Contenido de esta guía
- Hipotecas en los Emiratos Árabes Unidos
- ¿Se puede obtener una hipoteca como extranjero en los Emiratos Árabes Unidos?
- Tasas hipotecarias en los Emiratos Árabes Unidos en 2026
- ¿Cuánto se puede solicitar en una hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos?
- Tipos de hipotecas en los Emiratos Árabes Unidos
- Hipotecas para otros fines
- Cómo solicitar una hipoteca en Emiratos Árabes Unidos
- Comisiones y costos de hipotecas en los Emiratos Árabes Unidos
- ¿Es necesario contar con un seguro de propiedad para obtener una hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos?
- ¿Cómo funcionan los pagos de hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos?
- Refinanciamiento de una hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos
- Recursos útiles
¿Encontró la vivienda ideal en los Emiratos Árabes Unidos? Ya sea un apartamento en Dubái o una villa en Abu Dabi, quizá requiera una hipoteca para hacerla suya.
Si reside en los Emiratos como expatriado, es posible obtener una hipoteca. No obstante, existen normas locales y requisitos que deben considerarse. La condición de residencia, el nivel salarial y el empleador pueden influir en la elegibilidad. La buena noticia es que varios bancos ofrecen productos hipotecarios dirigidos a extranjeros, siempre que se cumplan ciertos criterios.
A continuación, se detallan los aspectos clave para solicitar una hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos.
- Hipotecas en los Emiratos Árabes Unidos
- ¿Se puede obtener una hipoteca como extranjero en los Emiratos?
- Requisitos financieros para una hipoteca en los Emiratos
- Transfiera el depósito de su propiedad en los Emiratos desde el exterior con Wise
- Tipos de interés hipotecario en los Emiratos en 2026
- Tipos de interés en Dubái y Abu Dabi en 2026
- ¿Cuánto es posible financiar con una hipoteca en los Emiratos?
- Calculadora de hipotecas en los Emiratos
- Modalidades de hipotecas en los Emiratos
- Hipotecas a tasa fija
- Hipotecas a tasa variable
- Hipotecas islámicas
- Hipotecas para otros fines
- Procedimiento de solicitud de hipoteca en los Emiratos
- Acuerdos de hipoteca en principio
- Documentación requerida para una hipoteca en los Emiratos
- Hipotecas en los Emiratos: paso a paso
- Hipotecas amigables para expatriados en Dubái
- Comisiones y costos asociados a hipotecas en los Emiratos
- ¿Es necesaria una póliza de seguro de inmueble para obtener una hipoteca en los Emiratos?
- ¿Cómo se estructuran los pagos de una hipoteca en los Emiratos?
- Refinanciamiento de hipotecas en los Emiratos
- Recursos útiles
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Hipotecas en los Emiratos Árabes Unidos
Los Emiratos Árabes Unidos se han convertido en un destino cada vez más demandado por expatriados, particularmente en zonas con alta receptividad empresarial como Dubái y Abu Dabi.
En reconocimiento a esta tendencia, el mercado hipotecario en los Emiratos Árabes Unidos está ya consolidado, y tanto entidades financieras internacionales como locales otorgan préstamos hipotecarios a expatriados. En el país existen hipotecas residenciales y de alquiler para ciudadanos extranjeros residentes, aunque los requisitos difieren.
¿Se puede obtener una hipoteca como extranjero en los Emiratos Árabes Unidos?
Los compradores extranjeros pueden acceder a una hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos, siempre que cumplan ciertos requisitos. Es necesario haber permanecido en el empleo actual al menos seis meses o un año, según la zona de compra y las normas del prestamista.
Los solicitantes autónomos deberán demostrar que su actividad empresarial lleva al menos dos años en marcha. Resulta útil contar con una relación previa con la entidad bancaria, pues facilita la evaluación de sus condiciones.
Uno de los rasgos más particulares del sistema es que algunos bancos solo admiten a solicitantes que trabajen para determinadas compañías. Por ello, quienes laboran en un organismo gubernamental, una entidad bancaria o una empresa multinacional, rara vez encuentran impedimentos.
Cuando el empleador es de menor tamaño o menos consolidado, puede resultar complicado obtener un préstamo de ciertos prestamistas, aun disponiendo de buen historial crediticio.
Los no residentes también pueden acceder a financiamiento habitacional en los EAU, aunque exclusivamente en zonas designadas como freehold. Las condiciones hipotecarias suelen ser menos ventajosas para quienes no viven en el país; por ejemplo, se exigen depósitos más altos.
Requisitos financieros para una hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos
Para obtener un préstamo hipotecario en los Emiratos, generalmente se debe demostrar una estabilidad financiera adecuada, lo que implica presentar evidencia de:
- Ingresos mensuales mínimos: varía según el banco y otros prestamistas, pero suele ser al menos AED 10,000 al mes.
- Comprobante de empleo: si no se cuenta con ingresos regulares suficientes de otra fuente, será necesario demostrar haber trabajado al menos seis meses o, en caso de autónomo, haber ejercido la actividad durante al menos dos años.
- Buen historial crediticio: normalmente se requiere una credit score mínima de 650, aunque algunos prestamistas exigen 700 o más.
- Ahorros suficientes: los bancos en los Emiratos suelen financiar hasta el 85 % del valor de la propiedad para ciudadanos locales y entre el 70 % y 80 % para residentes extranjeros. El resto debe presentarse como depósito.
Transfiera el depósito de su propiedad en los Emiratos desde el exterior con Wise
Al constituir el depósito para la hipoteca en los Emiratos, Wise brinda una forma sencilla de enviar fondos desde el exterior, utilizando la tasa de cambio del mercado interbancario y comisiones transparentes. Así, se puede reducir el costo de transferir sumas importantes para la compra de inmuebles, garantizando que una mayor parte del dinero llegue a su destino para la nueva vivienda en Dubái o Abu Dabi.
Tasas hipotecarias en los Emiratos Árabes Unidos en 2026
Las tasas hipotecarias presentan diferencias notables según el prestamista, el inmueble y la situación financiera del solicitante.
Las tasas hipotecarias en los Emiratos pueden experimentar importantes cambios a lo largo del tiempo, influenciadas por la situación económica del país y las tasas de interés generales. Las tasas hipotecarias actuales suelen oscilar entre 2.99 % y 4.99 %. Los tipos fijos se aplican generalmente por periodos de 1, 2, 3 o 5 años. Los tipos variables se ajustan según las tasas de interés del mercado en los Emiratos.
Algunos bancos proporcionan préstamos para vivienda compatibles con la Sharia en los Emiratos. Estos productos no aplican tasas de interés convencionales; los prestamistas adquieren la propiedad y posteriormente la arrendan al solicitante o la venden mediante un margen de beneficio acordado durante un periodo definido.
Tasas hipotecarias en Dubái y Abu Dabi para 2026
Las tasas hipotecarias en Dubái y Abu Dabi suelen coincidir con las que se ofrecen en el resto de los Emiratos Árabes Unidos, ya que los prestamistas aplican una tarifa a nivel nacional en lugar de tarifas diferenciadas por ciudad.
Las variaciones en el costo de la hipoteca dependen de factores específicos del solicitante – como el estatus de residencia, historial crediticio, relación préstamo‑valor y las tasas de interés vigentes en el mercado – más que de la concentración de expatriados en una ciudad determinada.
Según esos parámetros y las condiciones generales del mercado, ciertos prestamistas pueden ofrecer tarifas más altas, alrededor del 6 % al 7 %.
¿Cuánto se puede solicitar en una hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos?
Los residentes extranjeros que soliciten un préstamo para vivienda deberán aportar un pago inicial mínimo del 20 % si la propiedad tiene un valor de hasta AED 5 millones. Para inmuebles de mayor precio, el pago inicial será al menos del 30 %. En el caso de ciudadanos de los Emiratos, los porcentajes son 15 % y 25 % respectivamente.
Cuando el objetivo es adquirir una propiedad para arrendarla, el pago inicial exigido será cercano al 35 % para ciudadanos de los Emiratos y al 40 % para residentes extranjeros.
Realizar inversiones en los Emiratos Árabes Unidos
El crédito está limitado de diferentes maneras. El monto que se solicita (incluido el interés) no puede superar los ingresos totales previstos para los próximos siete años.
Los pagos de préstamo hipotecario en los Emiratos Árabes Unidos están limitados al 50 % de los ingresos mensuales; cifra que resulta más indulgente que los topes del 30 % o 35 % aplicados en algunos países europeos.
Al solicitar una hipoteca, puede observarse que las entidades bancarias exigen ingresos superiores a los de un solicitante local, dado que ciertos prestamistas consideran a los expatriados como una opción más riesgosa.
Calculadora de hipotecas en Emiratos Árabes Unidos
Puede utilizar las siguientes calculadoras de hipotecas para determinar el monto que puede solicitar en un préstamo hipotecario en los Emiratos Árabes Unidos:
Tipos de hipotecas en los Emiratos Árabes Unidos
Hipotecas a tasa fija
Las hipotecas a tasa fija brindan certidumbre respecto al monto de las cuotas durante un período determinado, aunque el prestatario podría perder ventaja si las tasas disminuyen de forma inesperada. En Emiratos Árabes Unidos, la duración típica de una hipoteca a tasa fija es de aproximadamente cinco años, pudiendo ser tan corta como un año.
Al concluir el período fijo, el contrato pasa a la tasa variable del banco. Generalmente, el plazo total se fija en 25 años y el préstamo deberá cancelarse antes de que el prestatario cumpla 70 años.
Hipotecas de tasa variable
En Emiratos Árabes Unidos, las hipotecas de tasa variable están vinculadas al Emirates Interbank Offered Rate (EIBOR). Estas hipotecas presentan tasas fluctuantes, de modo que las cuotas varían frecuentemente según los movimientos de la tasa de interés. Si la tasa desciende, el prestatario puede obtener un pago menor, pero la incertidumbre sobre el monto mensual incrementa el riesgo.
En los Emiratos Árabes Unidos, habitualmente es posible establecer una hipoteca a tasa variable con periodos de un mes, tres meses o seis meses.
Hipotecas islámicas
Numerosos bancos de los Emiratos ofrecen hipotecas compatibles con la Sharia. Estas evitan las transacciones tradicionales basadas en intereses. Los dos tipos principales de hipoteca islámica son la participación en utilidades (Murabaha) y el arrendamiento con opción a compra (Ijara). En ambos casos, el organismo financiero adquiere la propiedad y luego la vende al cliente con un margen acordado durante un período fijo, o la arrienda para, al terminar el contrato, transferirla mediante una compra a precio reducido.
Hipotecas para otros fines
Otros tipos de hipotecas en Emiratos Árabes Unidos incluyen:
- Hipotecas de inversión: Permiten a los inversionistas adquirir inmuebles con la intención de alquilarlos.
- Hipotecas para no residentes: Aquellos que no residan en Emiratos Árabes Unidos pueden obtener una hipoteca para un inmueble de inversión o una casa de vacaciones. Generalmente, se requiere un pago inicial de entre el 30 % y el 40 %.
- Hipotecas comerciales: Para propiedades comerciales si gestiona un negocio en Emiratos Árabes Unidos. Los pagos iniciales suelen oscilar entre el 20 % y el 35 %.
Cómo solicitar una hipoteca en Emiratos Árabes Unidos
Para solicitar un préstamo hipotecario, es posible acudir directamente a los bancos o solicitar el asesoramiento de un corredor de hipotecas. En el caso de financiamiento de vivienda en Dubái y Abu Dabi, también se pueden encontrar sitios de comparación que permiten evaluar ofertas de distintos prestamistas.
Un corredor de hipotecas resulta un recurso valioso para los prestatarios expatriados. Puede orientar al solicitante sobre las particularidades del mercado local y localizar la opción más adecuada a su situación. Las solicitudes de hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos se suelen tramitar en unas pocas semanas.
Acuerdos de hipoteca preliminares
Resulta útil obtener un acuerdo preliminar antes de presentar la solicitud completa. El acuerdo preliminar implica que el banco otorga una aprobación básica del préstamo antes de que el solicitante haya localizado la propiedad. De este modo, es posible presentar una oferta por una vivienda sabiendo que el precio está dentro del presupuesto.
Documentos requeridos para obtener una hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos
Al solicitar una hipoteca, la documentación requerida puede variar según la entidad bancaria.
Los prestamistas suelen solicitar lo siguiente:
- Una copia del pasaporte
- Comprobante de residencia en los EAU y de la dirección actual
- Documentos financieros, como certificado de salario, extractos bancarios o declaración de impuestos
Hipotecas en los Emiratos Árabes Unidos: paso a paso
Los pasos principales para obtener una hipoteca son los siguientes:
- Decidir si acudir directamente al banco o utilizar un intermediario
- Investigar para encontrar el tipo de hipoteca adecuado a su situación
- Obtener una aprobación preliminar del banco y solicitar una carta que la acredite
- Encontrar una propiedad adecuada dentro del presupuesto y presentar una oferta
- Una vez acordado el precio, pagar el enganche para confirmar la compra y fijar una fecha de cierre
- En la fecha de cierre, el prestamista liberará los fondos al vendedor
Hipotecas orientadas a expatriados en Dubái
Existen más de 30 entidades crediticias en Dubái; sin embargo, algunas no conceden hipotecas a no residentes o expatriados en los Emiratos Árabes Unidos. Los prestamistas extranjeros solo pueden operar en los Emiratos Árabes Unidos si el banco central los reconoce.
Quienes no cuentan con reconocimiento oficial no pueden inscribir una hipoteca sobre la escritura del inmueble. En caso de incumplimiento del prestatario, la entidad bancaria no tendría la facultad de recuperar la propiedad.
Algunos de los prestamistas con mayor aceptación entre expatriados en los Emiratos incluyen:
- Emirates NBD – entidad de propiedad gubernamental de Dubái que otorga hipotecas de hasta AED 20 millones, con una financiación de hasta el 80 % del valor y opción de preaprobación. Se requiere un ingreso mínimo de AED 15 000 mensuales.
- HSBC – banco internacional que ofrece hipotecas a compradores con ingresos mínimos de AED 15 000 al mes. Se permiten pagos anticipados, siempre que el monto adicional sea al menos AED 30 000.
- Mashreq – banco con sede en los Emiratos que brinda préstamos de hasta el 80 % del valor del bien tanto a residentes como a no residentes. Los expatriados empleados o por cuenta propia deben percibir al menos AED 15 000 mensuales y pueden obtener préstamos de hasta AED 10 millones.
Comisiones y costos de hipotecas en los Emiratos Árabes Unidos
Al solicitar una hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos, normalmente es necesario cubrir los siguientes gastos:
- Cuota de registro: suele ser el 0.25 % del importe del préstamo, más una tarifa fija pequeña.
- Cuota de gestión: el prestamista habitualmente cobra alrededor del 1 % por procesar la solicitud de hipoteca.
- Cuota de tasación del inmueble: si se realiza una valoración, el costo puede alcanzar hasta AED 3,500 más el IVA.
- Cuota de intermediación: al emplear un corredor de hipotecas, este suele cobrar entre el 1 % y el 2 % del monto del préstamo.
¿Es necesario contar con un seguro de propiedad para obtener una hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos?
El seguro de construcción es obligatorio al contratar una hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos. La contratación de seguro de contenidos queda a discreción del cliente. Pólizas de seguro en los Emiratos Árabes Unidos pueden resultar muy económicas, y es posible adquirir el seguro de construcción y el de contenidos por separado o en un paquete.
El monto que pagará depende del valor de su vivienda y pertenencias. Como regla general, la prima anual puede rondar el 0.1 % del valor combinado de la propiedad y los contenidos.
¿Cómo funcionan los pagos de hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos?
Las hipotecas de amortización representan el tipo principal de crédito hipotecario en los Emiratos Árabes Unidos. Consisten en pagar una cuota fija cada mes durante todo el plazo del préstamo. Por lo general, el pago se realiza mediante domiciliación bancaria en la misma fecha mensual.
Las hipotecas solo de intereses son menos habituales. Implican abonar únicamente la parte correspondiente al interés cada mes y, al finalizar el plazo, liquidar la totalidad del capital. Dado su nivel de riesgo, suelen ofrecerse únicamente con un plazo de cinco años.
En los Emiratos Árabes Unidos es posible amortizar la hipoteca antes de tiempo, aunque podría aplicarse una comisión por liquidación anticipada. Esta suele equivaler al 1 % del saldo pendiente del préstamo o a 10 000 AED, lo que resulte menor.
Refinanciamiento de una hipoteca en los Emiratos Árabes Unidos
El mercado hipotecario en los Emiratos Árabes Unidos es altamente competitivo, y las entidades financieras buscan ofrecer periodos fijos con descuentos en sus préstamos para vivienda. Esto representa una ventaja para los propietarios que desean cambiar de condiciones, ya que las propuestas más atractivas suelen estar dirigidas a quienes ya poseen una hipoteca.
Para quien desea cambiar de condiciones, lo recomendable es contactar primero al banco actual. Algunas instituciones pueden contemplar la reestructuración del préstamo con una tasa reducida por un periodo fijo. No obstante, aunque ciertos bancos permiten el cambio sin cargos, la mayoría aplicará una tarifa por la operación.
Recursos útiles
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener una hipoteca si soy expatriado en Dubái o Abu Dabi?
Sí, los expatriados pueden acceder a hipotecas en los Emiratos, siempre que cumplan los criterios establecidos por los bancos. Los requisitos incluyen estabilidad financiera, historial crediticio y el depósito correspondiente.
¿Hasta qué porcentaje del valor de la propiedad pueden financiar los bancos a residentes extranjeros?
Los bancos suelen financiar entre el 70 % y el 80 % del valor de la propiedad para residentes extranjeros. El resto debe ser cubierto por el comprador como depósito inicial.
¿Cuál es el ingreso mensual mínimo que solicitan los bancos para conceder una hipoteca?
Generalmente se requiere un ingreso mensual mínimo de AED 10 000. Este requisito puede variar según la entidad financiera y otros criterios del solicitante.
¿Qué evidencia de empleo se exige a los solicitantes de una hipoteca?
Se debe presentar un comprobante de empleo que demuestre al menos seis meses en el puesto actual, o un año según la zona de compra. Los autónomos deben acreditar que su actividad empresarial lleva al menos dos años en funcionamiento.
¿Los no residentes pueden comprar vivienda en cualquier zona de los Emiratos?
Los no residentes solo pueden financiar propiedades ubicadas en zonas designadas como freehold. En esas áreas, los requisitos suelen ser más estrictos, como la exigencia de depósitos más altos.