El seguro de vida busca ofrecer tranquilidad, al garantizar que su familia cuente con respaldo económico si a usted le ocurre algo.

Puede interesarle una cobertura que ayude a su pareja o a sus hijos a afrontar los gastos cotidianos, o bien una póliza que cubra desembolsos mayores, como saldar una hipoteca o pagar los servicios funerarios. En Suiza, tanto aseguradoras locales como internacionales ofrecen pólizas, lo que amplía las alternativas disponibles.

Para los expatriados, el panorama puede ser distinto. Las decisiones suelen depender del tiempo que planeen permanecer en el país, del cumplimiento de las normas de residencia o de la forma en que los beneficios pueden transmitirse a familiares que viven en el extranjero. Esta guía explica algunas de las opciones de seguro de vida más habituales en Suiza, para que pueda elegir la póliza que mejor se adapte a su caso.

Esta guía tiene solo fines informativos. Cada tipo de seguro responde a necesidades particulares, por lo que siempre conviene contar con asesoramiento profesional para elegir la póliza adecuada a su situación personal.

Índice de contenidos

• ¿Qué es un seguro de vida?
• Tipos de seguro de vida disponibles en Suiza
• Comparación de tipos de seguro de vida en Suiza
  • Seguro de vida temporal
  • Seguro de vida entera
  • Seguro de vida universal
• Requisitos del seguro de vida para expatriados en Suiza
• ¿Cuánto seguro de vida necesita?
• Costos y primas del seguro de vida en Suiza
• Comprar un seguro de vida en Suiza siendo expatriado
  • Seguro de vida proporcionado por el empleador
• Seguro de vida internacional frente a cobertura local
• Beneficiarios del seguro de vida y consideraciones internacionales
• Seguro de vida al cambiar de país
• Implicaciones fiscales del seguro de vida en Suiza
• Seguro de vida y planificación patrimonial
• Errores comunes del seguro de vida que los expatriados deben evitar
• Proceso de reclamación del seguro de vida
• Obtener asesoramiento profesional en Suiza
• Recursos útiles
• Conclusión

¿Qué es un seguro de vida?

El seguro de vida en Suiza forma parte del tercer pilar del sistema de pensiones de tres pilares del país. Su objetivo principal es proteger contra tres riesgos financieros: fallecimiento, discapacidad y necesidad de capital adicional en la vejez. Según el tipo de póliza, las prestaciones pueden sostener a la familia tras el fallecimiento, sustituir ingresos si no se puede trabajar o complementar los ahorros para la jubilación.

El principio es sencillo. Se contrata una póliza y se pagan primas periódicas durante un plazo fijo o una prima única. A cambio, la aseguradora se compromete a pagar una suma determinada si ocurre un evento cubierto. Por ejemplo, el pago puede ayudar a la familia a cubrir gastos diarios, pagar una hipoteca o proporcionar ingresos adicionales en la jubilación.

Para residentes internacionales, el seguro de vida puede ser especialmente valioso en la planificación financiera. Ayuda a garantizar que los dependientes en el extranjero estén protegidos y ofrece flexibilidad para adaptarse a medida que cambian las circunstancias.

Tipos de seguro de vida disponibles en Suiza

Para elegir la póliza adecuada conviene empezar por conocer las opciones principales. En Suiza, el seguro de vida suele dividirse en tres categorías, cada una con un propósito y un valor distintos según la etapa de vida y los objetivos financieros. Hay quienes buscan únicamente protección, mientras que otros prefieren una póliza que además acumule ahorro o valor de inversión con el paso del tiempo.

Estos son los tipos principales que encontrará:

• Seguro de vida temporal: cobertura económica por un período determinado, a menudo de 10, 20 o 30 años. Si la persona fallece dentro de ese plazo, los beneficiarios reciben el pago acordado. Si sobrevive a la póliza, esta termina sin devolución.
• Seguro de vida entera: cobertura de por vida que garantiza un pago en el momento del fallecimiento, siempre que se mantengan las primas al día. Suele incluir un valor en efectivo que crece con el tiempo y al que se puede acceder en vida.
• Seguro de vida universal: una opción flexible que combina cobertura de por vida con un componente de inversión. A menudo permite ajustar las primas y los beneficios por fallecimiento, mientras el componente de ahorro acumula valor que puede crecer según las inversiones vinculadas a la póliza.

Comparación de los tipos de seguro de vida en Suiza

Seguro de vida temporal

El seguro de vida temporal establece un período de protección definido. La persona elige la duración de la cobertura, por ejemplo 10, 20 o 30 años, y si fallece durante ese lapso, los beneficiarios reciben el pago acordado. Si sobrevive a la póliza, no hay pago, razón por la cual suele ser más económico que la cobertura permanente. En Suiza se puede optar por un beneficio constante que se mantiene igual durante todo el plazo, o por un beneficio decreciente que disminuye con el tiempo.

Muchos hogares asocian la opción decreciente a una hipoteca de amortización, de modo que la cobertura se reduce en línea con el préstamo pendiente. Las primas suelen ser niveladas durante todo el plazo, aunque algunas aseguradoras aplican primas renovables que aumentan con la edad. En ciertas pólizas también se puede añadir indexación, para que la cobertura crezca al ritmo de la inflación.

Seguro de vida entera

El seguro de vida entera ofrece cobertura permanente. Mientras se abonen las primas, la póliza permanece vigente de por vida y garantiza un pago a los beneficiarios en el momento del fallecimiento. Muchas aseguradoras suizas incluyen además un componente de valor en efectivo, que crece con el tiempo y puede utilizarse mediante retiros o préstamos sobre la póliza si se necesita liquidez.

Al pagar por una cobertura vitalicia, más los costos administrativos y un componente de ahorro, las primas resultan más altas que las de un seguro temporal con la misma suma asegurada. El seguro de vida entera suele convenir a quienes buscan una protección estable a largo plazo y un plan de legado que no dependa de una fecha de vencimiento fija.

Seguro de vida universal

En Suiza, el seguro de vida universal suele comercializarse como cobertura vinculada a fondos de inversión (unit-linked). Una parte de cada prima se destina a la protección del seguro, mientras el resto se invierte en los fondos elegidos, de modo que la póliza puede acumular valor con el tiempo. Dentro de los límites del contrato, a menudo es posible modificar las primas o la suma asegurada, lo que aporta flexibilidad si cambian sus ingresos o sus responsabilidades. Algunos productos incluyen un beneficio mínimo garantizado por fallecimiento cuando los mercados bajan, mientras que otros se centran más en el crecimiento de la inversión.

Requisitos del seguro de vida para expatriados en Suiza

Si reside legalmente en Suiza, por lo general puede solicitar un seguro de vida en las mismas condiciones que los residentes. Las aseguradoras le pedirán una dirección en Suiza y un permiso válido, como el B, el C o el L.

Los trabajadores transfronterizos con permiso G pueden acceder a ciertos productos y, si sus ingresos suizos están sujetos al AHV/AVS, también pueden utilizar el pilar 3a. Para ello se necesitan ingresos gravables en Suiza y se sigue un orden estricto de beneficiarios, mientras que el pilar 3b ofrece más flexibilidad tanto en los requisitos como en la designación de beneficiarios. Todas las aseguradoras suizas están supervisadas por la FINMA.

El proceso de solicitud es sencillo: todos los interesados completan un cuestionario de salud y, para sumas elevadas, puede solicitarse un examen médico. Los umbrales varían según la aseguradora, pero las verificaciones suelen comenzar alrededor de los 400.000 CHF. Las primas dependen de la edad, el estado de salud, el consumo de tabaco, el monto de la cobertura y el plazo de la póliza. Como en la mayoría de los países, las aseguradoras pueden rechazar solicitudes según el riesgo.

Las reglas de edad también varían. El pilar 3a suele comenzar a los 18 años y se extiende como máximo hasta la jubilación, mientras que el pilar 3b puede permitir una entrada más tardía y una cobertura que continúe por más tiempo. Si planea trasladarse a otro país, muchas pólizas suizas siguen siendo válidas en todo el mundo, aunque algunas exigen designar un contacto en Suiza o ajustar la suma asegurada. Conviene revisar siempre el texto de la póliza y confirmar con el proveedor cómo afectan el permiso, los ingresos y los futuros traslados a la elegibilidad y a los beneficios.

¿Cuánto seguro de vida necesita?

Una forma sencilla de calcular la cobertura necesaria en Suiza consiste en partir de las necesidades de la familia y restar lo que ya se tiene. Sume los conceptos principales, como el saldo de la hipoteca, los años de gastos de vida que desee cubrir, los costos de cuidado infantil o educación y los gastos puntuales, por ejemplo la repatriación.

A continuación, reste los ahorros, las inversiones, las prestaciones por fallecimiento que ofrezca el empleador, los pagos del segundo pilar y cualquier pensión de sobreviviente del primer pilar suizo (AHV/OASI). Si sus dependientes residen en el extranjero, tenga en cuenta la conversión de divisas, las comisiones por transferencia y el efecto del tipo de cambio sobre el valor real de un pago en CHF.

Antes de comparar cotizaciones, haga una verificación rápida de coherencia:

• ¿Este pago cubriría la hipoteca y los gastos de vida durante los años que tiene en mente?
• ¿Se ajusta a lo que su pareja o sus hijos necesitarían realmente si usted no estuviera?
• Para la familia que vive en el extranjero, ¿cómo queda el pago después de la conversión y las comisiones?

Para obtener una estimación rápida, puede probar las herramientas de las principales aseguradoras suizas y de los sitios de comparación, como esta de Zurich. Estas le permiten probar diferentes sumas aseguradas y primas, pero es posible que no contemplen los costos transfronterizos ni el manejo de varias divisas. Úselas como punto de partida y luego revise sus cifras con un proveedor o un asesor.

Costos y primas del seguro de vida en Suiza

Las primas dependen sobre todo de la suma asegurada, la duración de la póliza, la edad, la salud y la condición de fumador, así como de si se elige una cobertura nivelada o decreciente. Complementos como la exención de prima o cláusulas adicionales pueden incrementar el precio.

• CHF 274.80 para una persona de 36 años con CHF 300,000 de cobertura
• CHF 402.20 para una persona de 46 años no fumadora con CHF 300,000
• CHF 120.60 para una persona de 26 años no fumadora con CHF 200,000.

Estas cifras son solo ejemplos, y Zurich indica que las primas de este producto aumentan cada año con la edad. Para obtener cifras actuales, conviene usar una calculadora de alguna aseguradora o herramientas de comparación como Comparis o Moneyland.

A los residentes expatriados se les suele aplicar el mismo precio que a los locales. La suscripción se basa en los mismos factores, aunque las sumas más altas a menudo exigen controles médicos. Para mantener los costos bajo control, conviene ajustar el plazo a las necesidades reales, considerar una cobertura decreciente si se protege una hipoteca de amortización y comparar siempre las tarifas de distintas aseguradoras y las de no fumadores, si corresponde.

Comprar un seguro de vida en Suiza como expatriado

Para la mayoría de los expatriados, adquirir un seguro de vida es un proceso sencillo siempre que residan en Suiza y tengan un permiso de residencia válido. Se elige una póliza y un monto de cobertura, se completa una solicitud con un cuestionario de salud y se verifica la identidad y el domicilio. Muchas aseguradoras pueden emitir coberturas de riesgo simples en línea con pago con tarjeta, a veces desde el día siguiente. Las solicitudes más grandes o complejas pasan por una suscripción completa y tardan más. Si se desea contratar una cobertura del pilar 3a, también se necesitan ingresos sujetos a impuestos en Suiza que estén sujetos al AHV/AVS.

1. Comparar pólizas y decidir la suma asegurada y el tipo de beneficio (nivelado o decreciente).
2. Presentar una solicitud y un cuestionario de salud, con identificación, domicilio suizo y datos del permiso de residencia. Para el pilar 3a, confirmar los ingresos sujetos al AHV/AVS; para el pilar 3b, nombrar a los beneficiarios elegidos.
3. Completar cualquier control adicional si se solicita: las sumas más altas suelen requerir evidencia médica.
4. Pagar la primera prima y recibir los documentos de la póliza. Algunos productos en línea utilizan evaluaciones de riesgo automatizadas para mayor rapidez, mientras que los controles médicos alargan el plazo.

Qué documentos se suelen necesitar

• Pasaporte o documento de identidad nacional
• Permiso de residencia suizo y domicilio
• Datos de pago
• Cuestionario de salud completado
• Para el pilar 3a: confirmación de que sus ingresos están sujetos al AHV/AVS
• Para sumas más altas: informes o pruebas médicas si la aseguradora los solicita

Seguro de vida proporcionado por el empleador

En Suiza, muchos empleados cuentan con cobertura de jubilación y de riesgo a través del plan de pensiones ocupacional de su empleador, el segundo pilar (BVG/LPP). Si sus ingresos superan el salario mínimo legal sujeto al AHV (CHF 22.050 al año en 2025), quedan inscritos automáticamente. Las contribuciones se reparten y el empleador asume al menos la mitad.

Las normas del fondo de pensiones definen las prestaciones, que suelen incluir ahorro para la jubilación, pensiones de sobrevivientes y un beneficio por fallecimiento en pago único, coordinadas con el AHV/IV. Los empleadores también pueden ofrecer planes complementarios que superan el mínimo legal. Para los expatriados, esta cobertura colectiva suele servir de base, y el seguro de vida privado se utiliza para cubrir las posibles brechas.

El sistema ocupacional se basa en el capital: las contribuciones se invierten y generan activos de jubilación con el tiempo. Al jubilarse (a los 65 años), los ahorros suelen pagarse como pensión mensual. También es posible retirar el capital en un pago único en ciertos casos, como trasladarse permanentemente al extranjero, hacerse trabajador por cuenta propia o comprar una propiedad residencial. La pensión final depende del capital acumulado y de la tasa de conversión del fondo.

Seguro de vida internacional frente a cobertura local

Para la mayoría de los expatriados que residen en Suiza, una póliza suiza local es la opción más sencilla. Su precio y suscripción se calculan con los mismos criterios que para los residentes locales, se gestiona en Suiza y la emite una aseguradora supervisada por la FINMA. Muchas pólizas suizas siguen siendo válidas en todo el mundo si más adelante se traslada, aunque las aseguradoras pueden aplicar condiciones, por lo que conviene verificar la portabilidad antes de firmar.

Para quienes cambian de país con frecuencia o buscan una póliza que los acompañe sin importar dónde residan, el seguro de vida internacional u offshore de aseguradoras especializadas puede ser una alternativa. Estos productos suelen emitirse fuera de Suiza, por lo que las protecciones al consumidor y las normas fiscales locales pueden no aplicarse de la misma manera que con una póliza emitida en Suiza. Conviene verificar siempre las reglas de portabilidad y cómo se gravaría cualquier pago en cada país involucrado.

Si mantiene una póliza fuera de Suiza o paga en otra moneda, una cuenta multidivisa puede simplificar la gestión. Wise permite mantener más de 40 monedas y recibir dinero en más de 8 con datos locales, y aplica el tipo de cambio medio del mercado sin recargo. Para transferencias de alto valor, Wise ofrece descuentos en las comisiones por encima de 20,000 GBP (o su equivalente en otra moneda) y brinda soporte dedicado, lo que resulta útil para primas recurrentes o aportes únicos de mayor importe.

Beneficiarios del seguro de vida y consideraciones internacionales

Por lo general, es posible designar beneficiarios que residan en el extranjero. En el pilar 3a, el orden de los beneficiarios lo establece la ley (OPP3) y los pagos se entregan directamente a esa lista, no a la herencia. En el pilar 3b, normalmente se puede elegir a cualquier persona u organización. Conviene revisar la póliza para conocer posibles restricciones específicas de cada país o requisitos de documentación para una reclamación en el extranjero.

Las reglas fiscales varían según el pilar, el tipo de producto, el cantón y el lugar de residencia del beneficiario; además, los beneficiarios en el extranjero pueden tener que pagar impuestos locales sobre la suma recibida. Las aseguradoras suizas pueden abonar indemnizaciones en cualquier parte del mundo, pero para reclamaciones desde otro país se exigen documentos certificados y, en ocasiones, traducciones, y el tipo de cambio puede modificar el importe final.

Seguro de vida al cambiar de país

Al salir de Suiza, la continuidad de la póliza depende de la aseguradora, del producto y del nuevo país de residencia. Muchas pólizas suizas mantienen su validez en todo el mundo, aunque pueden aplicarse condiciones, como designar un contacto en Suiza, ajustar la cobertura o gestionar el pago de las primas desde el extranjero.

El seguro de vida del pilar 3a está vinculado a ingresos sujetos a impuestos en Suiza, por lo que normalmente no puede continuar si la salida es definitiva. Las pólizas privadas del pilar 3b, en cambio, son más flexibles y podrían mantenerse en el extranjero.

Antes de trasladarse, verifique la portabilidad, la moneda en que se pagaría la indemnización y los documentos exigidos si el siniestro ocurre fuera de Suiza. Si la póliza no puede mantenerse, conviene evaluar una nueva cobertura en el país de destino o un plan internacional para evitar quedar sin protección.

Implicaciones fiscales del seguro de vida en Suiza

La tributación del seguro de vida depende del pilar y del lugar de residencia. Las prestaciones del pilar 3a se gravan por separado de los ingresos, con un tipo reducido, mientras que el pilar 3b se rige por normas cantonales: los valores de rescate suelen computar como patrimonio imponible y el tratamiento de las prestaciones por fallecimiento varía.

Suiza no aplica un impuesto federal sobre sucesiones y muchos cantones eximen a cónyuges e hijos. Sin embargo, si el beneficiario reside en el extranjero, podría tributar en su propio país, y la conversión de moneda puede influir en el importe final. Dado que los detalles varían mucho, conviene revisar las normas cantonales y buscar asesoramiento antes de elegir una póliza o designar beneficiarios.

Seguro de vida y planificación patrimonial

En Suiza, el seguro de vida puede complementar el testamento para proteger a las personas que usted elija. Las prestaciones del pilar 3a se pagan directamente a la lista legal de beneficiarios y no forman parte de la herencia, mientras que el pilar 3b permite designar beneficiarios con mayor libertad.

Los cantones, y no el gobierno federal, establecen el impuesto sobre sucesiones, y muchos eximen a cónyuges y descendientes directos, aunque los detalles varían según el cantón y el tipo de póliza. Si estructura la cobertura como parte de un plan patrimonial, conviene confirmar las normas locales antes de firmar. Las familias transfronterizas también deben considerar qué ley de sucesión se aplica y cómo se gestionará el pago si los herederos residen en el extranjero.

Planificar y gestionar activos internacionales puede implicar mover un pago grande a través de fronteras. Si necesita enviar dinero al extranjero, Wise puede ayudarle. Puede mantener y pagar en más de 40 monedas con una cuenta multidivisa, recibir con datos de cuenta local en varias monedas y enviar al tipo de cambio medio del mercado. Las transferencias superiores a 20,000 GBP (o el equivalente en otra moneda) tienen descuentos en las tarifas y un equipo de soporte dedicado, con límites altos que suelen alcanzar alrededor de 1 millón GBP o su equivalente.

Errores comunes de seguro de vida que conviene evitar para expatriados

Antes de elegir una póliza, conviene prestar atención a estas equivocaciones habituales que suelen afectar a las familias internacionales en Suiza:

• Elegir el tipo de póliza equivocado: algunos contratos no son portátiles si se traslada, o pueden no ajustarse a su permiso de residencia.
• Subestimar los costos: la reubicación, el cuidado de los hijos o la escolarización pueden hacer que las necesidades reales sean mayores de lo previsto.
• Olvidar el riesgo cambiario: un pago en francos suizos puede reducirse tras la conversión o por las comisiones de transferencia.
• No actualizar a los beneficiarios: el pilar 3a sigue un orden legal fijo, mientras que el pilar 3b permite elegir, así que conviene revisarlo tras cualquier cambio importante en la vida.
• Dejar que la cobertura caduque: los traslados al extranjero suelen provocar primas impagadas; conviene configurar pagos que funcionen a nivel internacional.

Pasar por alto impuestos y trámites: las normas cantonales, los impuestos extranjeros sobre los beneficiarios y los documentos de reclamación en el extranjero influyen en la fluidez con que se pagan las prestaciones.

Proceso de reclamación del seguro de vida

Si fallece un ser querido, el primer paso es comunicarse con la aseguradora o el corredor de seguros para notificar el deceso. Conviene indicar el número de póliza si se dispone de él, junto con datos básicos como la fecha y el lugar del fallecimiento y la información de contacto de quien realiza la gestión. La aseguradora confirmará los requisitos y asignará un gestor de reclamaciones.

Por lo general, se solicita un certificado oficial de defunción, la identificación del beneficiario, los datos bancarios para recibir el pago y los documentos que acrediten el derecho a la prestación. Si la muerte fue accidental, también pueden pedirse informes médicos o policiales.

Cuando el fallecimiento ocurre fuera de Suiza, las aseguradoras suelen exigir copias certificadas y traducciones, y en ocasiones una apostilla. Una vez aprobada toda la documentación, el pago se realiza mediante transferencia bancaria en la moneda de la póliza. Los plazos varían, pero las reclamaciones sin complicaciones suelen resolverse con rapidez cuando todos los documentos están completos.

Asesoramiento profesional en Suiza

Para contratar una póliza adecuada a su situación, conviene hablar con un corredor de seguros autorizado o un asesor independiente que trabaje con expatriados. Puede verificar que una aseguradora o intermediario está supervisado consultando el registro público de FINMA, y solicitar al fondo de pensiones de su empleador un resumen claro de las prestaciones por fallecimiento para contratar solo la cobertura necesaria.

Para cuestiones fiscales y sucesorias, un asesor fiscal suizo y, si es necesario, un notario o abogado especializado en herencias pueden explicar las normas de su cantón y cómo los asuntos transfronterizos podrían afectar a los beneficiarios. La información oficial sobre protección al consumidor está disponible en el sitio web de FINMA, y las oficinas fiscales cantonales publican detalles sobre los impuestos de retiro del pilar 3a y las normas de herencia para residentes locales.

Recursos útiles

Registros públicos de la FINMA: consulte las aseguradoras e intermediarios de seguros autorizados para operar en Suiza.

Oficina Federal de Seguros Sociales: orientación oficial sobre las pensiones de sobrevivientes del primer pilar suizo.

Ch.ch – Testamentos y herencias: portal del gobierno suizo que explica los testamentos, los pactos sucesorios y el funcionamiento de las normas de herencia.

Defensor del Asegurado de los Seguros Privados y de Suva: ayuda gratuita e imparcial si tiene un conflicto con una aseguradora privada en Suiza.
Comparis (EN): sitio suizo de comparación con panoramas de los tipos de seguro de vida y cotizaciones; útil para verificar ofertas.

Conclusión

El seguro de vida en Suiza resulta más sencillo de manejar cuando se dominan los conceptos esenciales. Conviene definir primero qué función debe cumplir la cobertura y, a partir de ahí, comparar los distintos tipos de póliza y ver de qué manera encajan los pilares 3a o 3b en su situación.

Para quienes viven en Suiza como expatriados, conviene prestar especial atención a los detalles: las normas sobre beneficiarios pueden variar de un país a otro, los impuestos se fijan a nivel cantonal y un pago en francos suizos puede tener un valor muy distinto una vez aplicada la conversión. Si algún aspecto no queda claro, vale la pena consultar a un asesor para comprobar cómo el tipo de permiso, los derechos de pensión o una futura salida al extranjero podrían influir en la cobertura.

A la hora de mover dinero, ya sea para pagar primas desde el extranjero o para enviar un pago a familiares fuera de Suiza, Wise ofrece una alternativa práctica. Con una cuenta multidivisa es posible mantener y pagar en más de 40 monedas al tipo de cambio medio del mercado, además de contar con datos de cuenta local en varias divisas para facilitar las transferencias. Los pagos de mayor importe incluyen descuentos en las comisiones y el respaldo de un equipo especializado, con límites que suelen alcanzar 1 millón de libras esterlinas o su equivalente.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipos de seguro de vida puedo contratar en Suiza y en qué se diferencian?

En Suiza existen tres tipos principales: temporal, entera y universal. El temporal cubre un período definido y no devuelve primas si la persona sobrevive; el entera ofrece cobertura de por vida con valor en efectivo; el universal combina cobertura de por vida con un componente de inversión y permite ajustar primas y beneficios.

¿Qué riesgos cubre el seguro de vida dentro del sistema suizo de pensiones?

El seguro de vida forma parte del tercer pilar del sistema de pensiones de tres pilares. Protege contra tres riesgos financieros: fallecimiento, discapacidad y necesidad de capital adicional en la vejez. Según la póliza, puede sostener a la familia tras el fallecimiento, sustituir ingresos si no se puede trabajar o complementar los ahorros para la jubilación.

Si soy expatriado y mi familia vive en el extranjero, ¿el seguro de vida en Suiza puede protegerlos?

Sí. Para residentes internacionales, el seguro de vida puede ser especialmente valioso porque ayuda a garantizar que los dependientes en el extranjero estén protegidos. Las decisiones suelen depender de la forma en que los beneficios pueden transmitirse a familiares que viven en el extranjero.

¿Qué opciones de beneficio ofrece el seguro de vida temporal en Suiza?

En Suiza se puede optar por un beneficio constante, que se mantiene igual durante todo el plazo, o por un beneficio decreciente, que disminuye con el tiempo. Muchos hogares asocian la opción decreciente a una hipoteca de amortización.

¿Qué ocurre con el seguro de vida temporal si sobrevivo al plazo contratado?

Si la persona sobrevive a la póliza, esta termina sin devolución. Por esa razón, el seguro de vida temporal suele ser más económico que la cobertura permanente.