. En esos casos, será necesario usar la tarjeta del propio banco para acceder y emplear el cajero.
Puede obtener más información en nuestra guía sobre banca en Bélgica, o consultar los listados de servicios financieros en Bélgica.
Cambiar de banco o cerrar una cuenta bancaria en Bélgica
Cambiar de cuenta en Bélgica resulta sencillo gracias al servicio de cambio de cuenta, al cual están suscritas numerosas entidades bancarias. Para efectuar el cambio, basta con seguir los siguientes pasos:
- Abrir una cuenta corriente en el nuevo banco, ya sea en línea o en una sucursal;
- Comunicar al nuevo banco la intención de utilizar el servicio de cambio; posteriormente, se entregará un formulario de solicitud;
- Completar, firmar y devolver el formulario al nuevo banco.
En el formulario deberá especificarse los servicios solicitados, como la transferencia de todos los pagos y domiciliaciones al nuevo número o únicamente el traslado del saldo sin otras gestiones. El proceso de cambio de cuenta suele demorar aproximadamente 10 días hábiles.
Para cerrar la cuenta, basta con contactar a la entidad bancaria.
Recursos útiles
- Financial Services and Markets Authority – el regulador de los servicios bancarios en Bélgica
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Bélgica aunque no sea residente?
Sí, la guía indica que los extranjeros pueden abrir una cuenta bancaria belga como no residentes, ya sea de forma online o presencial. No se requiere una dirección en Bélgica para completar el proceso.
¿Qué tipos de cuentas corrientes están disponibles para expatriados en Bélgica?
En Bélgica existen varias opciones: cuenta corriente básica, cuenta corriente premium y cuenta agrupada o paquetizada. Cada una ofrece distintos niveles de servicios, comisiones y beneficios adicionales como tarjetas de crédito o seguros.
¿Por qué es útil tener una cuenta bancaria belga para recibir mi salario?
El salario belga se deposita directamente en una cuenta local, lo que facilita la programación de domiciliaciones para servicios como luz o agua. Además, evita comisiones y tipos de cambio desfavorables al usar una cuenta extranjera.
¿Necesito un servicio externo para transferencias internacionales o se pueden hacer desde la cuenta belga?
Los bancos belgas permiten transferencias internacionales, pero muchos expatriados complementan con Wise para gestionar fondos en varias divisas. Wise ofrece una cuenta que requiere solo verificación de identidad y domicilio en el país de origen.
¿En qué se diferencian una cuenta corriente básica y una premium en Bélgica?
La cuenta básica suele ser sin cargo mensual y permite acceso a la banca en línea, aunque puede cobrar tarifas por retiros y pagos. La cuenta premium cobra una cuota mensual y brinda retiros y reemplazos de tarjetas sin coste, además de la posibilidad de añadir tarjetas de crédito y transferencias en otras divisas.
